很多第一次買房的人還對貸款方式和還款方式不甚了解，目前來說貸款方式主要有商業(yè)貸款、公積金貸款、組合貸款三種方式，而還款方式則有等額本金和等額本息兩種，具體選擇哪一種則需要先了解每種方式的特點。
一、三種貸款方式的選擇
1、商業(yè)貸款
商業(yè)貸款是銀行發(fā)放的貸款。
額度高。以買新房為例，交付完首付款之后的余下房款，都可以申請商業(yè)貸款。除了首套房，二套房、非普通住宅、非住宅，均可以使用商業(yè)貸款。
貸款利率較高。貸款基準利率為4.9％，而且截至到目前為止全國首套房貸款平均利率保持上漲，已經連漲20個月，達到5.69%，因此貸款的總利息比較高，而且在很多城市限購政策“認房又認貸”的背景下，只要有過貸款記錄都算二套房。比較適合有足夠償還能力的人申請。
2、公積金貸款
公積金貸款由各地公積金管理中心運用住房公積金，委托銀行發(fā)放。
貸款利率低?，F(xiàn)在房地產調控不放松，商業(yè)房貸利率上浮，還好公積金貸款利率低且穩(wěn)定，對購房者而言，盡量使用公積貸款成為降低購房成本的最好選擇，最新個人住房公積金貸款5年以下及5年以上利率分別為2.75%、3.25%。
額度有限制。公積金的貸款額度受個人公積金繳存年限、余額的限制，僅限普通住宅使用，政策還規(guī)定了公積金的最高可貸款額度，且每個城市的政策都各有不同。
3、組合貸款
即組合申請公積金和商業(yè)兩種貸款。
利率適中。即商業(yè)貸款部分采用商業(yè)貸款利息，公積金貸款部分采用公積金貸款利息，利率不會太高。
貸款金額較大。結合公積金貸款和商業(yè)貸款兩種貸款的形式可貸款的金額也比較大，因此使用的人數(shù)最多。
二、兩種還款方式的選擇
1、等額本息
定義：把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到還款期限的每個月中。因此還款人每月還款固定金額，但每月還款額當中的本金比重逐月遞增，利息比重逐月遞減。
適合人群：由于每月的還款額固定，可以有計劃地控制家庭收入的支出，也便于每個家庭根據自己的收入情況，確定還貸能力。所以比較適宜有正常開支計劃的家庭，特別是年青人，經濟條件不允許前期投入過大，可以選擇這種方式，公務員、教師等收入和工作機會相對穩(wěn)定的群體也適合這種還款方式。
2、等額本金
定義：將本金分攤到每個月內，同時付清上一個交易日至本還款日之間的利息。因此還款人前期支付的利息較多，還款負擔逐月遞減。
適合人群：由于每月的還款本金額固定，而所還利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數(shù)也越來越少。因此，比較適合在前段時間還款能力強的貸款人，比如經濟實力較好的中年人。