盡管通聯(lián)支付認(rèn)為勤豐華能系特約商戶(hù)，其違法違規(guī)卷跑商戶(hù)資金與公司無(wú)關(guān)。不過(guò)，這一說(shuō)法卻未能得到商戶(hù)們的認(rèn)同，被指難逃干系。同時(shí)，商戶(hù)們還詳盡地羅列出對(duì)通聯(lián)支付質(zhì)疑點(diǎn)，主要包括通聯(lián)支付作為收單機(jī)構(gòu)未履行相應(yīng)責(zé)任，存在違規(guī)發(fā)展商戶(hù)、違規(guī)售賣(mài)POS機(jī)終端，隱匿數(shù)據(jù)逃避監(jiān)管，隱瞞重大風(fēng)險(xiǎn)事件等。

根據(jù)《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，商戶(hù)及其法定代表人或負(fù)責(zé)人在中國(guó)人民銀行指定的風(fēng)險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)中存在不良信息的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎或拒絕為該商戶(hù)提供銀行卡收單服務(wù)。

商戶(hù)們表示，此次卷款跑路之人以前是有過(guò)犯罪記錄，通聯(lián)支付沒(méi)有切實(shí)履行對(duì)特約商戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行查詢(xún)而貿(mào)然開(kāi)通支付通道，進(jìn)而為此次事件埋下隱患。

同時(shí)，收單機(jī)構(gòu)也應(yīng)對(duì)特約商戶(hù)的真實(shí)性負(fù)責(zé)。然而實(shí)際上，商戶(hù)們實(shí)地探訪(fǎng)后發(fā)現(xiàn)，勤豐華能向通聯(lián)支付提供的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所照片均為虛假的信息，系經(jīng)過(guò)PS而成，無(wú)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所也無(wú)實(shí)際業(yè)務(wù)。

維權(quán)商戶(hù)鄭先生表示，在媒體曝光后，通聯(lián)支付已改之前的強(qiáng)硬態(tài)度，已經(jīng)愿意與維權(quán)商戶(hù)談判。

收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)

據(jù)新浪金融曝光臺(tái)報(bào)道，早在2014年，收單外包市場(chǎng)便連續(xù)暴露出若干風(fēng)險(xiǎn)事件，給行業(yè)部分參與主體帶來(lái)了不同程度的損失。央行曾對(duì)各支付機(jī)構(gòu)發(fā)布了關(guān)于銀行卡預(yù)授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)事件的通報(bào)。

支付行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)不僅來(lái)自于收單業(yè)務(wù)，挪用、占用客戶(hù)備付金等風(fēng)險(xiǎn)事件也頻繁發(fā)生，近期央行已經(jīng)注銷(xiāo)多家第三方支付機(jī)構(gòu)，第三方支付監(jiān)管也呈收緊態(tài)勢(shì)，此前的非銀網(wǎng)絡(luò)支付新規(guī)提出諸多支付業(yè)務(wù)限制，堅(jiān)決遏制沉淀資金。

央行下發(fā)的關(guān)于《支付許可證》續(xù)展工作的通知中，也明確了支付機(jī)構(gòu)存在占用、挪用、借用客戶(hù)備付金行為，通過(guò)偽造數(shù)據(jù)等手段故意規(guī)避監(jiān)管要求或惡意拒絕、阻礙檢查監(jiān)督的，在支付業(yè)務(wù)設(shè)施安全及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控存在重大缺陷的等十一條情況的，或?qū)o(wú)法獲得續(xù)展申請(qǐng)。

關(guān)于支付行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范，央行研究局局長(zhǎng)陸磊認(rèn)為，第三方支付企業(yè)水平參差不齊，監(jiān)管方面要實(shí)施分類(lèi)監(jiān)管。央行副行長(zhǎng)范一飛強(qiáng)調(diào)，非銀行支付機(jī)構(gòu)是當(dāng)前監(jiān)管工作的重點(diǎn)，要抓緊建立科學(xué)、完備的監(jiān)管指標(biāo)體系，根據(jù)非銀行支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模、自律情況、風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別等因素制定差異化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施分類(lèi)監(jiān)管。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，可以綜合多個(gè)維度對(duì)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，包括企業(yè)治理架構(gòu)、企業(yè)的財(cái)務(wù)健康度、持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力科技實(shí)力以及系統(tǒng)運(yùn)維管理水平等。

除了分類(lèi)監(jiān)管的大方向外，還有一個(gè)重要問(wèn)題是要形成中央銀行發(fā)揮重要作用，統(tǒng)籌監(jiān)管支付體系清算機(jī)構(gòu)等重要金融基礎(chǔ)設(shè)施和系統(tǒng)重要機(jī)構(gòu)，維護(hù)金融基礎(chǔ)設(shè)施的高效運(yùn)行，同時(shí)對(duì)金融業(yè)全覆蓋的數(shù)據(jù)收集和監(jiān)測(cè)分析進(jìn)行布置，及早發(fā)現(xiàn)預(yù)警和防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。（中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)）