三種車(chē)貸利息竟相差幾萬(wàn)元？不了解清楚就虧慘了！

我想買(mǎi)車(chē)，沒(méi)錢(qián)怎么辦？這樣的心聲散落在太多人心里：想買(mǎi)車(chē)、買(mǎi)房、買(mǎi)任何東西，可是一時(shí)拿不出大筆資金，怎么辦？這時(shí)度娘會(huì)告訴你：“貸款咯！”貸款，可以讓你一邊付款、一邊享用，不需要存錢(qián)等待、也不需要一次性拿出大筆資金，這對(duì)自身經(jīng)濟(jì)也起到了一個(gè)緩沖作用。這種“先消費(fèi)后付款”的理念是大家喜聞樂(lè)見(jiàn)的。

貸款讓錢(qián)更值錢(qián)

很多人會(huì)問(wèn)：“買(mǎi)車(chē)究竟是全款買(mǎi)好？還是貸款買(mǎi)好？”全款吧？存了好多年的積蓄一次性丟進(jìn)去，錢(qián)包空了，心也空了；貸款吧？總覺(jué)得心里欠著債，又要還利息，背著壓力過(guò)日子也好累。如果你問(wèn)貓妹怎么看，貓妹就想起了之前在網(wǎng)上看到的一句話(huà)“貸款讓錢(qián)更值錢(qián)”，一開(kāi)始不理解，為什么讓錢(qián)更值錢(qián)？后來(lái)想了想，懂了。

以30萬(wàn)元的汽車(chē)為例子，假設(shè)你積蓄只有十幾萬(wàn)元存款，按照全款買(mǎi)車(chē)的方式，你只能買(mǎi)到十幾萬(wàn)元的汽車(chē)；而選擇貸款的方式，十幾萬(wàn)元作為首付，每月月供，便可以擁有30萬(wàn)元的汽車(chē)，當(dāng)然前提是你的經(jīng)濟(jì)可以承擔(dān)這樣的月供。而假設(shè)你積蓄有30萬(wàn)元存款，按照全款買(mǎi)車(chē)，你的積蓄也就一戰(zhàn)回到解放前了；但如果選擇了貸款，十幾萬(wàn)元的首付，剩下十幾萬(wàn)元的存款，這些多余的資金可以拿去投資賺錢(qián)，也許不用等到貸款期滿(mǎn)，你已經(jīng)賺到了第二桶金。

很多人問(wèn)：“貸款究竟難不難？利息究竟高不高？”

就像今年剛剛大學(xué)畢業(yè)的貓妹，剛投入工作的她并沒(méi)有太多的資金收入和存款，但是她也想擁有自己的愛(ài)車(chē)，在沒(méi)有干爹的情況下，她選擇了貸款這個(gè)方式，希望可以自己努力去供養(yǎng)自己的愛(ài)車(chē)。

大家都知道，現(xiàn)在汽車(chē)貸款通常是三種渠道：銀行信用卡分期付款、4S店、金融公司。不同的渠道，需要滿(mǎn)足的資質(zhì)條件（也就是“門(mén)檻“）不同，利率也不同，但無(wú)奈貓妹對(duì)貸款并不是很清楚，所以她決定親自去了解。你們猜，貓妹最后選擇了哪種貸款？

貓妹的“小短腿”邁不進(jìn)銀行的“高門(mén)檻”！

首先當(dāng)然是來(lái)到最正規(guī)的銀行，現(xiàn)在的銀行貸款更傾向購(gòu)房方面，而如果要貸款買(mǎi)車(chē)，可以用信用卡分期付款的方式，銀行可以直接批額度給客戶(hù)進(jìn)行分期付款。這是所有渠道中利率最低的，但是它的門(mén)檻也比較高，像貓妹這樣的“小短腿”：剛畢業(yè)、沒(méi)有長(zhǎng)期穩(wěn)定收入，便邁不進(jìn)這門(mén)檻了。一開(kāi)口就被告知，貓妹這樣的資質(zhì)，申請(qǐng)通過(guò)的幾率是極低的！又或者無(wú)法批太大的金額給她。

銀行通常會(huì)優(yōu)先部分人群，如公務(wù)員、各國(guó)家企業(yè)單位的員工，和自己銀行中有存款、有金融業(yè)務(wù)的資產(chǎn)類(lèi)客戶(hù)，這些人的申請(qǐng)通過(guò)率及額度都比較穩(wěn)定。而如果是非客戶(hù)和無(wú)穩(wěn)定收入的人群，相對(duì)來(lái)說(shuō)審批會(huì)比較嚴(yán)謹(jǐn)，有可能會(huì)不通過(guò)，即使通過(guò)，額度也需要視個(gè)人情況而定。

四大銀行的汽車(chē)貸款利率

再一次被拒之門(mén)外，還是因?yàn)殚T(mén)檻太高！

毫無(wú)疑問(wèn)，貓妹這樣的小短腿還是邁不進(jìn)這門(mén)檻。而如果需要貸款的你，資質(zhì)又達(dá)到了銀行的要求，貓妹建議你可以去銀行申請(qǐng)貸款后，用銀行批的專(zhuān)用買(mǎi)車(chē)的信用卡去4S店刷卡付款、買(mǎi)車(chē)，這樣可以省下4S店貸款加收的手續(xù)費(fèi)，成本自然是更低。

金融公司的貸款方案適合貓妹嗎？

無(wú)論什么渠道，貸款流程都差不了多少，但金融公司的門(mén)檻就比較低，要交的資料也比較少，它有兩種模式，貸款金額8萬(wàn)以下的，年利率是11%，只需要交兩證一卡，既身份證、駕駛證、銀行卡就可以貸款。貸款金額8萬(wàn)以上，年利率是8.6%，要交的資料就比較多了，包括身份證、戶(hù)口本、結(jié)婚證、駕駛證、收入類(lèi)證明及居住類(lèi)證明。

而為什么兩種模式間會(huì)有這樣的差距呢？萊特的工作人員告訴我，其實(shí)就是金額和風(fēng)險(xiǎn)上的關(guān)系。第一種模式的貸款金額較少，需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也較小，所以只需要你交兩證一卡的復(fù)印件即可；而第二種模式貸款的金額較多，要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也就比較大，金融公司這邊需要了解你的住處、工作、銀行流水等信息，計(jì)算你的條件是否能夠支撐這樣的月供。這跟銀行的理念是差不多的。

如果要貸款十萬(wàn)元，也就是第二種模式，年利率為8.6%，三年的利率就是25.8%，那么三年的利息就是25000元，每月月供為3494元。這比起銀行的利息當(dāng)然是要貴一點(diǎn)，但是金融公司的好處在于它的門(mén)檻低，審批流程快速及簡(jiǎn)單，靈活度也較高。