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商業(yè)房貸提前還款怎么還比較劃算
花褲衩
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2024-02-04
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對于房貸,一直以來的主張都是盡可能多貸,時間也是盡可能往長了貸。特別是像本題所說的貸款利率是4.655%,這就更沒有提前還貸的必要了。
1、長期貸款不能只看利息 在前些年買房之初的想法也是想盡可能少貸、盡可能提前還。后來和一些銀行的朋友、房產(chǎn)中介等人溝通,才發(fā)現(xiàn)這種想法其實很吃虧。也許我們現(xiàn)在沒有更好的投資渠道讓我們手里的錢增值幅度大于貸款利息,所以看起來手里有錢不提前還款似乎吃虧了。但實際上并不是這樣的,我們手里的錢是可以用來保障我們生活的,誰也無法保證在生活中不遇到一些突發(fā)事件,當(dāng)遇到一些什么事情需要用到錢而手里沒錢時,是很難辦的。所以手里留些現(xiàn)金是非常有必要的。 其次,除了利率以外,我們還應(yīng)該看到這么多年通貨膨脹給我們帶來的貨幣減值。只要通貨膨脹一直持續(xù),這種貨幣的減值就不可避免,而對于我們來說,應(yīng)對通貨膨脹最好的方式只有兩種:少持現(xiàn)金;多貸款。或者我們現(xiàn)在一個月收入5000塊錢,但10年以后你一個月還只收入5000塊錢么?如果說10年后收入多少錢不好預(yù)估,我們可以考慮一下10年前自己一個月收入多少,與現(xiàn)在相比,是持平還是有所增長? 大概率事件是工資都有一定幅度上漲,可能很多人沒覺得與10年前的購買力有所增加,甚至工資漲幅小的還會覺得不如10年前掙的少時購買力強。這是對的,工資上漲帶來的并不一定是生活水平的提高,也有可能是生活水平的下降,因為通貨膨脹率如果超過工資漲幅,其實相當(dāng)于你的工資下降了。 同樣的道理,通貨膨脹同樣會帶來負(fù)債的縮水。10年前你欠了別人10萬塊錢,現(xiàn)在你欠別人10萬塊錢,哪個時候還款壓力更大? 一般情況下都得是10年前還款壓力大吧? 你是不是會擔(dān)心,如果未來10年沒有通貨膨脹了,甚至通貨緊縮了,那貸款不就變得更多了? 理論上是這樣的,但通貨緊縮要比通貨膨脹對國家經(jīng)濟影響更大,所以不管國內(nèi)還是國外,很難見到哪個國家或地區(qū)通貨緊縮,以至于現(xiàn)在全世界都沒有專門研究通貨緊縮的經(jīng)濟學(xué)家。
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