現(xiàn)金貸從風口到衰落，這其中，有太多經驗和反思。為更好讀懂現(xiàn)金貸行業(yè)，汲取經驗和教訓，并探尋轉型之路，一本財經日前舉辦了“2017消費金融研究報告發(fā)布會暨閉門研討會”并發(fā)布了《現(xiàn)金貸行業(yè)研究報告》。

現(xiàn)金貸行業(yè)為何突然崛起爆發(fā)？報告顯示，這其中主要存在4大原因：在政策因素上，是因為我國大力鼓勵消費金融；在經濟因素上，是因為消費對GDP的促進作用越來越明確，消費占GDP的比例在不斷攀升。此外，社會和市場因素也是非常重要的原因，新生的90后，成為消費的主力軍，這群對未來有樂觀預期的年輕人，消費欲望強烈。而最后一個原因，就是技術因素：支付、移動互聯(lián)網(wǎng)等技術的成熟，為行業(yè)發(fā)展奠定了基礎。現(xiàn)金貸借款人群，到底是一群怎樣的人？他們?yōu)槭裁磿榱颂崆耙恢苣玫綆装僭?，而付出如此高的利息？以前媒體大部分的報道，對這個人群都是“俯視”，并未深入到人群之中，去調研、采集數(shù)據(jù)。

報告指出，現(xiàn)金貸借款人群，整體上可以歸納為：年輕、收入較低不穩(wěn)定、無固定資產、男性居多、多頭借貸情況較嚴重、部分借款用途涉及消費以外的領域。這是一群典型的藍領客群，他們大多從鄉(xiāng)下來到城市打工，屬于底層的“城市移民”。在城市的生態(tài)中，他們尚未建立牢固的人脈關系，因此無法通過熟人借貸來滿足臨時的資金需求。而現(xiàn)金貸，就成為他們唯一的緊急資金來源。

現(xiàn)金貸行業(yè)爭議隨著現(xiàn)金貸行業(yè)的崛起，赴美上市潮一度被認為是金融科技公司成熟的標志。而緊隨其后的媒體高度曝光，卻讓現(xiàn)金貸行業(yè)陷入爭議的漩渦。現(xiàn)金貸行業(yè)主要面臨著四大爭議：

第一個是消費者權益保護?，F(xiàn)金貸行業(yè)最為被大眾詬病的是高利率、共債嚴重、債務危機和暴力催收四項罪名。

第二個是商業(yè)模式可持續(xù)性。“高收益覆蓋高風險”的商業(yè)模式是否可持續(xù)？一個金融機構的核心能力，是將資臣財貸款網(wǎng)入流量獲取而不是風控的時候，其商業(yè)模式的可持續(xù)性，在客戶數(shù)量增速下降時，是經受不住考驗的。