不知道從什么時候開始,網(wǎng)上開始流傳房貸對房貸的說法。有些人甚至炫耀自己轉(zhuǎn)按揭后省了幾十萬的利息。
作為住房按揭的從業(yè)者,我想說這樣一句話:
轉(zhuǎn)按揭商業(yè)貸款只適合商人,企業(yè)主,以及那些可以隨時還錢的人。
什么是商業(yè)?這是國家扶持中小微企業(yè)的專項資金,國家有貼息。所以經(jīng)營性貸款的利率很低,一般在3.6%-5%左右。
但是營運資金有一個特點,就是流動性強。
比如工廠買原材料,產(chǎn)品加工銷售,還錢。這條線路工作正常。基本上一兩年就會完成多次貸款。
因此,銀行經(jīng)營性貸款的貸款期限以中短期為主。比如現(xiàn)在成都主流的經(jīng)營性貸款是利率三點,授信10年,每年續(xù)貸。
如果你用的是每年還本續(xù)貸的經(jīng)營性貸款,那就把房貸換掉。然后你需要問自己,本金到期時,你能不能償還。
如果不能還貸,中間會涉及到支付過橋費用,這又是一筆費用,需要支付貸款的代理費。(畢竟你的業(yè)務(wù)資質(zhì)是打包的)
更有風(fēng)險的是,貸款續(xù)貸失敗怎么辦?貸款政策每年都在變,三五年后的政策誰也說不準(zhǔn)。如果到那時你歸還貸款本金后不能續(xù)貸,那么你墊付貸款的時間會更長,成本也會更高。
于是,一個還錢能力沒那么強的上班族,去折騰這個房貸做商業(yè)貸款。按揭貸款的利率比經(jīng)營性貸款高一點,但是比長久穩(wěn)定的生活要好!
還有,現(xiàn)在房貸利率只有5%。真的沒必要為了一點利息折騰貸款。