昨日，國務(wù)院辦公廳公布了《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案》(下稱《實施方案》)。央行、證監(jiān)會、銀監(jiān)會、保監(jiān)會等多個部門相繼出臺多個相關(guān)配套政策，明確具體整治重點。
這場由17個部門聯(lián)合展開的專項整治，其背后原因是互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離了正確的創(chuàng)新方向，并產(chǎn)生了“劣幣驅(qū)逐良幣”的效應(yīng)。從2012年起，開始有零星的P2P平臺跑路事件，風(fēng)險不斷累積和發(fā)酵，直至e租寶事件的爆發(fā)，嚴(yán)重擾亂了社會經(jīng)濟(jì)秩序。
針對此次專項整治的目標(biāo)，整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，從短期看，此舉是規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，但從長遠(yuǎn)看，此舉旨在切實發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的積極作用，對推動供給側(cè)改革，提升金融服務(wù)普惠性和覆蓋面具有積極意義。
“亂拳打死老師傅?！标懡鹚?lián)席董事長兼CEO計葵生認(rèn)為這句中國俗語可以部分體現(xiàn)前幾年中國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展過程。他認(rèn)為，經(jīng)過一段時間的清理整頓，在沒有影響行業(yè)朝前發(fā)展的前提下，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)野蠻生長的亂象得到有效遏制。在此基礎(chǔ)上，《實施方案》正式下發(fā)，讓專項整治工作更具有針對性和實操性。
“1+N”整治方案
《實施方案》是4月12日成文頒布的，按照部署，各省級政府已經(jīng)完成了摸底排查，今年11月底之前各部門和省級政府完成清理整頓工作，明年1月底前完成各自的整治報告，并于3月底前完成總報告，最終形成關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機制的建議。
《實施方案》為互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治的牽頭文件，其為“1”。1+N中的N，分別聚焦于互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的主要風(fēng)險隱患，如P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險、第三方支付、通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等六大領(lǐng)域。
互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時表示，應(yīng)堅持問題導(dǎo)向，集中力量對六大重點領(lǐng)域進(jìn)行整治。
——P2P網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域的整治重點是落實網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)信息中介定位，禁止網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)突破信息中介職能定位開展設(shè)立資金池、自融自保、發(fā)放貸款等違法違規(guī)活動。
——股權(quán)眾籌領(lǐng)域的專項整治強調(diào)了不得擅自公開發(fā)行股票、變相公開發(fā)行股票、非法經(jīng)營證券業(yè)務(wù)等要求。
——對于互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域來說，整治重點在于互聯(lián)網(wǎng)高現(xiàn)金價值業(yè)務(wù)、保險機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)跨界開展業(yè)務(wù)及非法經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。
——第三方支付領(lǐng)域的整治重點則是非銀行支付機構(gòu)備付金風(fēng)險和跨機構(gòu)清算業(yè)務(wù)，以及無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)行為，第三方支付領(lǐng)域已實行業(yè)務(wù)許可，對于無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)的機構(gòu)將開展專項整治工作。
央行等多部門印發(fā)的《非銀行支付機構(gòu)風(fēng)險專項整治工作實施方案》要求，支付機構(gòu)將客戶備付金統(tǒng)一繳存人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行，加強賬戶資金監(jiān)測，防范資金風(fēng)險。有關(guān)負(fù)責(zé)人就非銀行支付機構(gòu)風(fēng)險專項整治工作表示，要以保障客戶備付金安全為基本目標(biāo)，建立支付機構(gòu)客戶備付金集中存管制度。
——通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)的整治重點，是具有資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)相關(guān)資質(zhì)但開展業(yè)務(wù)不規(guī)范的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，以及未取得資產(chǎn)管理等金融業(yè)務(wù)資質(zhì)但跨界開展金融活動的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。
——互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等行為的整治重點是互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)發(fā)布虛假、違法金融廣告等。
除此之外，各相關(guān)部門還要配合金融部門展開工作，如工業(yè)和信息化部負(fù)責(zé)加強對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)、用戶信息和數(shù)據(jù)保護(hù)的監(jiān)管力度，住房城鄉(xiāng)建設(shè)部與金融管理部門共同對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和房地產(chǎn)中介機構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務(wù)或與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展金融業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。
一位省級金融辦發(fā)展處的官員對記者表示：“在具體的實施方案中，條款中包含‘不準(zhǔn)’、‘嚴(yán)禁’等字眼的事項，其實都是之前行業(yè)中存在的不規(guī)范現(xiàn)象，只是程度輕重的問題。有些問題，是行業(yè)的頑疾，如不徹底整頓，行業(yè)將無法走上健康發(fā)展的軌道。”
更清晰的監(jiān)管架構(gòu)
通過“1+N”的整治方案，關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管和專項整治的整體架構(gòu)也以更清晰的面貌呈現(xiàn)。
具體來看，《實施方案》明確，成立由人民銀行負(fù)責(zé)人擔(dān)任組長、各部門負(fù)責(zé)同志參加的整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組，辦公室設(shè)在人民銀行，銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、工商總局和住建部派員參與日常辦公。各省(區(qū)、市)政府也成立以分管金融的負(fù)責(zé)人為組長的落實整治方案領(lǐng)導(dǎo)小組，組織該地區(qū)的專項整治工作。
各部門和省(區(qū)、市)政府之間如何分工？方案明確，持有金融業(yè)務(wù)牌照但開展業(yè)務(wù)不規(guī)范的，由牌照主管部門進(jìn)行整治。不持有金融業(yè)務(wù)牌照，但明顯具備P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險、第三方支付業(yè)務(wù)特征的，按照相關(guān)分領(lǐng)域的專項整治工作方案進(jìn)行整治。
而對于一些“四不像”機構(gòu)，具體來說是不持有金融業(yè)務(wù)牌照，也不明確具備P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險，第三方支付業(yè)務(wù)特征，或者不以P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險、第三方支付為主營業(yè)務(wù)的，由省級人民政府統(tǒng)一組織，采取“穿透式”監(jiān)管方法。
前述省級金融辦的官員對記者表示：“此前互聯(lián)網(wǎng)金融之所以亂象叢生，就是因為‘誰的孩子誰抱走’的監(jiān)管理念，導(dǎo)致了金融壓抑、監(jiān)管真空以及監(jiān)管套利并存的現(xiàn)象?！F路警察、各管一段’的模式，無法覆蓋互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的整個資金鏈條?！?/p>
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此次整治方案從國家層面明確監(jiān)管職責(zé)的分工和責(zé)任劃分，減輕了地方的壓力，對行業(yè)是有益的。（上海證券報）