總體上看，2018年上半年大型商業(yè)銀行不良貸款延續(xù)了不良貸款余額上升、不良貸款率下降的態(tài)勢。5家大型商業(yè)銀行不良貸款余額共計(jì)8494.4億元，較上年同期增加0.3%，同比增速較2017年上半年下降4.6%。其中，農(nóng)業(yè)銀行不良貸款余額較上年同期減少18.6%；中國銀行不良貸款余額同比增速最高，為11.1%。工商銀行不良貸款余額同比增速放緩至5.9%。較上年同期下降4.6%。2018年上半年，大型商業(yè)銀行平均不良貸款率為1.51%，較上年同期減少0.12%，除中國銀行外，不良貸款率均較上年同期有所下降。五大行關(guān)注類貸款共計(jì)1.68萬億元，較上年減少1.1%，關(guān)注類貸款占比下降0.26%至2.94%。
2018年上半年，隨著盈利能力的回升，大型商業(yè)銀行加大了不良貸款撥備力度，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力加強(qiáng)，平均不良貸款撥備覆蓋率為190.1%，較上年同期提高31.86%。其中，農(nóng)業(yè)銀行計(jì)提撥備的力度最大，撥備覆蓋率為248.4%，較上年同期增加66.6%。中國銀行撥備覆蓋率最低，為164.8%，較上年同期增加12.33%。
下半年，在我國經(jīng)濟(jì)延續(xù)平穩(wěn)增長，消費(fèi)整體保持穩(wěn)健，基建投資緩中趨穩(wěn)，減稅措施有望推出，金融業(yè)對外開放，雙支柱調(diào)控框架健全的宏觀環(huán)境下，預(yù)計(jì)大型商業(yè)銀行的業(yè)績趨勢將有以下特征：
一是盈利能力繼續(xù)企穩(wěn)，并主要依靠利息收入實(shí)現(xiàn)增長。利息收入平均占比有望攀升至70%以上。資產(chǎn)端上，隨著消費(fèi)金融、小微金融等高收益率業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的逐漸成熟，資產(chǎn)收益率將保持較高水平，負(fù)債端上低成本優(yōu)勢將繼續(xù)顯現(xiàn)，較強(qiáng)的吸儲能力仍然是大型商業(yè)銀行盈利能力的保障。2018年底，凈息差和凈利差有望分別企穩(wěn)在2%以上。
二是不良貸款處置加快。上半年關(guān)注類貸款占比下降是大型商業(yè)銀行加強(qiáng)貸后管理和不良貸款清收處置的成果。2018年底，關(guān)注類貸款平均占比有望控制在3%以內(nèi)，不良貸款率降低至1.5%以下。下半年，影子銀行、僵尸企業(yè)、地方政府債務(wù)等潛在風(fēng)險(xiǎn)仍然不可忽視，不良貸款余額仍有在1%范圍內(nèi)的小幅增長。大型商業(yè)銀行將繼續(xù)嚴(yán)防信用風(fēng)險(xiǎn)，積極運(yùn)用不良貸款批量轉(zhuǎn)讓、證券化、債轉(zhuǎn)股等多種市場化手段，加大清收處置力度，同時(shí)強(qiáng)化流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管控，防范股票質(zhì)押業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。
三是改革將成經(jīng)營管理重點(diǎn)。2018年下半年，嚴(yán)監(jiān)管形勢仍將持續(xù)，大型商業(yè)銀行非利息凈收入增長面臨壓力，占營業(yè)收入比重在30%左右徘徊。資管新規(guī)、流動(dòng)性新規(guī)、股權(quán)管理、委托貸款等政策落地實(shí)施，理財(cái)業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)的規(guī)模和收入都將進(jìn)一步受到壓縮，表外業(yè)務(wù)回表進(jìn)程加速。對此，銀行為更好地適應(yīng)各類“新規(guī)”的要求，提升經(jīng)營效率，將穩(wěn)步推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新管理體制改革，提升科技對業(yè)務(wù)創(chuàng)新的引領(lǐng)作用，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、完善子公司制等。