分析人士認為，整個金融領(lǐng)域都在往更嚴格、更細化和更可操作的監(jiān)管方向發(fā)展?！ 〗衲暌詠?，銀行票據(jù)風險事件接連發(fā)生，涉及金額已超百億元，進而引發(fā)監(jiān)管升級。據(jù)不完全統(tǒng)計，三季度銀監(jiān)局及銀監(jiān)分局下發(fā)的44張罰單中，因票據(jù)業(yè)務(wù)違法違規(guī)而受到處罰的數(shù)量占比高達52%；44家金融機構(gòu)被罰沒1506億元，其中，五大行中有四家上榜，分別是農(nóng)行、工行、建行和交行?！ √K寧金融研究院宏觀經(jīng)濟研究中心主任、高級研究員黃志龍認為，銀行票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)操作的原因和表現(xiàn)主要有四方面：一是對貿(mào)易等業(yè)務(wù)的真實性審查不嚴格，對無真實貿(mào)易背景的業(yè)務(wù)開出承兌匯票；二是對資金的用途監(jiān)測不到位，發(fā)放虛構(gòu)用途的貸款。三是授信審查不嚴格，導致抵押品丟失，出現(xiàn)較高的大額信用風險。四是與信托類產(chǎn)品等貸款申請材料造假，錯誤明顯。當然還有其他一些違法違規(guī)的操作。 聯(lián)訊證券研究主管付立春對《證券日報》記者表示，票據(jù)業(yè)務(wù)在中國銀行業(yè)領(lǐng)域，始終是比較容易出現(xiàn)風險的，過去的操作過程當中也出現(xiàn)過類似的問題。這和中國的信用體系、監(jiān)管規(guī)則和市場規(guī)范不是非常完善有關(guān)。尤其在一些特殊時期，如對于銀行信貸需求比較旺盛，社會杠桿率增加比較快的情況下，票據(jù)的問題就體現(xiàn)得更為集中和明顯。 黃志龍認為，監(jiān)管部門之所以在年內(nèi)加大對票據(jù)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，在三季度開出了超過千萬元的罰單。主要的背景和透露的信號是，通常來說，銀行的商業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)是風險相對較低的業(yè)務(wù)，法律規(guī)定都必須要求有抵押物，或者有真實的貿(mào)易和業(yè)務(wù)背景，貸款的用途都是界定的，但是今年年初中國農(nóng)業(yè)銀行出現(xiàn)了39.15億元的票據(jù)大案，隨后中信銀行、天津銀行都有票據(jù)違法違規(guī)案件發(fā)生，對于商業(yè)銀行的金融風險形成比較大的壓力，在這幾個案件出現(xiàn)后，監(jiān)管部門逐漸加大對銀行票據(jù)業(yè)務(wù)的違法違規(guī)操作的監(jiān)管。5月初，央行和銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于加強票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管促進票據(jù)市場健康發(fā)展的通知》，并在6月份對票據(jù)業(yè)務(wù)進行全行業(yè)大排查，提前消除了票據(jù)業(yè)務(wù)無序急劇擴張帶來的風險。 實際上，銀監(jiān)會自7月份起在全國銀行業(yè)范圍內(nèi)全面開展“兩個加強、兩個遏制”回頭看工作，采取金融機構(gòu)自查與監(jiān)管部門檢查相結(jié)合的方式，重點排查違規(guī)經(jīng)營和違法犯罪高發(fā)的票據(jù)等六大業(yè)務(wù)領(lǐng)域是否存在新發(fā)生的違規(guī)違法行為。 付立春認為，銀監(jiān)會加強監(jiān)管體現(xiàn)出，監(jiān)管層對于可能存在的潛在操作風險等，進行了更加深刻、嚴格以及全面的監(jiān)管。“應該說整個金融領(lǐng)域都在往更嚴格、更細化和更加可操作的監(jiān)管方向發(fā)展?！保ㄗC券日報）