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房產(chǎn)抵押對(duì)于商人來(lái)說(shuō)并不陌生。只要你有良好的征信，有真實(shí)的經(jīng)營(yíng)主體，有抵押物，就可以在銀行申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)性房貸。
誠(chéng)然，大部分的按揭貸款是借給企業(yè)主的，貸款的目的是經(jīng)營(yíng)，所以我們通常把按揭貸款稱為經(jīng)營(yíng)性按揭貸款。
那么對(duì)于普通上班族，或者公職人員來(lái)說(shuō)，如果需要資金，如何申請(qǐng)按揭貸款呢？
如果是一般企業(yè)的上班族，會(huì)相對(duì)簡(jiǎn)單一些?？梢猿闪⒐?，也可以是公司股東，也可以在一定年限后申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)性抵押貸款，比如半年或者一年。
那么對(duì)于公務(wù)員卻有明確規(guī)定，不能從事或者參與經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，并且兼任職務(wù)。
所以限制公務(wù)員經(jīng)商，所以不能申請(qǐng)商業(yè)抵押貸款。但是當(dāng)我需要一大筆錢的時(shí)候該怎么辦呢？最近有個(gè)朋友有這個(gè)問題。
其實(shí)對(duì)于不做生意的人來(lái)說(shuō)，對(duì)于各種上班族(包括公務(wù)員)來(lái)說(shuō)，如果拿不到商業(yè)房貸，可以去拿消費(fèi)房貸。
就是把抵押貸款按照資金用途給做了劃分，一種是用于經(jīng)營(yíng)，而另一種是用于大額消費(fèi)。
00-1010 1.額度：一般小微企業(yè)在經(jīng)營(yíng)性抵押貸款額度上可以達(dá)到1000萬(wàn)，只要抵押物價(jià)值足夠。
但如果是消費(fèi)按揭貸款，一般最高額度只有100萬(wàn)(每套房)，最高額度是300萬(wàn)。也就是說(shuō)還款能力夠，房產(chǎn)價(jià)值夠，最高每套房100萬(wàn)抵押。
2.利息：消費(fèi)貸款的利息一般高于經(jīng)營(yíng)性貸款。這是因?yàn)榻?jīng)營(yíng)性貸款有政策支持，幫助企業(yè)發(fā)展；消費(fèi)貸款是一種高級(jí)消費(fèi)行為，會(huì)提高居民的杠桿率。如果利率過低，會(huì)刺激居民提前消費(fèi)，容易導(dǎo)致債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
3.對(duì)抵押物的限制：經(jīng)營(yíng)性貸款根據(jù)銀行標(biāo)準(zhǔn)不同，對(duì)抵押物的準(zhǔn)入要求也不同。但是，無(wú)論是住宅、商鋪、寫字樓、公寓等。仍然有銀行接受它們。
但對(duì)于消費(fèi)按揭，一般只能接受住宅，武漢市場(chǎng)對(duì)抵押物的區(qū)域價(jià)格要求比較高，并不是所有住宅都能接受。
4.消費(fèi)貸款只能接受全款房屋抵押，抵押房屋不能二次抵押。對(duì)于經(jīng)營(yíng)性貸款，武漢部分銀行還是可以接受按揭房二次抵押的。
所以，無(wú)論是公務(wù)員還是普通上班族，還是可以申請(qǐng)消費(fèi)按揭貸款的，但是如果金額超過100萬(wàn)，那就比較難了，除非有兩套全款的房子，但是一般不太現(xiàn)實(shí)。
但是對(duì)于上班族來(lái)說(shuō)，雖然不能做借款人，但是可以在經(jīng)營(yíng)貸款的過程中作為抵押人。房產(chǎn)可以借多少錢沒有限制。
貸款是杠桿，商業(yè)創(chuàng)造價(jià)值，投資有風(fēng)險(xiǎn)，貸款要謹(jǐn)慎。
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