上海銀行直銷銀行功能簡單，雖然覆蓋了覆蓋銀行理財(cái)、基金、定期存款等，但是理財(cái)產(chǎn)品較少；另外，目前還不能在線購買保險(xiǎn)產(chǎn)品、買賣貴金屬等。但注冊、綁定銀行卡方面，過程復(fù)雜，耗時(shí)長，用戶體驗(yàn)性差。綜合功能、體驗(yàn)、安全、業(yè)績與創(chuàng)新四個(gè)維度的評測，給予2.5星評級（最高評級5星）。

　　功能：僅提供三類產(chǎn)品 投資理財(cái)功能弱

　　從功能上來看，上海銀行直銷銀行功能相對簡單。產(chǎn)品主要分為四大類，分別為“更惠存”，“更慧賺”，“更會貸”和正在開發(fā)的“更匯付”。不管是在手機(jī)端APP還是在PC端網(wǎng)頁，四大功能在主界面中突出呈現(xiàn)，布局簡單明了。

　　“更惠存”為一款儲蓄產(chǎn)品?？蛻艨筛鶕?jù)自身選擇將資金已定期的方式參與到該板塊中，存款限期也給出了不同的選擇，各自的收益也相對應(yīng)供參考。目前存期包括三個(gè)月（利率1.4%）、六個(gè)月（利率1.65%）、一年（利率1.95%）、兩年（利率2.5%）、三年（利率3.15%）和五年（利率3.4%）。

　　“更慧賺”定位于理財(cái)，下設(shè)兩類3款理財(cái)產(chǎn)品，分別為保本理財(cái)“慧賺寶”和2款基金“慧添寶”。 “慧賺寶”預(yù)計(jì)收益率為3.55%，5萬起投的本息保證銀行性理財(cái)產(chǎn)品，合客戶類型定為經(jīng)測評并認(rèn)定的謹(jǐn)慎型（含）以上有投資經(jīng)驗(yàn)和無投資經(jīng)驗(yàn)的客戶。 相比于其他同類直銷銀行，上海銀行直銷銀行缺少保險(xiǎn)服務(wù)的買賣、重金屬買賣以及生活類服務(wù)的買賣板塊，投資理財(cái)功能較弱。

　　上海銀行直銷銀行的“更會貸”是一款可以網(wǎng)絡(luò)在線申請、貸款期限數(shù)自由、選放款后可提前還款的貸款服務(wù)。該貸款適用范圍廣泛，官網(wǎng)列出可進(jìn)行裝修、旅游、婚慶、教育等消費(fèi)性用途。雖然申請使用“更會貸”服務(wù)進(jìn)行貸款無需抵押，但有較為嚴(yán)格的申請條件：必須滿足20-50歲的年齡限制以及要求具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入且持有上海銀行實(shí)體卡，才可以進(jìn)行申請。對于一些用他行銀行卡注冊的用戶不是很便捷。申請過程中需要提交二代有效身份證件以及央行征信報(bào)告的電子版。其過程較其他直銷銀行較為復(fù)雜，耗時(shí)較長。

　　該板塊還提供了一個(gè)叫“貸款試算器”的鏈接，該服務(wù)通過客戶的一些基本情況，如期望貸款金額，貸款期限和執(zhí)行利率，給客戶提供一些參考數(shù)值，如：總還款金額、每月期供、首月本金和首月利息等，從而使用戶能更好的規(guī)劃借貸的資產(chǎn)?！拔乙桢X”板塊也提供了“貸款進(jìn)度查詢”和“還款計(jì)劃查詢”的功能，讓用戶更好的了解貸款額度申請的情況。該項(xiàng)為上海銀行直銷銀行的亮點(diǎn)之一。

　　安全性：資金多進(jìn)單出

　　上海銀行直銷銀行安全方面的措施相對完備，登陸密碼為6-20位數(shù)字、字母或下劃線，登陸后有安全提示，多次輸入錯(cuò)誤密碼鎖定賬戶。用戶可設(shè)置手勢密碼，同時(shí)可同時(shí)在線更改登陸密碼和交易密碼，也可在線變更手機(jī)號碼。

　　賬戶注冊信息需要填寫身份證號以及開戶注冊手機(jī)號，同時(shí)需要上傳身份證照片完成身份驗(yàn)證，轉(zhuǎn)入任意金額完成賬戶驗(yàn)證。

　　同其它直銷銀行相同，在用戶進(jìn)行交易時(shí)，資金的進(jìn)出都會需要短信的驗(yàn)證以及其他動態(tài)口令的驗(yàn)證。當(dāng)交易完成后，也會有相關(guān)的賬戶金額變動提醒。

　　上海銀行直銷銀行資金進(jìn)出采用“多進(jìn)單出”的形式，用戶可以通過綁定卡向直銷銀行賬戶轉(zhuǎn)入資金，也可以通過其他非綁定卡網(wǎng)銀渠道向直銷銀行賬戶轉(zhuǎn)入資金，但不支持直銷銀行、柜臺向直銷銀行轉(zhuǎn)入資金，資金只能轉(zhuǎn)出至綁定卡。

　　體驗(yàn)：注冊過程繁瑣 合作銀行數(shù)量少

　　上海銀行直銷銀行目前有手機(jī)端APP和PC端網(wǎng)頁兩個(gè)入口，缺少微信入口和H5頁面。其手機(jī)端APP界面設(shè)計(jì)布局采用了以顏色分明的模塊突出主要功能，布局簡單明了。PC端網(wǎng)頁也有單獨(dú)的域名，頁面設(shè)計(jì)美觀。

　　值得注意的是，上海銀行直銷銀行注冊過程非常繁瑣，影響用戶體驗(yàn)。

　　與其他銀行相同，用戶注冊需要填寫身份證號以及開戶注冊手機(jī)號，不同的是，上海銀行直銷銀行在注冊過程中，需要用戶上傳身份證的正面照片以及背面照片和用戶本人手持身份證的照片進(jìn)行身份審核驗(yàn)證，該人工審核過程最多需要兩個(gè)工作日。評測組發(fā)現(xiàn)，提交照片后，大概3個(gè)小時(shí)之內(nèi)即完成審核。

　　同時(shí)，若用戶綁定非上海銀行儲蓄卡，則需要通過綁定卡向上海銀行直銷銀行電子賬戶匯入任意金額，完成賬戶驗(yàn)證。

　　身份信息驗(yàn)證完成，同時(shí)電子賬戶驗(yàn)證成功后，用戶可以登陸可登錄上海銀行直銷銀行設(shè)置交易密碼。至此，注冊賬戶的過程全部完成。

　　如此設(shè)置，雖然客戶的隱私及安全給予了很強(qiáng)的保護(hù)，鞏固了上海銀行直銷銀行線上交易的安全性。但對于新用戶來說，注冊過程以及審核過程時(shí)間過長，太過于繁瑣，耗費(fèi)了大量的時(shí)間。

　　目前，上海銀行直銷銀行支持10余家他行卡綁定注冊直銷銀行，持有交行、平安（含原深發(fā)）、郵儲、上海銀行、浦發(fā)銀行(15.260,-0.05,-0.33%)卡的用戶需要先開通銀聯(lián)在線支付業(yè)務(wù)才能進(jìn)行跨行資金歸集操作，也就是說可以在直銷銀行頁面直接轉(zhuǎn)入資金，而綁定了招行、民生、建行等儲蓄卡，則不能直接轉(zhuǎn)入資金。上海直銷銀行合作銀行數(shù)量較少，也為其用戶體驗(yàn)減分。

　　另外，上海直銷銀行客服熱線標(biāo)記明顯，很容易找到，從而方便用戶進(jìn)行問答。但是客服回復(fù)速度較慢，電子郵件基本上不予以回復(fù)，體驗(yàn)性較差。

　　總體來看，上海銀行直銷銀行功能單一，理財(cái)產(chǎn)品種類少，投資理財(cái)功能較弱，無生活繳費(fèi)等增值服務(wù)，對非本行用戶吸引力不大。另外，注冊過程較為繁瑣，合作銀行數(shù)量少，也有損其用戶體驗(yàn)。在創(chuàng)新方面乏善可陳，在納入評測的11家銀行中，綜合評級靠后。（新浪財(cái)經(jīng)）