小微企業(yè)股權(quán)融資期限與自身資產(chǎn)周期時間不匹配是很多公司的一大困惑。為應對小微企業(yè)資金錯配導致的還款困難，特別是肺炎疫情導致的小微企業(yè)流動資金短期困難，浦發(fā)銀行上海分行全力推動、快速、準確落實現(xiàn)行小微企業(yè)各類貸款延期付息政策，以貸款展期為重點方式，加大對小微企業(yè)資產(chǎn)的申請，做到“延至最大限度”、“續(xù)至最大限度”。截至2021年6月末，浦發(fā)銀行北京分行續(xù)貸賬戶余額、續(xù)貸訂單數(shù)、續(xù)貸總筆數(shù)均較2020年增長30%以上。
據(jù)統(tǒng)計，浦發(fā)銀行上海分行對普惠小客戶實行“名冊管理辦法”，每月提前梳理未來幾個月即將到期的借款人名單，逐一提前與客戶聯(lián)系，溝通了解客戶的資產(chǎn)要求和續(xù)貸意向，確定客戶在貸款到期前是否需要申請臨時延期付息和“不還本金續(xù)貸”。
“續(xù)貸不還本金”是浦發(fā)銀行面向暫時出現(xiàn)流動資金困難的小客戶推出的股權(quán)融資服務項目。在原貸款利率全部正常償還的前提下，按照新增貸款的方式，允許小微企業(yè)客戶重復使用借入資產(chǎn)，無需償還本金。
通過主動向小額貸款客戶推薦“不還本金續(xù)貸”服務項目，客戶主管為客戶完成“無縫拼接”續(xù)貸，提前處理公司顧慮?？蛻舸_認申請該服務項目后，客戶主管將盡快收集續(xù)貸的原始資料，實施盡職調(diào)查并報告業(yè)務流程。對于續(xù)貸申請，浦發(fā)銀行上海分行還制定了專業(yè)的綠色通道政策，對資料齊全的續(xù)貸優(yōu)先進行撥款審批，進一步提高業(yè)務流程審核效率。
浦發(fā)銀行北京分行的很多小微企業(yè)客戶都體驗過“浦發(fā)銀行費率”下的“貸款續(xù)貸服務項目”。一家主營工程施工承包的民營企業(yè)，因為招標方明確提出延期支付勞動報酬，雖然離貸款到期還有一段時間，但主要負責人深感焦慮。主管在查看客戶情況時，掌握了公司的流動資金問題，當即申請“續(xù)貸不還本金”。浦發(fā)銀行北京分行按照優(yōu)先審核的綠色通道政策，快速完成了公司授信額度審核的所有步驟，在原貸款到期前分發(fā)了貸款展期業(yè)務流程，完成了新舊貸款的無縫銜接。
特別是這個業(yè)務流程成為管控推動執(zhí)行的關(guān)鍵業(yè)務流程之一，因為不還本金還貸款可以合理解決公司過河還貸的問題。早在2019年，北京銀保監(jiān)局就推動成立了“北京市企業(yè)續(xù)保審管中心”，這是全國首個由政府相關(guān)部門、監(jiān)管機構(gòu)、金融機構(gòu)、中介服務機構(gòu)等組成的公司續(xù)保服務項目。根據(jù)部分金融機構(gòu)和金融企業(yè)入駐機構(gòu)集中辦公的方式，現(xiàn)場給予小微、民營企業(yè)續(xù)辦初審和服務咨詢。
浦發(fā)銀行北京分行作為首批進駐續(xù)保管理中心的金融機構(gòu)，指派工作人員確保續(xù)保管理中心的客戶對接和續(xù)保服務事項，全力滿足小微企業(yè)續(xù)保融資需求。與此同時，內(nèi)部人員的信貸額度審核人員保持密切聯(lián)系