消費(fèi)金融正在成為各方角逐的新戰(zhàn)場(chǎng)。華夏銀行11月19日宣布設(shè)立消費(fèi)金融公司，銀行系消費(fèi)金融再添新丁。事實(shí)上，除了銀行系，電商系、產(chǎn)業(yè)系也紛紛入局。而在各家紛爭(zhēng)消費(fèi)金融天下的同時(shí)，壞賬率高企、盈利困難等問(wèn)題也逐漸暴露。
華夏銀行11月19日公告稱，擬設(shè)立消費(fèi)金融公司，注冊(cè)資本5億元。其中華夏銀行出資2.55億元，持股51%。
近來(lái)，銀行布局消費(fèi)金融提速。僅11月就有3家銀行宣布入局。除華夏銀行外，11月10日，新三板上市公司神州優(yōu)車(chē)公告稱，將與張家口銀行籌建河北幸福消費(fèi)金融公司；11月14日，哈爾濱銀行公告稱，將籌建哈銀消費(fèi)金融公司。據(jù)艾瑞咨詢發(fā)布的研究報(bào)告，2011年，國(guó)內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)交易規(guī)模僅有6.8億元，2014年互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融交易規(guī)模達(dá)183億元，2015年整體市場(chǎng)突破千億元，到2019年預(yù)計(jì)可達(dá)3.4萬(wàn)億元。
目前，銀行系、產(chǎn)業(yè)系、互聯(lián)網(wǎng)系消費(fèi)金融公司占據(jù)主要市場(chǎng)。融之家CEO張建梁曾表示，在三類主流消費(fèi)金融企業(yè)中，如果將客戶覆蓋、審批模式以及資金來(lái)源做一個(gè)對(duì)比，銀行系最大優(yōu)勢(shì)是資金，不僅借款利率低，還能夠獲取更優(yōu)質(zhì)用戶；產(chǎn)業(yè)系本身在線下有實(shí)體產(chǎn)業(yè)，服務(wù)消費(fèi)者，天然具備開(kāi)展消費(fèi)金融公司的優(yōu)勢(shì)；互聯(lián)網(wǎng)系來(lái)自于用戶人群的巨大覆蓋面。公開(kāi)資料顯示，目前已有17家持牌消費(fèi)金融公司，其中銀行系占八成以上，由銀行主導(dǎo)的消費(fèi)金融公司12家，銀行參股2家?；I備中的消費(fèi)金融公司有9家，其中銀行系為8家。
電商、網(wǎng)貸平臺(tái)等各類機(jī)構(gòu)紛紛繞開(kāi)消費(fèi)金融公司開(kāi)展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，最常見(jiàn)的是以小貸、保理公司為依托開(kāi)展消費(fèi)金融服務(wù)。不過(guò)，雖然不持牌也能開(kāi)展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，但持牌機(jī)構(gòu)能開(kāi)展的業(yè)務(wù)更加繁多，如在經(jīng)營(yíng)規(guī)模方面，消費(fèi)金融公司的規(guī)模主要受資本充足率的限制，經(jīng)營(yíng)杠桿可以達(dá)到8-9倍，而包括小額貸款公司在內(nèi)的機(jī)構(gòu)由于融資方式受限，資產(chǎn)端的擴(kuò)張能力有限。
在機(jī)構(gòu)爭(zhēng)相布局的背后，消費(fèi)金融行業(yè)也曝出不良率高、虧損高、借款成本高等諸多問(wèn)題。有媒體報(bào)道，截至2015年末，北銀消費(fèi)金融公司、中銀消費(fèi)金融公司、捷信消費(fèi)金融公司、四川錦程消費(fèi)金融公司的不良率大約在2%-3.7%之間。相比銀行，民營(yíng)系消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)的客戶群體還款能力不強(qiáng)，加之征信體系不完善，一些客戶缺乏征信記錄，導(dǎo)致不良率偏高。（上海商報(bào)）