近日中國銀保監(jiān)會印發(fā)了《關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導意見》(以下簡稱《意見》),要求銀行保險機構(gòu)結(jié)合實際認真貫徹落實,旨在加快數(shù)字經(jīng)濟建設,全面推進銀行業(yè)和保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,推動金融高質(zhì)量發(fā)展,更好地服務實體經(jīng)濟和滿足人民群眾需要。
2025年數(shù)字化經(jīng)管體系將基本建成
業(yè)內(nèi)人士認為,在監(jiān)管和業(yè)務內(nèi)生需要的雙重推動下,云計算、大數(shù)據(jù)和人工智能等數(shù)字技術在銀行保險業(yè)得到了廣泛應用。未來,持續(xù)看好銀行保險IT行業(yè)中綜合實力較強或者單項冠軍后續(xù)的發(fā)展。
IDC預測,至2025年,銀行業(yè)IT解決方案市場規(guī)模將達到1185.60億元,復合增速達到18.73%。
平安證券分析師付強表示,當前,銀行、保險業(yè)成為我國服務業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中一直走得比較快的領域,線上化、智能化已經(jīng)成為各家金融機構(gòu)投入的重點。為適應國內(nèi)數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的大趨勢,更好地服務“網(wǎng)絡強國”建設,推動產(chǎn)業(yè)數(shù)字化發(fā)展,銀行保險業(yè)還需要在經(jīng)營管理、數(shù)據(jù)應用和科技能力建設方面下更多功夫,《意見》出臺恰逢其時。
《意見》指出,到2025年,銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型將取得明顯成效。數(shù)字化經(jīng)營管理體系基本建成,數(shù)據(jù)治理更加健全,科技能力大幅提升,網(wǎng)絡安全、數(shù)據(jù)安全和風險管理水平全面提升。
在中國銀行深圳市分行大灣區(qū)金融研究院曾圣鈞看來,《意見》出臺是全面貫徹落實“十四五”規(guī)劃綱要的要求,立足新發(fā)展階段,貫徹新發(fā)展理念,服務構(gòu)建新發(fā)展格局,以數(shù)字化轉(zhuǎn)型推動銀行業(yè)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,構(gòu)建適應現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展的數(shù)字金融新格局,不斷提高金融服務實體經(jīng)濟的能力和水平,有效防范化解金融風險。2022年1月12日,國務院印發(fā)了《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃》,明確了“十四五”時期推動數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展目標,核心產(chǎn)業(yè)增加值要占國內(nèi)生產(chǎn)總值比重達到10%,數(shù)據(jù)要素市場體系初步建立,產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型邁上新臺階,數(shù)字產(chǎn)業(yè)化水平顯著提升,數(shù)字化公共服務更加普惠均等。
“金融科技是數(shù)字經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)的重要組成部分,此次銀保監(jiān)會的《意見》發(fā)布非常及時,將有助于推動我國數(shù)字經(jīng)濟目標的實現(xiàn)。”付強說。
同時,《意見》指出,堅持關鍵技術自主可控原則,對業(yè)務經(jīng)營發(fā)展有重大影響的關鍵平臺、關鍵組件以及關鍵信息基礎設施要形成自主研發(fā)能力,降低外部依賴、避免單一依賴。未來五年,基于國產(chǎn)化平臺的IT建設投入將實現(xiàn)較快增長。
六個方面部署
《意見》支持銀行保險業(yè)加快自身的經(jīng)營管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型,做好數(shù)據(jù)全流程管理和應用。針對銀行保險業(yè)經(jīng)營管理的數(shù)字化,《意見》做了六個方面的部署,如產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融、個人金融服務數(shù)字化、金融市場交易業(yè)務數(shù)字化、運營服務體系數(shù)字化、數(shù)字風控能力建設等。同時,重點要求做好對數(shù)據(jù)治理和應用工作。銀行保險機構(gòu)要在構(gòu)建覆蓋全生命周期的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理體系的基礎上,推動數(shù)據(jù)在業(yè)務經(jīng)營、風險管理、內(nèi)部控制等領域的應用,并探索利用數(shù)據(jù)驅(qū)動催生新產(chǎn)品、新業(yè)務、新模式,還要提高大數(shù)據(jù)分析對實時業(yè)務應用、風險監(jiān)測、管理決策的支持能力。
付強認為,銀行保險在數(shù)據(jù)管理和應用方面已經(jīng)建立起了決策支持、管理信息系統(tǒng)、數(shù)據(jù)平臺和綜合報表平臺等基礎能力,同時數(shù)據(jù)挖掘、多維分析這些概念很早已經(jīng)引入到相應的機構(gòu)里面,銀行IT廠商也針對性地開發(fā)了多種應用和平臺。后續(xù),隨著金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的加快,內(nèi)部業(yè)務支撐、業(yè)務場景增多和外部海量數(shù)據(jù)接入對數(shù)據(jù)能力要求將持續(xù)增加,工具和應用創(chuàng)新也將更為活躍。
“隨著國內(nèi)數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的提速,銀行、保險等金融機構(gòu)需要同步提升自身科技支撐、經(jīng)營管理數(shù)字化以及數(shù)據(jù)治理和管理方面的能力,新的場景、新的服務以及新的經(jīng)營管理模式,都需要更為領先的IT基礎設施和系統(tǒng)平臺去支撐。”付強預計,對于整個金融IT行業(yè)而言,新型基礎架構(gòu)和國產(chǎn)化底座的建設、風險管理、經(jīng)營管理智能化以及數(shù)據(jù)智能等方面的需求會快速提升。
據(jù)《經(jīng)濟參考報》
(文章來源:青島財經(jīng)日報)