近年來，中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的野蠻生長引發(fā)的各類風(fēng)險事件，凸顯了目前監(jiān)管缺位的問題。
23日，在博鰲亞洲論壇2017年年會“金融科技（Fintech）：科技，還是金融？”分論壇上，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長李東榮表示：“由于金融科技的發(fā)展，以及整個金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展，對監(jiān)管提出了越來越多的挑戰(zhàn)。我們不能光靠傳統(tǒng)的方式，整個金融監(jiān)管也應(yīng)該與時俱進(jìn)，防止監(jiān)管套利。中國的金融監(jiān)管部門，人民銀行、三會都加強這方面的協(xié)調(diào)合作，整個金融監(jiān)管體制在不斷的完善?！?/p>
他透露，國務(wù)院組織的互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治歷時近一年，已經(jīng)取得了較大進(jìn)展，“特別是把各方面的風(fēng)險底數(shù)摸清了。專項整治的原則是，讓好的企業(yè)繼續(xù)健康發(fā)展，把害群之馬清除出去?！?/p>
去年4月，由國務(wù)院決策部署，多個部委共同參與行動的互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治，據(jù)悉將于本月底完成。去年10月，國務(wù)院辦公廳公布了《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案》，對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作進(jìn)行了全面部署，針對不同的監(jiān)管對象，確定了監(jiān)管分工。
“通過專項整頓，要建立起鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的長效機(jī)制。國家重視科技在金融發(fā)展中的作用，從事金融科技的企業(yè)要遵循金融活動的基本規(guī)律，增強透明度，規(guī)范發(fā)展?！崩顤|榮強調(diào)。
“監(jiān)管沙盒”已具備條件
3月18日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會首次公布了408家會員單位的名單，其中P2P網(wǎng)貸會員104家，占比約四分之一。然而，根據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，截至2月底，全國有2335家P2P平臺，這意味著此次得以進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會的P2P平臺僅為總數(shù)的4.5%。
在上述分論壇上，陸金所聯(lián)席董事長兼CEO計葵生（GregoryGibb）坦言，近年來多達(dá)數(shù)千家的P2P平臺冒起，魚龍混雜，但約一半以上的平臺已經(jīng)銷聲匿跡，“最近一年，對于P2P行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)逐漸清晰，然而聽說最近出現(xiàn)了幾百家的地方交易中心，很多公司’換湯不換藥’，希望未來幾年可以基本明確金融科技的框架，從而降低很多基本風(fēng)險?！?/p>
招商銀行前行長馬蔚華表示：“監(jiān)管應(yīng)該是公平、透明、穩(wěn)定的，監(jiān)管應(yīng)該優(yōu)勝劣汰，鼓勵真正的金融科技公司，應(yīng)該淘汰冒牌的套錢的。此外，制度層面應(yīng)該因施而變，現(xiàn)在金融科技金融的發(fā)展，已經(jīng)完全突破了過去分業(yè)管理的制度約束和設(shè)計。修改商業(yè)銀行法以及監(jiān)管改革是勢在必行的?！?/p>
同時，中國社科院金融研究所副所長胡濱在博鰲亞洲論壇學(xué)術(shù)發(fā)布會表示，推動中國互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展的十條高級原則，涉及到政策導(dǎo)向、監(jiān)管體制等，并指出中國互聯(lián)網(wǎng)金融目前已經(jīng)具備了“沙盒監(jiān)管”的基礎(chǔ)條件，可以考慮借鑒英國、新加坡等國“監(jiān)管沙盒”的經(jīng)驗，盡快實施中國版的“監(jiān)管沙盒”。
目前，英國、澳大利亞、新加坡等國家已經(jīng)提出各自的“監(jiān)管沙盒”，此舉意在減少金融創(chuàng)新產(chǎn)品面世的時間和成本，同時也增強了監(jiān)管對創(chuàng)新的適應(yīng)性。這一概念最早被英國金融行為監(jiān)管局所提出，創(chuàng)造一個“安全區(qū)域”，并適當(dāng)放松對創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的監(jiān)管約束，從而激發(fā)創(chuàng)新活力。
胡濱強調(diào)，建議在一行三會之上建立一個實體的協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，該機(jī)構(gòu)下設(shè)金融創(chuàng)新中心，由金融創(chuàng)新中心負(fù)責(zé)“監(jiān)管沙盒”的運作，以期平衡金融創(chuàng)新和風(fēng)險。從國外實踐來看，“監(jiān)管沙盒”在一定程度上緩釋了監(jiān)管立法規(guī)則滯后帶來的風(fēng)險，促進(jìn)了金融監(jiān)管機(jī)制的改革。
大數(shù)據(jù)可助推普惠金融
“大力發(fā)展普惠金融”被列入了2017年政府重點工作部分，從而成為市場關(guān)注的熱點，
“科技手段改變了互聯(lián)網(wǎng)移動支付，改變了人們接觸金融的方式。大數(shù)據(jù)可以通過數(shù)據(jù)分析找到規(guī)律，實現(xiàn)風(fēng)險管理，節(jié)省成本，云計算和傳統(tǒng)IT的成本比1比10；并且可以實現(xiàn)跨行業(yè)跨人群跨國界跨地區(qū)的資源配置。新的科學(xué)技術(shù)，對普惠金融為代表的實體是有很好的意義的?！瘪R蔚華說道。
京東金融首席執(zhí)行官陳生強則坦言，普惠金融以傳統(tǒng)的方式根本無法實現(xiàn)，幾乎做一單，賠一單，甚至無法覆蓋人力成本，而且壞賬率也比較高?！暗谛碌募夹g(shù)手段下，我們的內(nèi)部風(fēng)險評估模型目前已涉及3萬個變量，覆蓋了2億京東用戶，做每一筆單子的邊際成本幾乎等于零，這才是真正的普惠金融的模式。我們目前的系統(tǒng)針對不同個人評估不同金額的貸款，以及不同的貸款利率，實現(xiàn)風(fēng)險定價?！?/p>
陳生強續(xù)稱：“前期的投入是巨大的，包括數(shù)據(jù)、系統(tǒng)投入，還要搭建反欺詐系統(tǒng)、反洗錢系統(tǒng)，才能真正可以做金融這個業(yè)務(wù)。金融這個行業(yè)本身就是一個收入當(dāng)期性、風(fēng)險滯后性的行業(yè)，風(fēng)險是越往后累積越大?！?/p>
此外，計葵生認(rèn)為，科技金融未來需要解決實體經(jīng)濟(jì)的兩個問題，一是個人、中小企業(yè)、中微企業(yè)的融資難融資貴，二是解決個人投資過于集中，風(fēng)險過高，“平臺大數(shù)據(jù)，能讓投資做更優(yōu)化的投資策略，未來十年，資管和理財?shù)氖袌鰸摿Ψ浅４??！保?1世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道）