在BAT中金融業(yè)務(wù)落后的百度,再次做出嘗試?! ?月7日晚間,太平洋保險(xiǎn)發(fā)布公告稱,百度將與太平洋產(chǎn)險(xiǎn)發(fā)起設(shè)立一家股份制財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司,專注于成為我國(guó)首家真正基于大數(shù)據(jù)的科技型互聯(lián)網(wǎng)汽車保險(xiǎn)公司。這也是去年11月百度聯(lián)合安聯(lián)保險(xiǎn)、高瓴資本擬發(fā)起設(shè)立的合資互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司—百安保險(xiǎn)后,再度在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域發(fā)力。 對(duì)于百度而言,早已經(jīng)將觸角伸向金融,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)只是其金融板塊布下的又一個(gè)棋子。但直到2015年12月,百度調(diào)整內(nèi)部架構(gòu),金融業(yè)務(wù)才結(jié)束各板塊“單打獨(dú)斗”的狀態(tài),升級(jí)為百度核心業(yè)務(wù)。去年底成立的百度金融服務(wù)事業(yè)群組(FSG),業(yè)務(wù)板塊包括7塊,分別是支付業(yè)務(wù)百度錢包、消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)百度有錢花、企業(yè)貸款業(yè)務(wù)百度有錢貸、征信業(yè)務(wù)百度信用分、理財(cái)業(yè)務(wù)百度理財(cái)及銀行業(yè)務(wù)百信銀行和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)百安保險(xiǎn)。 “百度將在金融服務(wù)領(lǐng)域扮演‘改革派’的角色。”在4月底百度Q1財(cái)報(bào)電話會(huì)議上,百度董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官李彥宏首次談及百度金融的發(fā)展定位。此前,李彥宏還表示,將把更多時(shí)間精力放在互聯(lián)網(wǎng)金融等“新百度”業(yè)務(wù)后,再次強(qiáng)調(diào)金融業(yè)務(wù)對(duì)百度未來(lái)的重要性?! ”M管李彥宏親抓,業(yè)務(wù)觸角也覆蓋到金融各個(gè)領(lǐng)域,但目前百度金融的困局在于,沒(méi)有一個(gè)爆款。以其主推的百度錢包為例,其2016財(cái)年第一季度披露的財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)稱,百度錢包的激活賬戶數(shù)達(dá)6500萬(wàn),同比增長(zhǎng)152%。然而,百度錢包對(duì)標(biāo)的支付寶錢包,其實(shí)名用戶已經(jīng)達(dá)4.5億。而另一重要對(duì)手,微信支付綁卡用戶數(shù)已超過(guò)3億?! 皩?duì)于百度而言,用戶需求不同,所以在銀行、保險(xiǎn)、基金、證券等領(lǐng)域都展開(kāi)布局,也是眾多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)普遍的做法。” 通寶圖金融研究總監(jiān)馬驍對(duì)時(shí)代周報(bào)記者表示,但要想在行業(yè)樹(shù)立領(lǐng)先的地位,不是易事,比如百度支付,更多是在百度糯米以及特定場(chǎng)景下,消費(fèi)者才會(huì)使用,想要打破現(xiàn)有格局很難。 而被外界寄予厚望的百信銀行,至今未獲監(jiān)管批準(zhǔn),何時(shí)落地未有時(shí)間表。而B(niǎo)AT的另外兩家,阿里巴巴旗下螞蟻金服成立的網(wǎng)商銀行,騰訊成立的微眾銀行,均已開(kāi)業(yè)。 欲挺進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn) 6月7日晚間,太平洋保險(xiǎn)發(fā)布公告稱,其控股子公司太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱 “太保產(chǎn)險(xiǎn)”)擬與百度鵬寰資產(chǎn)管理(上海)有限公司共同發(fā)起設(shè)立一家股份制財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司(以下簡(jiǎn)稱“財(cái)險(xiǎn)公司”),其中,太保產(chǎn)險(xiǎn)本次投資金額不少于10億元,占投合資保險(xiǎn)公司總股本的比例不低于50%,擬成立財(cái)險(xiǎn)公司為其控股子公司?! ♂槍?duì)此次合作,太平洋產(chǎn)險(xiǎn)董事長(zhǎng)顧越對(duì)外稱,車險(xiǎn)與百姓生活密切相關(guān),也是百姓最為關(guān)注的保險(xiǎn)產(chǎn)品。太保期待通過(guò)此次與百度的戰(zhàn)略合作,充分借助百度的大數(shù)據(jù)、地圖、人工智能等技術(shù),實(shí)現(xiàn)科技與傳統(tǒng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的有機(jī)融合,為新一代數(shù)字化、年輕化消費(fèi)群體提供更多元化的產(chǎn)品選擇、更便捷的交互界面以及更佳的保險(xiǎn)服務(wù)體驗(yàn)?! ●R驍接受時(shí)代周報(bào)記者采訪時(shí)表示,對(duì)于傳統(tǒng)保險(xiǎn)的互聯(lián)網(wǎng)化,互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)是一個(gè)較好的切入點(diǎn),目前市場(chǎng)上尚未形成一種突破的模式,特別是隨著車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化的推進(jìn),會(huì)迎來(lái)一定的機(jī)會(huì)。對(duì)于百度而言,百度搜索具有入口的優(yōu)勢(shì),同時(shí)百度也在搞無(wú)人駕駛,此外從2014年開(kāi)始打造車聯(lián)網(wǎng)開(kāi)放平臺(tái),進(jìn)軍車險(xiǎn)同樣是對(duì)汽車產(chǎn)業(yè)鏈的完善?! ”驹?,百度掌門人李彥宏在百度聯(lián)盟峰會(huì)上直言,移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)人口紅利幾乎耗盡,而接下來(lái)是人工智能的時(shí)代。從2013年著手無(wú)人駕駛項(xiàng)目,百度三年的成果在去年底已經(jīng)向公眾展示,通過(guò)在混合道路上測(cè)試,最高時(shí)速達(dá)100公里,隨后,百度高級(jí)副總裁王勁近期宣布,公司計(jì)劃未來(lái)5年內(nèi)實(shí)現(xiàn)無(wú)人駕駛汽車量產(chǎn)。百度似乎有意讓人工智能滲透到車險(xiǎn)領(lǐng)域。 百度總裁張亞勤對(duì)此也公開(kāi)指出,人工智能將推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的下一輪升級(jí)與變革,互聯(lián)網(wǎng)將進(jìn)入“智能+”的時(shí)代。在這一背景下,百度與太平洋保險(xiǎn)的戰(zhàn)略合作不僅是互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn),更是智能+保險(xiǎn)。新公司融合百度與太平洋雙方的優(yōu)勢(shì),將探索出車險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)的全新模式,為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展提供范本?! 皩?duì)于BAT進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)方向個(gè)人比較看好,百度作為入口是一個(gè)突破點(diǎn),可能通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)較高效地獲客?!敝袊?guó)市場(chǎng)學(xué)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)委員會(huì)主任張學(xué)輝則對(duì)時(shí)代周報(bào)記者指出,作為互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn),想要做好有幾個(gè)必要條件,包括如何核保、保險(xiǎn)的保障范圍的確定、理賠的流程,百度與太保的合作,可以借助太保線下服務(wù)以及風(fēng)險(xiǎn)管理、產(chǎn)品設(shè)計(jì)經(jīng)驗(yàn)?! 」_(kāi)資料顯示,百度目前是全球最大的互聯(lián)網(wǎng)入口之一,擁有超過(guò)6億移動(dòng)用戶和14款用戶過(guò)億的移動(dòng)APP, 其中百度地圖作為一款車主用戶過(guò)億的產(chǎn)品,具備提供汽車后市場(chǎng)服務(wù)的能力?! 皩?duì)于互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)而言,國(guó)際上在服務(wù)方面也沒(méi)有典型的突破模式,但未來(lái)可以借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),使信息更加通達(dá),通過(guò)數(shù)據(jù)的比對(duì)等,在核保、理賠等服務(wù)的時(shí)效上進(jìn)行突破?!睆垖W(xué)輝在采訪中補(bǔ)充,最終能否形成一種新的行業(yè)趨勢(shì),還取決于雙方在合作當(dāng)中的磨合程度?! 〈饲?,BAT的另外兩家阿里及騰訊,早已在保險(xiǎn)領(lǐng)域布局,其聯(lián)手成立的首家互聯(lián)網(wǎng)險(xiǎn)企眾安保險(xiǎn),去年底一度傳出500億元的估值。眾安的切口是互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn),什么場(chǎng)景都做,今年頭4個(gè)月,眾安保險(xiǎn)的保費(fèi),已達(dá)8.48億元。目前,阿里旗下的螞蟻金服增資入股國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)正在報(bào)批,獲批入股后將成為國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)的控股股東?! ∵M(jìn)軍移動(dòng)支付時(shí)點(diǎn)晚 值得關(guān)注的是,除了車險(xiǎn)以外,百度曾聯(lián)合安聯(lián)保險(xiǎn)、高瓴資本于2015年11月26日聯(lián)合發(fā)起設(shè)立了合資互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司百安保險(xiǎn),百安保險(xiǎn)擬在中國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展旅行險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和互聯(lián)網(wǎng)金融險(xiǎn)等業(yè)務(wù),目前仍待審批。對(duì)于百度金融旗下各板塊如何協(xié)同以及百度金融未來(lái)的發(fā)展規(guī)劃,截至發(fā)稿時(shí),百度公關(guān)部負(fù)責(zé)人并未回復(fù)時(shí)代周報(bào)記者?! ∈聦?shí)上,百度在互聯(lián)網(wǎng)金融上的布局遠(yuǎn)不止如此,早在2013年8月百度悄然上線了百度金融測(cè)試版,意在爭(zhēng)奪金融產(chǎn)品搜索入口,同年9月,百度獲準(zhǔn)在上海嘉定區(qū)設(shè)立小貸公司,在互聯(lián)網(wǎng)金融布局上開(kāi)辟了又一個(gè)新戰(zhàn)場(chǎng)。2014年,百度理財(cái)曾推出年化收益高達(dá)8%的理財(cái)計(jì)劃,也一度轟動(dòng)理財(cái)市場(chǎng)。 盡管早已涉獵金融業(yè)務(wù),但在百度的構(gòu)架中,一直到去年底,金融業(yè)務(wù)才結(jié)束“單打獨(dú)斗”的狀態(tài)。百度在2015年12月14日成立百度金融服務(wù)事業(yè)群組(FSG),業(yè)務(wù)架構(gòu)主要包括消費(fèi)金融、錢包支付、互聯(lián)網(wǎng)證券、互聯(lián)網(wǎng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等多個(gè)板塊,基本覆蓋金融服務(wù)的各個(gè)領(lǐng)域?! ≡隈R驍看來(lái),對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)而言,傳統(tǒng)主營(yíng)業(yè)務(wù)盈利空間增長(zhǎng)放緩,大部分都在尋求新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn),其中金融格外受到偏愛(ài)。然而互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)想要在金融領(lǐng)域做到屈指可數(shù)的位置并不容易。2015年12月末,百度錢包活躍賬戶數(shù)達(dá)到5300萬(wàn),今年一季度披露的財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)稱,百度錢包的激活賬戶數(shù)達(dá)6500萬(wàn)。盡管大幅增長(zhǎng),但與領(lǐng)先的支付寶、微信支付的用戶數(shù)相比,百度錢包根本不在一個(gè)量級(jí)?! 耙员容^受關(guān)注的理財(cái)市場(chǎng)為例,由余額寶掀起的理財(cái)熱潮后,傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)化起到了很大的帶動(dòng)作用,互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)從2014年以來(lái),隨著收益的下降,補(bǔ)貼潮的退去,互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)推出的理財(cái)產(chǎn)品呈現(xiàn)沉寂的態(tài)勢(shì), 與傳統(tǒng)銀行的產(chǎn)品相比優(yōu)勢(shì)并不明顯?!瘪R驍進(jìn)一步補(bǔ)充指出?! ∽鳛橹Ц镀脚_(tái)的百度錢包今年以來(lái)動(dòng)作頻頻,今年春節(jié)參與BAT紅包大戰(zhàn),包聯(lián)動(dòng)了手機(jī)百度、百度地圖、百度糯米等百度生態(tài)的核心產(chǎn)品,通過(guò)這些流量入口,勾連用戶吃穿住用行的五大場(chǎng)景,即通過(guò)紅包激活消費(fèi),塑造支付入口?! 「鶕?jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),大年初一當(dāng)天全國(guó)電影總票房破6億元,百度錢包聯(lián)合百度糯米搶占4成以上在線電影平臺(tái)份額,為全國(guó)票房貢獻(xiàn)28.3%的份額。但百度錢包仍然局限在特定的合作渠道與場(chǎng)景,要想打造成行業(yè)前列的支付平臺(tái)并不是易事?! ?014年,百度進(jìn)軍移動(dòng)支付這塊,進(jìn)入的時(shí)點(diǎn)比較晚,縱觀這些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè),所搭建的支付平臺(tái)多數(shù)是結(jié)合自身業(yè)務(wù)場(chǎng)景,比如說(shuō)百度錢包與百度糯米,京東支付與京東,脫離這些場(chǎng)景以外,消費(fèi)者很少會(huì)選擇運(yùn)用這些支付平臺(tái),其實(shí)支付市場(chǎng)格局基本定了,很難去分羹市場(chǎng)。 百信銀行遲遲未獲批 在百度互聯(lián)網(wǎng)金融布局當(dāng)中,外界對(duì)百信銀行關(guān)注度尤高。2015年11月17日,中信銀行發(fā)布公告稱,擬與百度合作共同設(shè)立直銷銀行,該直銷銀行擬定名稱為“百信銀行股份有限公司”,注冊(cè)資金20億元,由中信銀行控股。百信銀行由銀行主導(dǎo),且有別于傳統(tǒng)電子銀行部門下設(shè)的直銷銀行。不過(guò)在宣布設(shè)立后,百信銀行一直沒(méi)有“落地”的消息。今年3月下旬,中信銀行在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上透露,百信銀行已經(jīng)向銀監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng),銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)受理,百信銀行可能還需要等待國(guó)務(wù)院的審批?! ∈聦?shí)上,百度與中信銀行的合作已久,早在 2014年11月,百度公司與中信銀行推出中信百度貼吧認(rèn)同信用卡,并同步在百度貼吧推出“3D金融服務(wù)大廳”,為數(shù)億貼吧用戶提供線上金融及支付服務(wù)。2015年6月5日,中信銀行與百度公司又簽訂全平臺(tái)戰(zhàn)略合作協(xié)議,合作范圍由部分業(yè)務(wù)擴(kuò)展至全平臺(tái)業(yè)務(wù)?! ≈变N銀行借助互聯(lián)網(wǎng)手段,是指幾乎不設(shè)立實(shí)體業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn),而是通過(guò)網(wǎng)上銀行、電話銀行、ATM、電子郵件、移動(dòng)終端等,遠(yuǎn)程實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)中心與終端客戶直接進(jìn)行業(yè)務(wù)往來(lái)的銀行。能夠進(jìn)一步降低變動(dòng)成本、固定成本,增加海量客戶。 不過(guò)百信銀行作為國(guó)內(nèi)首家獨(dú)立法人模式的直銷銀行,業(yè)界對(duì)其期待更高,而傳統(tǒng)銀行也普遍設(shè)立自己的直銷銀行,如上海銀行直銷銀行、包商銀行、民生直銷銀行、廣東南粵銀行、臺(tái)州銀行直銷銀行等。 未來(lái)百信銀行如何能夠打響知名度仍然待解,在馬驍看來(lái),樹(shù)立直銷銀行的品牌并不是易事。 馬驍解釋道,傳統(tǒng)銀行的直銷銀行,目前尚沒(méi)有突出的平臺(tái),很多業(yè)務(wù)和網(wǎng)上銀行有一定重疊,目前來(lái)看,打造直銷銀行的品牌,沒(méi)有特別突出的模式,很難獨(dú)樹(shù)一幟。當(dāng)然隨著監(jiān)管的放開(kāi),也希望這些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)會(huì)有更多創(chuàng)新的舉動(dòng)?! 《诎俣茹y行業(yè)務(wù)暫時(shí)停滯之時(shí),阿里巴巴及騰訊已快步大走。騰訊領(lǐng)銜的微眾銀行已啟動(dòng)首輪定增,根據(jù)媒體披露的消息,微眾銀行此次增資不超過(guò)12億股,后續(xù)需審核增資股東資格,投后估值為320億元(約50億美元)。原有股東中僅騰訊投資3.65億元,維持近30%股權(quán)比例,其他投資方均為人民幣PE?! “⒗锲煜碌木W(wǎng)商銀行,2015年6月正式開(kāi)業(yè),今年3月其公布的數(shù)據(jù)稱,開(kāi)業(yè)8個(gè)月以來(lái),服務(wù)小微企業(yè)的數(shù)量突破80萬(wàn)家,累計(jì)提供信貸資金達(dá)450億元。網(wǎng)商銀行3月時(shí)稱,數(shù)據(jù)顯示,近5個(gè)月,網(wǎng)商銀行服務(wù)小微企業(yè)數(shù)量的每月環(huán)比增幅在12%以上,貸款余額的每月環(huán)比增幅維持在30%左右的高位,呈現(xiàn)快速發(fā)展的態(tài)勢(shì)。(時(shí)代周報(bào))