3月30日,中國銀行2020年報出爐。截至2020年末,集團資產總額24.40萬億元,負債總額22.24萬億元,比年初分別增長7.17%和6.96%。

集團營業(yè)收入和撥備前利潤同比分別增長3.21%和3.84%。實現(xiàn)本行股東應享稅后利潤1928.70億元,同比增長2.92%。平均總資產回報率(ROA)為0.87%,凈資產收益率(ROE)為10.61%。凈息差為1.85%,非利息收入占比為26.73%,成本收入比(中國內地監(jiān)管口徑)為26.73%,同比下降1.27個百分點,經營效率進一步提升。

截至2020年末,中行不良貸款率1.46%,撥備覆蓋率177.84%,全年清收化解不良超過1300億元。

普惠型小微企業(yè)貸款余額增48.12%

2020年,中國銀行境內人民幣貸款比年初新增12039億元,增幅12.0%。率先推出支持湖北省疫情防控和復工復產的三十條措施。累計向全國疫情防控重點保障企業(yè)投放優(yōu)惠貸款212億元。首發(fā)“復工貸”,率先發(fā)行防疫專項同業(yè)存單。推出“穩(wěn)外貿”十三條措施,與30余個省市政府聯(lián)合推出“穩(wěn)外貿”方案,全年為企業(yè)提供進出口貿易融資3850億元。承銷境內企業(yè)離岸債券132億美元,協(xié)助境外發(fā)行人在境內發(fā)行熊貓債174億元。

為扎實服務實體經濟,中國銀行加大重點領域信貸投入。持續(xù)加大普惠金融貸款投放,普惠型小微企業(yè)貸款余額6117億元,比年初新增1987億元,增長48.12%,貸款平均利率下降37個基點。積極為2萬多戶中小微企業(yè)實施延期還本付息,率先發(fā)行小微企業(yè)專項金融債。當年累計新發(fā)放民營企業(yè)貸款約2萬億元,占對公新發(fā)放貸款的比例進一步提升。制造業(yè)中長期貸款比年初新增1139億元,增速34.10%。

綠色金融方面,境內綠色信貸余額8968億元,較上年大幅增長;成功發(fā)行30億元人民幣和5億美元雙幣種藍色債券;承銷境內綠色債券發(fā)行規(guī)模146億元,在商業(yè)銀行中排名第一。率先響應國家綠色發(fā)展基金籌建,在國有控股大型商業(yè)銀行中首家確認認繳80億元。

中國銀行黨委委員、副行長王緯表示,未來,中國銀行將不斷提升綠色金融頂層設計,構建綠色金融體系,全力助力國家碳達峰談中和目標的實現(xiàn)。要大力推進綠色信貸、綠色債券發(fā)行、承銷與投資業(yè)務,不斷提升綠色信貸在中行信貸余額中的占比,高碳行業(yè)的授信余額不斷下降,穩(wěn)步提升綠色債券投資在投資資產組合中的比例。發(fā)揮全球化、綜合化經營優(yōu)勢,提升綠色金融綜合服務水平,擴大綠色業(yè)務國際優(yōu)勢。同時,中行還將構建政策激勵約束體系,積極開展綠色金融領域的國內外交流與合作,加強環(huán)境與社會風險管理,完善信息披露工作。

此外,中國銀行大力支持脫貧攻堅。截至2020年末,扶貧貸款余額1485億元,比年初增長26.61%,累計在國家級貧困縣設點320家,比年初增加11家。持續(xù)加大資金投入和工作力度,定點幫扶的4個貧困縣和1,034個貧困村全部脫貧摘帽,圓滿完成脫貧攻堅任務。

不良貸款率1.46%,全年清收化解不良超過1300億

2020年中國銀行資產質量保持穩(wěn)定。集團不良貸款余額2072.73億元,不良貸款率1.46%。集團貸款減值準備余額3686.19億元,比年初增加426.96億元,不良貸款撥備覆蓋率177.84%。重點不良項目化解取得突破,全年清收化解不良超過1300億元。

資本實力持續(xù)增強。成功在境內外資本市場發(fā)行28.20億美元優(yōu)先股、900億元無固定期限資本債券和750億元二級資本債券,資本得到有效補充,年末集團資本充足率達到16.22%,比上年末提升0.63個百分點,創(chuàng)歷史新高。

中國銀行黨委副書記、擬任行長劉金表示,今年一季度,中行加大了不良資產的處置和化解力度,去年下半年采取的一些風險管控措施開始見效,資產質量不斷夯實,不良貸款額和不良貸款率出現(xiàn)明顯的下降趨勢。不良率階段性出現(xiàn)波動,只要控制在合理的范圍內,市場就不用過分擔心。

中國銀行黨委委員、擬任副行長陳懷宇表示,2020年受疫情影響,中行的不良貸款有所反彈,尤其是海外機構受疫情的沖擊更大,不良貸款顯著上升。境內的新發(fā)生不良集中在制造業(yè)、房地產業(yè)和批發(fā)零售業(yè)。境外的新發(fā)生不良集中在油氣、航空、房地產業(yè)。展望2021年,中國銀行資產質量將保持穩(wěn)定,并有向好的趨勢。但考慮到貨幣政策的邊際收緊,中小微企業(yè)支持政策到期退出,疫情的影響滯后性等因素,境內機構的資產質量仍將承壓,主要表現(xiàn)在以下三方面:

一是因疫情影響實施臨時性延期還本付息政策,一定程度上延緩了相關的授信風險暴露,但部分企業(yè)的經營困局沒有根本性扭轉,此類業(yè)務資產質量反彈的可能性較大;

全球化發(fā)展取得新成效

2020年,中國銀行充分發(fā)揮特色優(yōu)勢,業(yè)務發(fā)展實現(xiàn)新突破。公司金融“雙戶雙基”進一步夯實,全球客戶服務平臺功能明顯優(yōu)化,客戶和賬戶市場份額提升,高端結構化融資業(yè)務保持亞太地區(qū)領先。

全球化發(fā)展取得新成效。境外服務網絡覆蓋61個國家和地區(qū),秘魯子行對外營業(yè)。境外機構區(qū)域整合和區(qū)域總部建設邁出重要步伐,東南亞區(qū)域整合成效良好,歐非中東地區(qū)區(qū)域化管理穩(wěn)步推進。實施境外機構分類管理和差異化定位,提升各機構可持續(xù)發(fā)展能力。境內外機構強化合作,協(xié)同能力進一步增強,服務客戶全球發(fā)展的水平持續(xù)提升。作為唯一戰(zhàn)略合作伙伴,連續(xù)第三年全方位高質量服務進博會,再獲好評。跨境人民幣清算量保持全球第一。

個人金融架構改革成效顯現(xiàn),個人全量金融資產突破10萬億元,有效客戶突破3億戶,營業(yè)收入貢獻度持續(xù)提升,價值創(chuàng)造能力進一步增強。

中國銀行黨委委員、擬任副行長陳懷宇表示,在國內大循環(huán)為主體、國內國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局下,對“高質量引進來”“高水平走出去”以及對華經貿客戶的金融服務將是中資銀行全球化發(fā)展的重大機遇。在高水平對外開放政策下,大灣區(qū)、自貿區(qū)、自貿港內跨境資金流動自由便利化、多功能自由貿易賬戶體系,擴大金融業(yè)雙向開放,金融要素市場建設,擴大進口各項舉措,便于全球布局的中資銀行,特別是中國銀行,發(fā)揮聯(lián)通兩個市場的優(yōu)勢,服務境內外客戶。同時,以人民幣自由使用為基礎的新型互利合作關系,也為中資銀行推進全球化業(yè)務提供了新機遇,為中資銀行更好地參與人民幣國際化進程,也提供了新的發(fā)展的思路。此外,高質量共建“一帶一路”、區(qū)域全面經濟合作關系協(xié)定(RCEP)、中歐投資協(xié)定等國際合作不斷地落地,也將極大拓寬銀行全球化業(yè)務空間。

“中行全球化目前仍舊處在重要的機遇期,隨著全球化步入新的發(fā)展階段,“十四五”期間,中行將切實擔負起全球化銀行的責任擔當。一是立足中國,服務國內國際雙循環(huán)新發(fā)展格局以及更高水平開放型經濟,貢獻金融力量。二是境內外機構協(xié)同,共同服務客戶全球發(fā)展,真正體現(xiàn)“一體兩翼”的集團戰(zhàn)略。三是加強境外機構發(fā)展基礎和治理能力,促進差異化經營,加快區(qū)域總部的建設,在海外機構的經營管理上,更多采用“一行一策”的管理模式,針對各個國家和各個地區(qū)的特點,確定它業(yè)務發(fā)展的方向。四是強化風險防范,確保合規(guī)經營和穩(wěn)定運營。五是更加堅持高質量發(fā)展理念,進一步提升海外經營質效,在資本配置方面,中行會向風險小、收益相對較高的地區(qū),加大投入。同時,在“十四五”期間也會保持全球化在集團的重要比重,繼續(xù)提升中行全球化的比較優(yōu)勢?!标悜延畋硎?。