2017年，是實(shí)施“十三五”規(guī)劃的重要一年，也是推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的深化之年。把握中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)這個(gè)大邏輯，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略必須與之相適應(yīng)?？傮w來看，輕型化、國(guó)際化、金融科技將成為2017年銀行轉(zhuǎn)型的最大亮點(diǎn)。
“輕型銀行”躍然紙上
隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)粗放式增長(zhǎng)時(shí)代的結(jié)束，商業(yè)銀行規(guī)模擴(kuò)張的時(shí)代也已經(jīng)過去，向“輕型銀行”轉(zhuǎn)型成為多家銀行的選擇。業(yè)內(nèi)專家預(yù)計(jì)，順應(yīng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和金融業(yè)態(tài)輕型化發(fā)展的時(shí)代潮流，2017年商業(yè)銀行將繼續(xù)以輕型銀行為方向，不斷深入地推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。
所謂“輕型銀行”，是指商業(yè)銀行建立資本消耗少、風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重低、風(fēng)險(xiǎn)可控的資產(chǎn)與業(yè)務(wù)體系。
“展望2017年，高速粗放的擴(kuò)張模式難以為繼，商業(yè)銀行應(yīng)從‘重資產(chǎn)’向‘輕資產(chǎn)’轉(zhuǎn)變、從‘做大’向‘做強(qiáng)’轉(zhuǎn)變、從‘融資’向‘融智’轉(zhuǎn)變。這不僅是商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的必由之路，而且已經(jīng)成為非常緊迫的任務(wù)?！敝袊?guó)人民大學(xué)重陽金融研究院客座研究員董希淼表示。
在向“輕型銀行”轉(zhuǎn)型的路上，多家銀行已取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。其中一個(gè)顯著變化是，以股份制商業(yè)銀行為代表，利潤(rùn)增長(zhǎng)開始與規(guī)模增長(zhǎng)脫鉤。相關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示，2016年前三季度，招商銀行、中信銀行、平安銀行均收縮了資產(chǎn)規(guī)模。其中，招商銀行2016年三季度末資產(chǎn)規(guī)模比2015年末僅增長(zhǎng)1.63%，為增速最低的上市銀行，但其凈利潤(rùn)在股份制銀行中排名首位。中信銀行、平安銀行2016年三季度資產(chǎn)規(guī)模也分別減少652億元、97億元。
作為“輕型銀行”轉(zhuǎn)型的代表，招商銀行以投資銀行和大資管業(yè)務(wù)作為兩個(gè)核心驅(qū)動(dòng)力，其轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略業(yè)已取得不俗成績(jī)。來自該行的數(shù)據(jù)顯示，2016年上半年，招行的投資銀行中間業(yè)務(wù)收入同比實(shí)現(xiàn)61%的增長(zhǎng)。
“下一步，招行投行業(yè)務(wù)將順承金融脫媒、利率下行的趨勢(shì)，挖掘大型央企國(guó)企、房地產(chǎn)企業(yè)和部分戰(zhàn)略客戶的發(fā)債需求，大力拓展并購(gòu)重組尤其是企業(yè)‘走出去’潮流下的跨境并購(gòu)業(yè)務(wù)及其背后的并購(gòu)融資、銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)?！闭猩蹄y行副行長(zhǎng)丁偉介紹稱。
2017年，如何繼續(xù)推進(jìn)“輕型銀行”轉(zhuǎn)型策略，業(yè)內(nèi)專家指出，首先要將資產(chǎn)做“輕”，主動(dòng)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，大幅壓縮退出產(chǎn)能過剩等領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，加大低風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)質(zhì)零售資產(chǎn)投放，公司金融則將戰(zhàn)略重點(diǎn)轉(zhuǎn)向交易銀行、投資銀行等專業(yè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域；負(fù)債做“輕”，優(yōu)化存款定價(jià)和差異化授權(quán)機(jī)制，主動(dòng)大幅壓縮高成本的結(jié)構(gòu)性存款；成本做“輕”，改善經(jīng)營(yíng)模式和管理模式，實(shí)現(xiàn)更高效的發(fā)展和更豐厚的價(jià)值回報(bào)。
國(guó)際化戰(zhàn)略持續(xù)推進(jìn)
隨著“一帶一路”、人民幣國(guó)際化和設(shè)立自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)等國(guó)家戰(zhàn)略布局漸次鋪開，中國(guó)銀行業(yè)參與國(guó)際銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)獲得歷史性的機(jī)遇，商業(yè)銀行如何更好地支持中國(guó)經(jīng)濟(jì)的開放發(fā)展成為重要課題。
“總體來看，現(xiàn)階段，我國(guó)銀行業(yè)的國(guó)際化時(shí)機(jī)和條件已逐漸成熟，有望進(jìn)入‘崛起’階段：一是中國(guó)雙向開放戰(zhàn)略推進(jìn)，對(duì)外經(jīng)貿(mào)投資將更加活躍；二是中國(guó)國(guó)際地位上升，在國(guó)際規(guī)則的制定和修改中扮演重要角色，提供堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)和保障；三是人民幣國(guó)際化持續(xù)推進(jìn)，銀行國(guó)際化具有貨幣優(yōu)勢(shì)?！敝袊?guó)銀行國(guó)際金融研究所在去年底發(fā)布的《2017年經(jīng)濟(jì)金融展望報(bào)告》中預(yù)測(cè)，2017年上市銀行國(guó)際化發(fā)展將繼續(xù)推進(jìn)。
當(dāng)前，中國(guó)已經(jīng)上升為全球第一貿(mào)易大國(guó)、第二大對(duì)外投資國(guó)和外資吸引國(guó)，中國(guó)企業(yè)也在積極“走出去”。但與中國(guó)企業(yè)的國(guó)際化進(jìn)程相比，無論是在業(yè)務(wù)多元化、抑或是機(jī)構(gòu)布局等方面，中資銀行的國(guó)際化程度仍明顯偏低。
“下一步，中資銀行應(yīng)繼續(xù)圍繞服務(wù)中資企業(yè)‘走出去’、國(guó)家‘一帶一路’和人民幣國(guó)際化等重大戰(zhàn)略這個(gè)核心，進(jìn)一步豐富客戶綜合金融服務(wù)功能，有序開展境外機(jī)構(gòu)建設(shè)和境內(nèi)外業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，在境外主要金融市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置和資產(chǎn)組合管理，實(shí)現(xiàn)中資銀行國(guó)際化新的發(fā)展?！睒I(yè)內(nèi)專家指出。
不過，中行研究報(bào)告也指出，2017年，全球經(jīng)濟(jì)金融仍存在較大的不確定性，整體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇緩慢，英國(guó)脫歐、主要國(guó)家大選、全球化進(jìn)程受阻等風(fēng)險(xiǎn)因素增多，中資銀行國(guó)際化發(fā)展面臨復(fù)雜的環(huán)境，再加上本土業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)壓力不減、境外反洗錢等合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)顯著增加，預(yù)計(jì)2017年上市銀行國(guó)際化將進(jìn)入戰(zhàn)略優(yōu)化階段。
金融科技向傳統(tǒng)業(yè)務(wù)滲透
隨著新興互聯(lián)網(wǎng)與科技產(chǎn)業(yè)的高速發(fā)展，金融科技（Fintech）已成時(shí)代潮流，席卷全球。
金融科技是指通過新興信息科技技術(shù)，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)和科技行業(yè)的深度融合，強(qiáng)調(diào)基于大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等一系列的創(chuàng)新技術(shù)，使得金融服務(wù)更為高效。當(dāng)前，商業(yè)銀行普遍高度重視互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，主要包括三個(gè)方面：一是以移動(dòng)互聯(lián)為重點(diǎn)，培育客戶電子渠道使用習(xí)慣，二是優(yōu)化手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、電話銀行和微信銀行等電子渠道服務(wù)功能，三是聚焦特色場(chǎng)景，搭建開放式、統(tǒng)一的互聯(lián)網(wǎng)金融綜合服務(wù)平臺(tái)。
“2017年，預(yù)計(jì)我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)金融科技的策略將主要聚焦于以下三個(gè)方面：一是有效融合現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)和產(chǎn)品，加速金融科技向縱深發(fā)展；二是強(qiáng)化銀行內(nèi)部對(duì)金融科技的跟蹤和研究；三是加強(qiáng)與金融科技公司的交流與合作，提升金融服務(wù)黏性、拓展新客群?！苯煌ㄣy行金融研究中心在其發(fā)布的《2017年中國(guó)商業(yè)銀行運(yùn)行展望報(bào)告》中指出。
中行研究報(bào)告也認(rèn)為，商業(yè)銀行2017年將在進(jìn)一步深化互聯(lián)網(wǎng)金融布局的基礎(chǔ)上，探索收購(gòu)、投資、戰(zhàn)略合作等多種形式，布局大數(shù)據(jù)、云技術(shù)、區(qū)塊鏈和人工智能等新金融科技，打造全新的核心競(jìng)爭(zhēng)力。（金融時(shí)報(bào)）