6月30日消息，重慶市人民政府辦公廳于6月20日下發(fā)《重慶市金融去杠桿防風(fēng)險專項方案》，方案提出，嚴控通過夾層投資、“名股實債”、“抽屜協(xié)議”、回購協(xié)議等方式進行高息融資操作。高度關(guān)注保險公司“萬能險”等投資型產(chǎn)品風(fēng)險。
以下是《方案》全文。
重慶市金融去杠桿防風(fēng)險專項方案
為貫徹落實中央經(jīng)濟工作會議和市委四屆八次全會精神，加快實施供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，切實推進金融領(lǐng)域去杠桿防風(fēng)險，強化全方位金融監(jiān)管，守住風(fēng)險底線，堅決防范以重慶為源頭的重大跨區(qū)域金融風(fēng)險，特制定本方案。
一、防控金融高杠桿風(fēng)險
（一）防范金融產(chǎn)品風(fēng)險。組織開展金融產(chǎn)品杠桿風(fēng)險排查，確保金融產(chǎn)品風(fēng)險指標滿足監(jiān)管要求。加強銀行理財資金對接資產(chǎn)管理類產(chǎn)品的監(jiān)管，規(guī)范資金投向、限額和交易對象，嚴控通過夾層投資、“名股實債”、“抽屜協(xié)議”、回購協(xié)議等方式進行高息融資操作。規(guī)范開展票據(jù)業(yè)務(wù)，嚴防套取、挪用票據(jù)資金。加強對各類股市杠桿融資的風(fēng)險防控，確保證券期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)杠桿率合規(guī)。高度關(guān)注保險公司“萬能險”等投資型產(chǎn)品風(fēng)險。（牽頭單位：人行重慶營管部、重慶銀監(jiān)局、重慶證監(jiān)局、重慶保監(jiān)局）
（二）加強銀行業(yè)風(fēng)險防范。提升銀行業(yè)金融機構(gòu)對信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險等的管控能力，強化對地方政府性債務(wù)、房地產(chǎn)業(yè)等重點領(lǐng)域和行業(yè)的風(fēng)險防范，確保銀行不良貸款率穩(wěn)定在合理區(qū)間。探索建立金融創(chuàng)新備案管理和臺賬監(jiān)測制度，加大統(tǒng)一授信、名單管理等制度的落實力度，從源頭上加強信貸管理，預(yù)防多頭貸款、過度授信，強化風(fēng)險動態(tài)管理。加強過程行為監(jiān)管，全面推進理財產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品的錄音錄像和網(wǎng)點專區(qū)建設(shè)，嚴肅查處員工銷售“飛單”、參與非法集資等行為。（牽頭單位：重慶銀監(jiān)局）
（三）加強證券市場風(fēng)險防范。督促證券基金期貨經(jīng)營機構(gòu)加強投資者適當性管理，完善客戶分類制度和動態(tài)評估機制。強化上市公司和全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)掛牌公司信息披露，規(guī)范運作。督促私募基金管理人誠信守約、依法合規(guī)經(jīng)營，嚴懲承諾保本保收益、非法集資等違法違規(guī)行為。高度關(guān)注公司債券、銀行間市場融資工具、企業(yè)債券等產(chǎn)品可能存在的兌付風(fēng)險。（牽頭單位：重慶證監(jiān)局；配合單位：市發(fā)展改革委、人行重慶營管部）
（四）加強保險行業(yè)風(fēng)險防范。持續(xù)抓好保險機構(gòu)滿期給付和非正常退保風(fēng)險防范，防范和化解發(fā)生保險欺詐等案件的風(fēng)險。推動保險反欺詐中心建設(shè)，完善篩查欺詐線索制度和信息平臺建設(shè)。密切監(jiān)測互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)與保險融合可能帶來的風(fēng)險，嚴厲打擊誤導(dǎo)銷售、非法經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)等行為，切實保護消費者合法權(quán)益。（牽頭單位：重慶保監(jiān)局）
（五）建立高杠桿風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警機制。按照“透明、隔離、可控”的原則，重點關(guān)注銀行、證券、信托、互聯(lián)網(wǎng)金融等機構(gòu)跨行業(yè)跨市場經(jīng)營風(fēng)險。強化交叉性高杠桿金融業(yè)務(wù)風(fēng)險防控，健全風(fēng)險監(jiān)測、評估、預(yù)警、信息共享、重大風(fēng)險事件報告等機制，嚴防隱匿、轉(zhuǎn)嫁和放大風(fēng)險。研究制定高杠桿風(fēng)險應(yīng)急處置措施，推進金融業(yè)綜合統(tǒng)計體系建設(shè)。（牽頭單位：人行重慶營管部、重慶銀監(jiān)局；配合單位：市金融辦、重慶證監(jiān)局、重慶保監(jiān)局）
二、防控地方金融風(fēng)險
（一）防范要素市場風(fēng)險。嚴格要素市場機構(gòu)和業(yè)務(wù)審批，嚴格實施“五個不準”，即不準開展期貨交易等高杠桿業(yè)務(wù)，不準高息攬儲，不準無固定對象的亂集資，不準違規(guī)建立“資金池”，不準開設(shè)網(wǎng)絡(luò)借貸中介公司或業(yè)務(wù)。關(guān)閉高風(fēng)險非主營業(yè)務(wù)，開展展業(yè)代理機構(gòu)風(fēng)險排查。加強合格投資者管理，強化投資者的準入資格管理和資金來源的合法性審查，加強資金運作全流程的杠桿測算和風(fēng)險研判，切實執(zhí)行產(chǎn)品銷售錄音錄像制度，強化投資者風(fēng)險意識和風(fēng)險警示。加強交易保證金監(jiān)控，限制過度炒作，鼓勵商品合約類交易場所擴大現(xiàn)貨交收比例。（牽頭單位：市金融辦；配合單位：市國資委、市工商局）
（二）防范新型金融機構(gòu)風(fēng)險。加強對小貸、擔保機構(gòu)的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，推進行業(yè)減量增質(zhì)，提高風(fēng)險撥備覆蓋水平。盤活小貸公司抵押資產(chǎn)，防范化解流動性風(fēng)險，守住“三條紅線”，即不準非法集資和吸收公眾存款，不準發(fā)放利率違反法律有關(guān)規(guī)定的貸款，不準采取暴力、恐嚇等手段非法收貸。加強互聯(lián)網(wǎng)小貸公司監(jiān)管。利用擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證有效期滿換證的契機，推動機構(gòu)退出，促進政府性擔保公司整合重組，加快市場出清。組織實施融資租賃、典當、保理行業(yè)風(fēng)險排查。對申報從事金融活動的投資咨詢類公司等非金融企業(yè)，加強源頭管理和動態(tài)監(jiān)控。（牽頭單位：市金融辦；配合單位：市商委、市外經(jīng)貿(mào)委、市工商局）
（三）防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險。全面開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作，堅持“打擊非法、保護合法，積極穩(wěn)妥、有序化解，明確分工、強化協(xié)作，遠近結(jié)合、邊整邊改”的原則，通過摸底排查、甄別分類、清理整頓，切實防范和化解互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險。確保網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)“十不準”負面清單管理政策落實到位。對風(fēng)險事件，督促落實涉事機構(gòu)主體責任，通過訴權(quán)、債權(quán)、股權(quán)轉(zhuǎn)移，實現(xiàn)風(fēng)險有效緩釋和化解處理。規(guī)范清理各類新型金融機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)。（牽頭單位：市金融辦；配合單位：市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位）
（四）堅決遏制非法集資蔓延勢頭。落實《國務(wù)院關(guān)于進一步做好防范和處置非法集資工作的意見》，提高打非工作常態(tài)化、信息化、社會化水平。加強基層網(wǎng)格化管理，督促各區(qū)縣（自治縣）全面開通投訴舉報平臺，落實舉報獎勵制度，建設(shè)風(fēng)險預(yù)警平臺系統(tǒng)，加大群防群治力度。推動建立重大案件掛牌督辦制度，加大積案清理力度，提高案件結(jié)案率。加強宣傳教育，提高群眾自覺防范和抵制非法集資意識。落實維穩(wěn)屬地責任，制定非法集資信訪流程管理制度，完善案件進展定期通報制度。（牽頭單位：市金融辦；配合單位：市打擊非法金融活動領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位、各區(qū)縣〔自治縣〕人民政府）
三、穩(wěn)妥化解不良金融資產(chǎn)
（一）加強風(fēng)險協(xié)同處置。督促銀行、擔保、小貸等機構(gòu)加強溝通協(xié)調(diào)，完善銀擔協(xié)同風(fēng)險分擔機制。對債務(wù)規(guī)模較大并有3家以上債權(quán)銀行或5家以上債權(quán)小貸公司的信用風(fēng)險違約事件，以及同時涉及債權(quán)銀行、小貸公司和其他金融機構(gòu)的重大信用風(fēng)險違約事件，成立債權(quán)人委員會，集體研究確定增貸、穩(wěn)貸、減貸、重組等處置措施。對已經(jīng)形成的不良貸款，加大核銷力度，做到“應(yīng)核盡核”；對存在潛在風(fēng)險的貸款，要提前介入，盤活資產(chǎn)，提升貸款質(zhì)量。支持金融機構(gòu)組建各類企業(yè)信用風(fēng)險緩釋平滑機制，為去產(chǎn)能去庫存服務(wù)。妥善處置各類信托產(chǎn)品、資產(chǎn)管理產(chǎn)品兌付風(fēng)險，完善風(fēng)險事件應(yīng)急處置機制。（牽頭單位：市金融辦、重慶銀監(jiān)局）
（二）提高信用違約案件依法處置效率。推動訴訟案件加快審理、判決和執(zhí)行。探索在信貸業(yè)務(wù)中引入公證、仲裁等機制，提高依法清收效率。推進實現(xiàn)擔保物權(quán)的特別程序，提高處置抵押物與不良資產(chǎn)效率。強化打擊騙貸和逃廢債行為。（牽頭單位：市金融辦、重慶銀監(jiān)局；配合單位：市打擊非法金融活動領(lǐng)導(dǎo)小組有關(guān)成員單位）
（三）拓展不良資產(chǎn)處置渠道。支持國有四大金融資產(chǎn)管理公司與我市民營資產(chǎn)管理公司開展業(yè)務(wù)合作。推動市屬國有資產(chǎn)管理公司開展不良信貸資產(chǎn)收購、托管、轉(zhuǎn)讓、處置等業(yè)務(wù)。積極探索不良貸款資產(chǎn)證券化和不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓試點，拓展批量處置、代理處置、委托處置等新渠道和新方式。（牽頭單位：市國資委、市金融辦、人行重慶營管部、重慶銀監(jiān)局）
四、降低企業(yè)財務(wù)杠桿
（一）支持企業(yè)置換高息債務(wù)。摸清企業(yè)高息債務(wù)底數(shù)，抓住“債轉(zhuǎn)股”等政策機遇，多渠道支持企業(yè)降低過高融資成本。對符合國家產(chǎn)業(yè)政策、有市場、有訂單、有效益的企業(yè)承擔的非銀行不合理高息債務(wù)，按照市場化原則，通過構(gòu)建風(fēng)險補償和信用增進等配套機制，引導(dǎo)銀行、資產(chǎn)管理公司等機構(gòu)協(xié)助企業(yè)進行債務(wù)置換。積極做好債務(wù)置換統(tǒng)計分析工作。（牽頭單位：市金融辦；配合單位：市發(fā)展改革委、市財政局、市國資委、市中小企業(yè)局、人行重慶營管部、重慶銀監(jiān)局）
（二）完善企業(yè)資本金市場化補充機制。大力推動國有和民營企業(yè)上市融資，加強擬上市企業(yè)資源培育。做好股票市場改革對接和項目儲備，利用好新加坡、香港等資本市場，拓展海外直接融資渠道。持續(xù)擴大銀行間市場和交易所市場融資規(guī)模，加大永續(xù)票據(jù)、定向可轉(zhuǎn)換票據(jù)等可計入所有者權(quán)益的創(chuàng)新產(chǎn)品推廣應(yīng)用。推動重慶股份轉(zhuǎn)讓中心公司（OTC）爭取新三板掛牌推薦試點資格，盡快實現(xiàn)與全國市場互聯(lián)互通。發(fā)揮好產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)股權(quán)投資基金、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)股權(quán)投資基金作用，發(fā)展重點行業(yè)和區(qū)縣引導(dǎo)性基金。積極探索開展投貸聯(lián)動、股債結(jié)合等業(yè)務(wù)試點。（牽頭單位：市金融辦；配合單位：市財政局、市國資委、人行重慶營管部、重慶證監(jiān)局）
（三）加強監(jiān)管引導(dǎo)降低企業(yè)融資成本。統(tǒng)籌運用貨幣政策工具、監(jiān)管政策和財政政策，引導(dǎo)改變金融機構(gòu)經(jīng)營模式、經(jīng)營行為、資金配置和收益成本測算。完善重慶市場利率定價自律機制；督促金融機構(gòu)清理不必要的資金“通道”和“鏈條”，規(guī)范服務(wù)收費和銷售行為管理；將轉(zhuǎn)貸應(yīng)急周轉(zhuǎn)資金、小貸公司融資中心、再擔保體系等風(fēng)險分擔補償機制落實到位。規(guī)范評估、登記、審計、保險等中介收費行為。改革對政府性融資擔保機構(gòu)和再擔保機構(gòu)的盈利考核方式。（牽頭單位：市財政局、市國資委、市金融辦、市中小企業(yè)局、人行重慶營管部、重慶銀監(jiān)局）
（四）發(fā)揮要素市場平臺降成本功能。進一步強化要素市場降低交易成本、價格發(fā)現(xiàn)、優(yōu)化資源配置、規(guī)范市場秩序和實現(xiàn)金融結(jié)算等五大核心功能，加快建設(shè)集交易、物流、結(jié)算和信息四大中心于一體的綜合服務(wù)體系。提高要素市場交易平臺的信息整合功能，幫助交易各方解決信息不對稱的問題，簡化交易程序，降低交易成本。強化要素市場倉儲物流、質(zhì)量監(jiān)控等服務(wù)配套，減少交收成本。做強要素市場結(jié)算功能，為交易雙方提供便捷結(jié)算服務(wù)，支持要素市場降低交易手續(xù)費用。（牽頭單位：市金融辦；配合單位：市國資委）
各區(qū)縣（自治縣）人民政府、市政府有關(guān)部門和有關(guān)單位要充分認識金融去杠桿防風(fēng)險工作的重要性，加強組織領(lǐng)導(dǎo)，完善工作機制，落實責任，強化溝通，形成合力。各責任單位要認真研究制定具體工作實施方案，進一步細化工作目標和進度安排。市金融辦牽頭，建立工作臺賬，完善工作動態(tài)跟蹤機制，對重點工作實施清單管理，對出現(xiàn)的問題及時研究解決，確保各項工作順利推進。（21世紀經(jīng)濟報道）