針對中小企業(yè)固定資產(chǎn)普遍缺乏、反擔保措施有限等因素，導致金融機構(gòu)不愿貸、不敢貸的矛盾，重慶市6日正式啟動中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款改革試點工作。業(yè)內(nèi)人士稱，這是全新的融資模式，將極大地盤活企業(yè)的商業(yè)價值、數(shù)據(jù)資產(chǎn)。
“融資難、負擔重、市場差、人才缺，這大概是民營企業(yè)門口的4只老虎。融資難排在首位?！敝貞c市人民政府副市長李殿勛說，商業(yè)價值信用貸款改革試點工作是用改革的辦法解決(至少是迅速緩解)中小企業(yè)融資難問題。
重慶將通過涉企數(shù)據(jù)信息的集成應(yīng)用，探索依靠對中小企業(yè)商業(yè)價值的信用評價，引導銀行評價企業(yè)的信用水平從“看今天看資產(chǎn)”到“看未來看發(fā)展”，實現(xiàn)不需要抵押、質(zhì)押，也不需要擔保的信用貸款，切實緩解中小企業(yè)融資困難。
重慶市經(jīng)濟和信息化委員會副主任王任林對《重慶市中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款改革試點工作實施方案》(簡稱《方案》)進行解讀。
如何解決商業(yè)價值信用貸款的問題?首先建一個模型評價企業(yè)商業(yè)價值?！斗桨浮沸纬闪?個一級指標，19個核心二級指標以及1張負面清單的評價指標體系;通過數(shù)據(jù)測試，賦予各項指標不同權(quán)重，最終形成量化的評價模型。
第二是建一個標準衡量企業(yè)商業(yè)價值。企業(yè)的商業(yè)價值有了，需要用貸款額度量化商業(yè)價值，就是能貸到多少款。這個是銀行和試點運行平臺雙方從若干存量客戶中抽取企業(yè)樣本來衡量匹配的。
第三是建一套機制讓銀行看重企業(yè)商業(yè)價值。《方案》建立了風險補償機制和銀行績效獎勵機制。其中，風險補償機制創(chuàng)新之處有兩點，一是補償速度快，給銀行預(yù)存風險補償金，銀行有了風險可以馬上動用，及時彌補代償漏洞;二是補償資金充足，未使用的風險補償金可以留存使用，代償項目追償本息全部滾存代償資金池。