業(yè)內(nèi)人士告訴《中國經(jīng)濟(jì)周刊》，目前市面上比較大型的“二清”機(jī)構(gòu)的盈利方式主要分為三種，第一種是在“二清”模式下賺取手續(xù)費(fèi)差價(jià)，第二種是將賬戶中還未結(jié)算的錢款挪用做二次投資，第三種是收集商戶信息來吸引投資或者進(jìn)行盈利。目前來看，將錢款挪用作投資已經(jīng)成為“二清”機(jī)構(gòu)最大的收益來源，部分“二清”機(jī)構(gòu)甚至日收入在百萬元。

不少持牌機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)擴(kuò)展初期，或多或少都離不開“二清”機(jī)構(gòu)“幫忙”完成線下商戶積累，隨著近年來“二清”的風(fēng)險(xiǎn)頻現(xiàn)，尤其是央行去年出臺(tái)文件明令禁止后，包括支付寶在內(nèi)的一些企業(yè)已經(jīng)逐漸完成內(nèi)部整頓與“二清”劃清界限，但是目前仍有不少持牌機(jī)構(gòu)“頂風(fēng)作案”。

“二清”機(jī)構(gòu)難逃全面取締命運(yùn)

今年3月，央行發(fā)布了對(duì)銀行卡收單外包業(yè)務(wù)抽查情況通報(bào)，包括現(xiàn)代金融控股（成都）有限公司總公司及青島分公司等在內(nèi)的幾家金融機(jī)構(gòu)未直接將結(jié)算資金劃轉(zhuǎn)至商戶的銀行結(jié)算賬戶，存在資金二次清算行為。央行要求各收單機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)分支機(jī)構(gòu)管理，規(guī)范接口和資金結(jié)算，杜絕違規(guī)開放接口和資金二次清算等違規(guī)行為，并將一些支付機(jī)構(gòu)列入重點(diǎn)監(jiān)控對(duì)象。

央行支付結(jié)算司副司長樊爽文此前表示，要有效解決“二清”泛濫的問題，需規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)，發(fā)揮監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)、銀行卡清算機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)等各方作用，盡快改革銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制，加強(qiáng)外包服務(wù)管理。 “一方面要發(fā)起自上而下的行業(yè)自檢行為，對(duì)‘二清’虛構(gòu)商戶實(shí)際經(jīng)營情況、偽造客戶簽購單等方式予以全面檢查，哪怕‘二清’機(jī)構(gòu)能帶來可觀的交易流量，作為合作方也要對(duì)這種行為予以零容忍；另一方面，監(jiān)管層也要對(duì)持牌的第三方支付企業(yè)實(shí)行嚴(yán)管，嚴(yán)懲發(fā)展‘二清’機(jī)構(gòu)的行為，以杜絕‘二清’市場(chǎng)泛濫的風(fēng)險(xiǎn)?！狈恼f。

去年10月央行下發(fā)了被稱為“二清”史上最強(qiáng)令的《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡收單業(yè)務(wù)外包管理的通知》要求，各銀行卡收單機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)銀行卡收單業(yè)務(wù)外包有關(guān)規(guī)定，比如不得將客戶資質(zhì)審核、密鑰管理、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)違規(guī)外包，不得與“二清”機(jī)構(gòu)開展合作等。除此之外，相關(guān)部門也加強(qiáng)了對(duì)第三方支付行業(yè)的監(jiān)管。

今年4月，央行印發(fā)了《非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》（下稱“《方案》”），明確規(guī)定，對(duì)整治過程中發(fā)現(xiàn)的備付金管理薄弱、存在挪用備付金行為的支付機(jī)構(gòu)依法從嚴(yán)、從重處理，嚴(yán)肅追究無證機(jī)構(gòu)以及無證機(jī)構(gòu)違法違規(guī)活動(dòng)提供通道或接口的相關(guān)支付機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行的責(zé)任。

同時(shí)，在無證機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)整治工作中，《方案》要求深入排查，制定方案。排查梳理無證機(jī)構(gòu)名單及相關(guān)信息，根據(jù)排查情況制定專項(xiàng)整治方案，并規(guī)定此項(xiàng)工作于2016年7月底前完成。央行支付結(jié)算司工作人員李想告訴《中國經(jīng)濟(jì)周刊》，目前排查工作正在有序進(jìn)行中，排查工作完成后會(huì)對(duì)外公布排查結(jié)果和相應(yīng)監(jiān)管方案，目前具體時(shí)間尚不清楚。

此外，李想還告訴《中國經(jīng)濟(jì)周刊》，持牌機(jī)構(gòu)將客戶擴(kuò)展業(yè)務(wù)外包給代理機(jī)構(gòu)本身并不存在問題，但是不能觸及交易處理、資金結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等核心業(yè)務(wù)?！皬谋O(jiān)管的層面來看，收單業(yè)務(wù)外包無疑屬于違規(guī)操作。”

《中國經(jīng)濟(jì)周刊》從央行相關(guān)部門方面得知，未來會(huì)進(jìn)一步加強(qiáng)針對(duì)外包業(yè)務(wù)的監(jiān)管，對(duì)違規(guī)支付的機(jī)構(gòu)將會(huì)從嚴(yán)處理，同時(shí)也會(huì)追究為“二清”公司提供接口的第三方支付機(jī)構(gòu)的責(zé)任。即將收尾的第三方牌照續(xù)牌審核打分中，也會(huì)將是否存在將收單業(yè)務(wù)外包納入考核范圍。（中國經(jīng)濟(jì)周刊）