貸款100萬,月供少還約千元

對(duì)比房貸利率處在高位的時(shí)期,近期的利率究竟能省多少錢呢?我們以首套房的利率來做個(gè)對(duì)比。

假如首套房貸款100萬,按照目前的房貸利率4.1%,貸款年限30年,近期買房要比去年節(jié)省利息38.23萬元,月供少還1036.23元。

西安多家銀行提前還貸需提前預(yù)約

房貸利率不斷下調(diào),引發(fā)了一部分人考慮是否“提前還貸”。家住西安城東的王女士去年在利率最高點(diǎn)購(gòu)買了一套138平方米的四室房子,貸款132萬,17年的貸款年限,每個(gè)月要還1萬多的月供。在當(dāng)前利率較低的環(huán)境下,王女士決定提前還貸來減少利息。

據(jù)有關(guān)銀行數(shù)據(jù)顯示,今年以來提前還貸增加了20%,并且好多銀行都出現(xiàn)了提前預(yù)約排隊(duì)的情況。

除此之外,中國(guó)銀行、招商銀行等銀行提前還貸則需要預(yù)約排隊(duì)。

提前還款未必最劃算

自從2020年各家銀行在和客戶確定房貸利率時(shí),基本上都是采用LPR加點(diǎn)的定價(jià)模式。因此每一次降息,到了每年一次的重新定價(jià)日,除非選擇了固定利率,否則也會(huì)隨著降息有所下調(diào)。也就是說,只要之前轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR定價(jià)模式,在降低實(shí)際貸款利率水平的大背景下,長(zhǎng)期來說LPR是趨于下降的。因此房貸利息負(fù)擔(dān)也會(huì)隨之減輕。

那么,是否應(yīng)該跟風(fēng)提前還貸?如果要還,該采用哪種方式呢?

西安房地產(chǎn)行業(yè)資深分析師朱郁認(rèn)為,目前市場(chǎng)金融環(huán)境利好置業(yè)。利率低且仍有繼續(xù)降息趨勢(shì),提前還款某種意義上必要性不大。加之通貨膨脹等原因,提前還款并不是最劃算的。消費(fèi)者反而可以通過金融杠桿有效進(jìn)行資產(chǎn)優(yōu)化配置,提升資產(chǎn)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。不過,對(duì)于在去年上車的購(gòu)房者而言,正踩上高利率的峰值,有經(jīng)濟(jì)條件的家庭,可通過提前還款,降低資金成本,減少置業(yè)負(fù)擔(dān),進(jìn)一步平衡資產(chǎn)的附加值。

易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)則認(rèn)為,對(duì)于手頭資金充裕、確定要提前還款的購(gòu)房人,如果月供壓力不大,目的就是為了減少利息,建議選擇“月供不變,縮短還款年限”。如果月供壓力比較大,而且對(duì)未來收入預(yù)期信心不足,建議可以選擇“還款年限不變,減少月供”。