“
我提供我的駕照 我的身份證還有我的銀行卡剛開始的時候是承諾說5000元后頭真正下來 他們說過兩天我們要給你10000元的”
通常來說，申請貸款會較為重視個人征信，即使因忘記還款而逾期，經(jīng)提醒也會及時還款。
然而，發(fā)生在云南的這起案件卻與一般情況不同。
云南曲靖，某二手車貸款公司辦公點(diǎn)的負(fù)責(zé)人李先生發(fā)現(xiàn)，有15名貸款人逾期未還款。經(jīng)提醒后，這些客戶依然態(tài)度強(qiáng)硬地拒絕還款。
李先生報警后，“賴賬”的貸款人竟然也陸續(xù)報案，聲稱自己被騙了。
借身份，辦貸款
15名貸款人之一的李超（化名）向警方詳細(xì)介紹了自己被騙的經(jīng)過。
先前，他因?yàn)橘Y金周轉(zhuǎn)困難，急需一筆錢。一個朋友得知后，向他分享了一個賺錢的方法。
朋友表示，他認(rèn)識一個辦理二手車貸的中間人。如果李超把自己的身份信息借給別人貸款，根據(jù)所貸金額，李超就能得到5000元至10000元不等的好處費(fèi)，而且還貸款的事情也不用他操心。
在朋友的介紹下，李超聯(lián)系了這名中間人陳建旭。陳建旭向李超打包票，貸款辦完后，李超并不需要還月供，他們還滿三個月貸款后，貸款公司會結(jié)清貸款，李超就可以拿到相應(yīng)的報酬。
根據(jù)陳建旭的要求，李超將自己的身份證、駕駛證和一張今后用于還款的銀行卡拍照發(fā)給對方。過了幾天，陳建旭告訴李超，他即將配合辦的是一輛二手寶馬車的車貸，貸款數(shù)額高達(dá)近20萬元。之后，二手車貸款公司貸款專員劉晶（化名）上門來找李超簽貸款合同，走完全部流程后，終于辦完了貸款手續(xù)。
沒過幾天，貸款就下來了。銀行發(fā)來的短信顯示，李超每月應(yīng)還近6900元，需還款36個月。與此同時，陳建旭給他轉(zhuǎn)賬了相同數(shù)額的月供，讓他還款。如此還款3個月后，按照陳建旭的說辭，此時貸款已經(jīng)結(jié)清，李超就可以得到先前說好的10000元好處費(fèi)。
誰也沒想到，等到第4個月，銀行的還款提示又來了，這次李超并未收到月供，于是趕緊聯(lián)系陳建旭，不料早已被對方拉黑，之前介紹他做車貸的朋友也聯(lián)系不上對方。李超這才意識到，自己被騙了。
先抵押，后放款
其他幾名報案的貸款人和李超有相似經(jīng)歷，雖然對接他們的中間人不同，但這些中間人都承諾，辦理貸款后會給他們好處費(fèi)，并且他們不需要還貸款。等貸款下來后，這些中間人全都“消失”了。
這15名貸款人平時收入較低，但是辦理的都是二手名牌豪車車貸，貸款總額高達(dá)270多萬元，警方認(rèn)定這是一起騙取二手豪車貸款的詐騙案。
經(jīng)過調(diào)查，警方查明，這15筆車貸都由貸款專員劉晶經(jīng)手辦理，但她卻稱對騙貸毫不知情。
劉晶說，作為業(yè)務(wù)員，她的任務(wù)就是尋找有貸款需求的客戶。找到客源后，她首先會通過公司內(nèi)部軟件預(yù)審一下客戶征信，看看是否符合辦車貸的要求。貸款人的征信預(yù)審?fù)ㄟ^后，劉晶會幫他們申請貸款。
辦完一系列手續(xù)后，劉晶會告知二手車商，將車輛過戶到貸款人名下。過戶成功后，車管所會發(fā)放車輛登記證和車輛行駛證，這時劉晶就把車輛登記證拿回公司進(jìn)行抵押。
貸款公司負(fù)責(zé)人李先生介紹說，一般情況下，他們將車輛登記證做完抵押，再拍照上傳，提交公司后臺審核，總公司那邊一旦審過便會迅速放款，放款后他們再補(bǔ)手續(xù)，將車輛登記證原件寄回總部存檔，整個貸款流程就結(jié)束了。
警方查明，這15本過戶成功的車輛登記證書上并沒有抵押信息。可劉晶認(rèn)為，自己都是按正規(guī)程序進(jìn)行，按道理說不應(yīng)該出差錯。
劉晶回憶，與往常不同的是，這次的客源由男友彭一航提供?？赡杏巡]有提供車輛登記證原件，只給她發(fā)了一些照片。她找男友要原件時，彭一航解釋說這些車主都是外地人，辦手續(xù)需要時間。于是劉晶沒有走公司正常程序做抵押，而是繞開辦理抵押手續(xù)的工作人員，自行將男友提供的圖片直接上傳后臺，走完手續(xù)后公司就放了款。
出于對男友的信任，劉晶沒有懷疑他的說辭，想著等自己拿到車輛登記證原件，在規(guī)定期限內(nèi)郵寄到公司就行?？墒?，彭一航卻一直拖延，遲遲沒有交出原件。
假抵押，騙貸款
原來，拿到車輛登記證書后，彭一航并未真正做抵押，那些附著了抵押信息的照片是其偽造的。
警方還查明，這15筆銀行貸款最終進(jìn)入了一個名叫王澤銳的人的賬戶。據(jù)此警方認(rèn)為，貸款專員劉晶、其男友彭一航以及王澤銳，有著重大作案嫌疑。
2021年12月30日，警方在重慶市抓捕了犯罪嫌疑人王澤銳，隨后又在云南省楚雄州、紅河州等地陸續(xù)將團(tuán)伙成員抓獲。
隨著詐騙團(tuán)伙成員一一落網(wǎng)，案件真相也逐漸浮出水面。
幾年前，王澤銳曾在云南省曲靖市開了一家二手車行，彭一航就是店里的員工，他們很熟悉二手車貸的辦理流程。后來，王澤銳得知劉晶在貸款公司專門負(fù)責(zé)辦貸業(yè)務(wù)后，就與彭一航等人商議，試圖利用劉晶，騙出貸款。陳建旭等人先用利益誘惑那些急需用錢、征信良好的“客戶”入套。從車商處獲得車輛登記證、車輛行駛證和所有權(quán)人身份信息材料后，彭一航就到車管所將車輛過戶到貸款人名下。
等劉晶走完貸款手續(xù)后，彭一航又去車管所將車輛過戶回去，之后他謊稱客戶不要車了，將車及材料還給車行，車行所有人就將剛剛打進(jìn)他們賬戶的貸款轉(zhuǎn)給彭一航。最終，貸款的錢全部落入他們團(tuán)伙的口袋中。
2022年6月23日，兩名主犯被告人王澤銳、彭一航因犯詐騙罪，被法院判處有期徒刑十二年，并處罰金人民幣十萬元。其他從犯均因犯詐騙罪，被判處兩年六個月至六年不等的有期徒刑，并處罰金。
對于貸款專員劉晶，檢察機(jī)關(guān)認(rèn)為其涉嫌詐騙罪事實(shí)不清、證據(jù)不足，不予批準(zhǔn)逮捕，公安機(jī)關(guān)變更其強(qiáng)制措施為取保候?qū)?，現(xiàn)正在進(jìn)一步補(bǔ)充偵查當(dāng)中。
警方發(fā)現(xiàn)，由于貸款市場、二手車市場競爭激烈，部分公司及其工作人員在追求效率和利潤的過程中，只注重業(yè)務(wù)而忽視安全，對原本正規(guī)的操作流程進(jìn)行變通，這才為犯罪發(fā)生提供了可能。
二手車商本該謹(jǐn)慎一點(diǎn)，按行業(yè)慣例提供少量資料用于中介銷售，而不能輕易將車輛證件及所有權(quán)人身份材料和盤托出。貸款公司必須嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)范的業(yè)務(wù)操作流程，完善內(nèi)部管理制度。貸款人一定要保護(hù)好個人信息，千萬不要為了所謂的好處費(fèi)，隨意出借個人信息，否則很可能背上巨額債務(wù)，留下慘痛教訓(xùn)。
普法時間 pufashijian
Q1：
現(xiàn)在詐騙團(tuán)伙騙取貸款后私分了，犯罪嫌疑人已經(jīng)將非法所得的這些財物揮霍一空，但是15名貸款人身上還背負(fù)著車貸，這些錢怎么辦，該由誰來還？
A1：
這些被害人出于資金周轉(zhuǎn)的需要或者一時手頭緊，幫助他人辦理貸款，結(jié)果卻背上巨額債務(wù)，讓人痛心和惋惜。
他們可以向法院提出申請，要求查扣、追繳被告人的資產(chǎn)用于退賠。如果法院對被告人判處了罰金，導(dǎo)致被告人沒有錢去退賠給被害人，那么按照“先民后刑”原則，先對被害人給予退賠，然后再執(zhí)行罰金。
如果被告人個人財產(chǎn)確實(shí)不足以退賠的話，也可以考慮能不能讓他的家人幫忙賠償，因?yàn)榉e極退賠是一個量刑情節(jié)，如果積極退賠的話，在量刑上可能會輕一些。
Q2：
目前法院已經(jīng)以詐騙罪對9名犯罪嫌疑人定罪判刑，如何看待這個判決結(jié)果？
A2：
這些被告人之所以量刑不一樣，是因?yàn)樗麄冊诜缸镞^程中的地位和作用不一樣。
王澤銳首先發(fā)現(xiàn)了所謂二手車貸當(dāng)中的漏洞，組織策劃了整個犯罪過程，而彭一航負(fù)責(zé)根據(jù)被害人的征信去選車，然后偽造車證、退車騙貸等等，這些都是詐騙的主體行為，所以他們倆是主犯。
其他人只是負(fù)責(zé)物色被害人，在整個犯罪過程中起次要作用，屬于從犯，因此量刑要輕一些。
而貸款專員要視情況，如果構(gòu)成犯罪的話，是構(gòu)成詐騙罪還是構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪，就看她的主觀認(rèn)識。如果事先她和彭一航有過通謀，明確知道買車賣車是假的，車證也是偽造的，那么就可能構(gòu)成詐騙罪。而如果她僅僅是出于對男友的信任，沒有嚴(yán)格履行審核手續(xù)，那么就可能構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。所以，詐騙罪和違法發(fā)放貸款罪，它們的一個主要區(qū)別就是主觀認(rèn)識狀態(tài)，詐騙罪是故意，而違法發(fā)放貸款罪是過失。