兒童意外重疾險(xiǎn),是兒童保險(xiǎn)的首選
意外傷害是兒童不可避免的,而重疾的發(fā)生率也在逐年上升,因此,家長(zhǎng)在為孩子選擇保險(xiǎn)時(shí),意外重疾保險(xiǎn)是首選。意外重疾保險(xiǎn)可以保障孩子在意外和重疾發(fā)生的情況下獲得相應(yīng)的醫(yī)療費(fèi)用保障,減輕家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
選擇兒童意外重疾險(xiǎn),家長(zhǎng)應(yīng)注意哪些問(wèn)題?
在選擇兒童意外重疾險(xiǎn)時(shí),家長(zhǎng)應(yīng)注意以下幾點(diǎn):保障范圍是否全面,保額是否充足,免賠額是否合理,是否有附加險(xiǎn)可選,續(xù)保條件是否優(yōu)惠,性?xún)r(jià)比是否高。
兒童意外重疾險(xiǎn)的保額和免賠額應(yīng)如何選擇?
兒童意外重疾險(xiǎn)的保額和免賠額應(yīng)根據(jù)孩子的實(shí)際情況和家庭經(jīng)濟(jì)狀況來(lái)確定。保額一般根據(jù)孩子的醫(yī)療費(fèi)用水平和家庭經(jīng)濟(jì)能力來(lái)確定,免賠額一般根據(jù)家庭的經(jīng)濟(jì)承受能力來(lái)確定。
兒童意外重疾險(xiǎn)中常見(jiàn)的附加險(xiǎn)有哪些?
兒童意外重疾險(xiǎn)中常見(jiàn)的附加險(xiǎn)有:醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)附加險(xiǎn),意外殘疾附加險(xiǎn),住院津貼附加險(xiǎn),特定疾病附加險(xiǎn),身故保障附加險(xiǎn)等。
兒童意外重疾險(xiǎn)的續(xù)保條件一般有哪些?
兒童意外重疾險(xiǎn)的續(xù)保條件一般包括:被保險(xiǎn)人仍在保障年齡內(nèi),保險(xiǎn)公司仍承保該產(chǎn)品,被保險(xiǎn)人身體健康狀況符合續(xù)保條件等。
兒童意外重疾險(xiǎn)的性?xún)r(jià)比如何評(píng)估?
兒童意外重疾險(xiǎn)的性?xún)r(jià)比可以通過(guò)比較不同保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品保障范圍,保額,保費(fèi),附加險(xiǎn),續(xù)保條件等因素來(lái)評(píng)估。一般來(lái)說(shuō),保障范圍更全面,保額更高,保費(fèi)更低,附加險(xiǎn)更多,續(xù)保條件更優(yōu)惠的產(chǎn)品性?xún)r(jià)比更高。
如何為孩子選擇一款合適的意外重疾險(xiǎn)?
為孩子選擇一款合適的意外重疾險(xiǎn),家長(zhǎng)可以參考以下建議:了解產(chǎn)品的保障范圍,保額和免賠額,了解附加險(xiǎn)的保障內(nèi)容,比較不同保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品,選擇性?xún)r(jià)比更高的產(chǎn)品,咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)人士的意見(jiàn)。
在廣州打拼多年的謝先生今年來(lái)一直在關(guān)注專(zhuān)門(mén)針對(duì)兒童的保險(xiǎn)產(chǎn)品。謝先生說(shuō),現(xiàn)在兒子越來(lái)越大了,家里條件也在慢慢變好,無(wú)論怎樣,也應(yīng)該給孩子購(gòu)買(mǎi)一份保障,給家人增加一份安心。然而,通過(guò)一段時(shí)間的關(guān)注,謝先生發(fā)現(xiàn),市場(chǎng)上以未成年人作為被保險(xiǎn)人的少兒保險(xiǎn)種類(lèi)繁多,如何取舍成了件“頭疼”的事情。
隨著“六一”兒童節(jié)的到來(lái),少兒的健康安全保障問(wèn)題也引起了社會(huì)和家長(zhǎng)的廣泛關(guān)注。記者在調(diào)查走訪中亦碰到了不少如謝先生一樣的家長(zhǎng)們,他們同樣對(duì)如何購(gòu)買(mǎi)兒童保險(xiǎn)產(chǎn)生了疑惑。而且,一些家長(zhǎng)在選購(gòu)少兒保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),往往偏愛(ài)具有儲(chǔ)蓄功能的教育金保險(xiǎn),卻忽視了消費(fèi)型的意外險(xiǎn)。對(duì)此,保險(xiǎn)專(zhuān)家建議家長(zhǎng)們,最好應(yīng)先購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)和重疾等健康險(xiǎn),如還有余力的話可再存教育金。
險(xiǎn)企借“六一”出營(yíng)銷(xiāo)新招
“六一”兒童節(jié)到來(lái)之際,保險(xiǎn)公司也借此推出諸多優(yōu)惠活動(dòng)。據(jù)悉,某保險(xiǎn)公司在其網(wǎng)上直銷(xiāo)平臺(tái)上推出了名為“e路成長(zhǎng)少兒疾病保險(xiǎn)”的新產(chǎn)品,針對(duì)兒童易患疾病,保障范圍涵蓋了惡性腫瘤、重型再生障礙性貧血、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)等10種兒童高發(fā)疾病。父母一年需支付179元,為孩子提供10萬(wàn)元的保險(xiǎn)保障,算下來(lái)平均每天僅0.5元。
什么是少兒保險(xiǎn)呢?其實(shí),有別于成人保險(xiǎn),少兒保險(xiǎn)主要用于解決未成年人成長(zhǎng)過(guò)程中所需要的教育、創(chuàng)業(yè)、婚嫁費(fèi)用,以及應(yīng)付其可能面臨的疾病、傷殘、死亡等風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。為降低人壽保險(xiǎn)中的道德風(fēng)險(xiǎn),很多國(guó)家都對(duì)少兒保險(xiǎn)的壽險(xiǎn)保額規(guī)定上限,中國(guó)法律以及監(jiān)管規(guī)定是5萬(wàn)元,而京滬穗等少數(shù)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市則是10萬(wàn)元。
目前,市面上專(zhuān)門(mén)針對(duì)兒童的保險(xiǎn)可大致分為健康、教育儲(chǔ)蓄兩大類(lèi),但是在具體的產(chǎn)品類(lèi)型上,確實(shí)十分豐富。記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn),在國(guó)內(nèi)某大型保險(xiǎn)公司網(wǎng)站上,僅少兒保險(xiǎn)就有11種。
盡管如此,根據(jù)記者梳理,種類(lèi)繁多的少兒保險(xiǎn)產(chǎn)品通常也具有一些共性。首先是年齡跨度大,雖然是少兒保險(xiǎn),但其保險(xiǎn)期間可以從22到80歲之間不等,投保范圍也是從出生28日、30日、60日到6周歲至17周歲之間,均可覆蓋。
其次是繳費(fèi)方式靈活,一般都提供多種繳費(fèi)方式。包括一次性繳付和分析繳付,其中分期繳付包括了按月、按年以及一次性繳清等選擇。另外,保障內(nèi)容也較為豐富。除了滿(mǎn)期保險(xiǎn)金、身故保障金、公司分紅、保單借款等,有的更將重大疾病、教育投入、理財(cái)?shù)裙δ苋诤系揭黄?,有的甚至包括了?chuàng)業(yè)、婚嫁、養(yǎng)老保險(xiǎn)金。
此外,在營(yíng)銷(xiāo)手段方面,也紛紛借力網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)優(yōu)勢(shì)。一些電子商務(wù)平臺(tái)向保險(xiǎn)公司定制的少兒保險(xiǎn),普遍具有低廉的價(jià)格優(yōu)勢(shì),比如100元即可保一年。此外,線上咨詢(xún)、同類(lèi)比較、售后評(píng)價(jià)以及網(wǎng)上支付等方式可謂既省時(shí)又省力,花小錢(qián)辦大事。
如何選擇兒童保險(xiǎn)?
對(duì)于家長(zhǎng)而言,面對(duì)如此多的少兒保險(xiǎn)產(chǎn)品,雖然選擇面廣了,但同時(shí)也會(huì)面臨無(wú)法抉擇的窘境。在此,業(yè)內(nèi)保險(xiǎn)專(zhuān)家建議可從以下幾點(diǎn)入手。
首先,為兒童投保不應(yīng)忽視重大疾病保險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的保障功能。由于兒童對(duì)危險(xiǎn)的辨別意識(shí)弱,且自身免疫力低,加之環(huán)境污染、食品安全等社會(huì)問(wèn)題,使得成長(zhǎng)發(fā)育階段的孩子罹患重大疾病的概率迅速攀升。一般的如上呼吸道感染、支氣管炎、肺炎、腹瀉等疾病動(dòng)輒就住院,此外,惡性腫瘤、白血病等重大疾病的花費(fèi)自然也不是小數(shù)目,也威脅兒童健康。同時(shí),兒童活潑好動(dòng)也增加了遭受意外的風(fēng)險(xiǎn)。
其次,購(gòu)買(mǎi)時(shí)不能盲從?,F(xiàn)今市場(chǎng)上在售的重大疾病保險(xiǎn)保障范圍已從幾種增加到幾十種,但由于某些疾病在兒童時(shí)期的發(fā)生率幾乎為零,并非保險(xiǎn)覆蓋的疾病種類(lèi)越多越好,父母要有針對(duì)性地選擇兒童重大疾病保險(xiǎn)。
第三,為子女教育儲(chǔ)備資金。少兒保險(xiǎn)中的教育儲(chǔ)蓄功能就可以在一定程度上減輕投保人在這一方面的負(fù)擔(dān)。
業(yè)內(nèi)人士建議,教育金儲(chǔ)備應(yīng)當(dāng)從孩子出生就開(kāi)始,特別是對(duì)于同等額度,越早準(zhǔn)備越輕松。教育金儲(chǔ)備的投資方式也可以分為不同的階段,在孩子年幼的第一階段,可稍微激進(jìn),等到孩子長(zhǎng)大,距離需要使用教育金的時(shí)間逐漸縮短,則應(yīng)采取穩(wěn)健保守的投資策略。
而且,業(yè)內(nèi)人士也指出,對(duì)于一年以?xún)?nèi)會(huì)動(dòng)用到的教育經(jīng)費(fèi),最好用零存整取的方式來(lái)進(jìn)行,就算中途取現(xiàn),只有利息會(huì)打折,不會(huì)傷到本金,也不存在違約賠償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。一到三年內(nèi)所需要用到的教育金,可以選擇相對(duì)固定收益的產(chǎn)品。而三年后才會(huì)用到的儲(chǔ)備,可以選擇波動(dòng)較大的產(chǎn)品來(lái)獲取長(zhǎng)期回報(bào)。也有保險(xiǎn)專(zhuān)家指出,越是收入偏低的家庭教育金儲(chǔ)備的方式應(yīng)該越保守,收入較高的家庭能承受更高風(fēng)險(xiǎn)。
此外,還要注意投保費(fèi)用和期限的問(wèn)題。一般一個(gè)家庭的總體保費(fèi)支出應(yīng)該占家庭收入的15%-20%,投保費(fèi)用不宜太高,而孩子的保費(fèi)支出應(yīng)為總保費(fèi)的10%-20%。另外,由于少兒保險(xiǎn)畢竟還只是在孩子年齡較小的階段給予保障,等孩子長(zhǎng)大后應(yīng)該自己選擇適合的保險(xiǎn),因此繳費(fèi)期限一般情況下越靈活越好。當(dāng)然,也可以根據(jù)孩子不同的年齡,分階段進(jìn)行調(diào)整,例如,對(duì)0-6歲的寶寶來(lái)說(shuō),患病住院的幾率較高,就可以在購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)的同時(shí),在住院、醫(yī)療方面也有相應(yīng)保障。
總之,購(gòu)買(mǎi)少兒保險(xiǎn),如同任何其他重要的家庭支出一樣,都需要根據(jù)家庭自身的經(jīng)濟(jì)條件、家庭結(jié)構(gòu)、成長(zhǎng)階段等作出相應(yīng)的決定和調(diào)整。