財聯(lián)社（北京，記者 姜樊）訊，銀保監(jiān)會今日在例行新聞發(fā)布會上公布的一組數(shù)據(jù)引發(fā)市場關注。數(shù)據(jù)顯示，2021年前11個月，銀行業(yè)新增貸款19.2萬億元，主要投向制造業(yè)、基礎設施建設等領域；截至11月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額18.7萬億元，同比增長24.1%。
2021年疫情背景下，支持實體經(jīng)濟發(fā)展仍是各家銀行信貸的重要發(fā)力點。有業(yè)內(nèi)人士預計，支持小微企業(yè)、民營企業(yè)等實體經(jīng)濟的發(fā)展，仍將是2022年的“重頭戲”。
多位銀行行長亦在例行發(fā)布會上表示，2021年銀行加大了對小微企業(yè)等的信貸領域支持，銀行普惠貸款平均利率有所下降。值得注意的是，從投向來看，5G基建、大數(shù)據(jù)中心、人工智能、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、新能源汽車充電樁等高新科技、綠色產(chǎn)業(yè)已成為銀行信貸重點支持領域。
普惠貸款利率下降
2021年，受疫情持續(xù)影響，小微企業(yè)信貸困境依然存在，由此，銀行持續(xù)實施延期還本付息等政策，亦將支持實體經(jīng)濟發(fā)展作為重點突破口。
“在2020年減費讓利1100億元的基礎上，2021年建設銀行減費讓利金額接近700億元，兩年接近2000億元?！苯ㄔO銀行行長王江在會上表示，截至2021年11月末，該行累計為超過440萬客戶提供普惠小微信用貸款超2萬億元；在實施延期還本付息政策方面，建設銀行累計為33.7萬戶普惠小微企業(yè)提供貸款延期支持，貸款金額達2821億元。而截至2021年9月末，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)非貼貸款利率4.16%, 比去年全年下降0.20個百分點。
王江表示，建行通過數(shù)字化、線上化，實現(xiàn)信貸業(yè)務線上化流程再造，為降低普惠型小微企業(yè)貸款利率提供了很大的空間。如“小微快貸”系列產(chǎn)品，以財務指標為核心的信用評級轉(zhuǎn)向以大數(shù)據(jù)分析為核心的履約能力判斷，提高資金使用效率，降低客戶融資成本。此外，建行還嚴格執(zhí)行監(jiān)管部門小微企業(yè)“兩禁兩限”服務收費規(guī)定，減免小微企業(yè)服務收費。
光大銀行行長付萬軍亦表示，2021年，光大銀行在支持普惠金融和中小微企業(yè)方面，統(tǒng)籌全行信貸資源，單列普惠金融貸款專項額度，充實項目儲備，優(yōu)先保障小微企業(yè)融資需求，破解小微企業(yè)融資難題。截至2021年末，光大銀行普惠貸款余額2370億元，比年初增長27%，新投放普惠貸款加權平均利率同比下降36BP。
高新技術成信貸投放重點領域
2021年，“兩新一重”和“專精特新”企業(yè)，已經(jīng)成為銀行支持實體經(jīng)濟發(fā)展的重要對象之一。
王江表示，這不僅是穩(wěn)投資穩(wěn)增長的應急之需，更是構建新發(fā)展格局、促進經(jīng)濟轉(zhuǎn)型、結構優(yōu)化和經(jīng)濟社會繁榮發(fā)展的長遠大計。“建設銀行將5G基建、大數(shù)據(jù)中心、人工智能、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、新能源汽車充電樁等領域作為投放重點，加大重大建設項目信貸支持力度，進一步更新服務標準，優(yōu)化服務流程，定期發(fā)布新型基礎設施信貸客戶名單，將名單內(nèi)客戶納入優(yōu)先支持范圍?！?/p>
中國進出口銀行吳富林亦表示，在支持外貿(mào)企業(yè)發(fā)展過程中，該行重點支持了質(zhì)量、高技術、高附加值產(chǎn)品的出口，以及農(nóng)產(chǎn)品、關鍵設備及零部件和核心裝備的進口。與此同時，全力支持外貿(mào)外資重點產(chǎn)業(yè)和核心企業(yè)發(fā)展，該行研究確定信息與通信技術、醫(yī)藥和汽車等對全球貿(mào)易有重要影響的五大行業(yè)158家龍頭企業(yè)名單，加大融資支持力度，提升我國重點產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈企業(yè)全球競爭力，目前上述企業(yè)信貸余額約2000億元人民幣。
綠色行業(yè)成發(fā)力重點
2021年綠色金融發(fā)展駛?cè)肟燔嚨?。從“三大功能”“五大支柱”的綠色金融發(fā)展思路確定，到新版綠債目錄發(fā)布，再到碳減排支持工具出臺，綠色金融頂層設計逐步清晰。而在“雙碳”目標之下，綠色行業(yè)成為銀行支持的重點領域。
吳福林表示，當前進出口銀行已重點支持核電、水電、風電等清潔能源領域建設；大力推進制造業(yè)企業(yè)綠色化轉(zhuǎn)型升級，構建綠色產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈；積極支持綠色貿(mào)易，服務綠色企業(yè)走出去和產(chǎn)品進出口。同時，嚴格控制“兩高”項目融資，精準支持其中的煤炭清潔利用和安全保供等領域，截至2021年12月末，綠色信貸余額超3400億元，同比增長15%以上。
在落實人民銀行碳減排支持工具和煤炭清潔利用再貸款政策方面，吳福林表示，該行已加大對綠色低碳發(fā)展和能源清潔高效利用重點領域信貸投放，并推動貨幣政策工具的實施。與此同時，該行還著力支持綠色“一帶一路”建設，截至2021年12月末，“一帶一路”綠色領域貸款余額超過千億元。
“下一步進出口銀行還將把綠色金融作為業(yè)務發(fā)展的重要方向，不斷提升服務綠色發(fā)展的質(zhì)效?！眳歉Ａ直硎尽?/p>
王江表示，2021年建設銀行已將綠色金融納入全行戰(zhàn)略，銀保監(jiān)會口徑的綠色貸款余額達到1.95萬億，同比增速達到45.67%。該行已成立“碳達峰碳中和工作領導小組”，并制定了“碳達峰”、“碳中和”的相關戰(zhàn)略規(guī)劃和行動計劃。
此外，付萬軍亦表示，支持綠色金融發(fā)展。積極助力落實碳達峰、碳中和目標，將信貸業(yè)務進一步向低碳產(chǎn)業(yè)傾斜，不斷豐富綠色金融產(chǎn)品。到2021年末，光大銀行綠色貸款比年初增長20%。