9月20日，中國人民銀行公布最新LPR報價。

中國人民銀行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，2022年9月20日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.65%，5年期以上LPR為4.3%。以上LPR在下一次發(fā)布LPR之前有效。

本期與上期相比沒有變化。

目前杭州大部分銀行還是按照最新的房貸利率計算4.3%，個別分行能做到4.25%。

01/ “按兵不動” 但仍有下調空間

盡管LPR沒有變化，但種種跡象都在表明，房貸利率還有進一步下調的空間。

9月6日，中國人民銀行轉載了一條中國政府網(wǎng)新聞，文章表示下一步，要進一步發(fā)揮貸款市場報價利率指導性作用和存款利率市場化調整機制的作用，

9月15日多家銀行又再度調整了個人存款利率，包括活期存款和定期存款在內的多個品種利率有不同幅度的微調。

所以整體來看，LPR還有較大下浮空間。

02/ LPR與普通人也息息相關

那么LPR下調和咱們普通人的生活和投資有什么關系？

LPR是貸款市場報價利率（Loan Prime Rate, LPR）的縮寫。貸款大家應該都知道，咱們買房或者做生意的時候，如果錢不夠，往往會向銀行借錢，這就是貸款，并且這個貸款還需按照銀行規(guī)定利率支付利息，這個規(guī)定的利率就是貸款利率。

但如果貸款利率沒有統(tǒng)一的標準，由銀行隨意制定，那市場不就亂了嗎？

于是央行定了一個基礎利率，規(guī)定各銀行按照這個基礎上下浮動，但不能超過太多。但這個基礎利率也不是央行說了算，而是由18家商業(yè)銀行根據(jù)市場需求共同報價，央行擔當“評委”，去掉一個最高價，再去掉一個最低價，算出來平均值，最后得出的就叫做貸款市場報價利率（LPR）。

現(xiàn)行的LPR包括1年期和5年期兩個品種，其中1年期LPR是金融機構發(fā)放企業(yè)流動性資金貸款等利率的參考，5年期LPR則與房貸利率掛鉤。

對于個人房貸來說，LPR下調則部分人的月供可能會減少一些。對于5年期以上品種調整并不會影響所有房貸人士，這與個人選擇房貸利率方式有關，若選擇了固定利率就沒有影響，若選擇了浮動利率則會引起后期月供的變化。

LPR每月更新，但房貸利率下降也不會立即生效。因為目前不同銀行對重定價的周期規(guī)定不同，大多數(shù)情況下銀行每年1月1日會按照當時的LPR重定價。