裁判文書(shū)網(wǎng)日前公布的一份刑事判決書(shū)，將一宗騙貸案公之于眾。
湖南衡陽(yáng)一家汽車銷售公司通過(guò)復(fù)印件偽造材料，貸1-40萬(wàn)元，銀行員工每筆收1000元好處費(fèi)，與銀行員工內(nèi)外勾結(jié)，辦理貸款業(yè)務(wù)383筆，從工商銀行衡陽(yáng)分行騙獲貸款2.24億元。
汽車銷售公司復(fù)印偽造材料騙貸2.24億
判決書(shū)顯示，本案的被告單位是是一家成立于2010年、名為衡陽(yáng)圣麒仕汽車銷售有限責(zé)任公司的企業(yè)。
故事得從6年多以前說(shuō)起。2013年2月至2015年上半年，圣麒仕公司法人龍秋香在辦理車貸業(yè)務(wù)中，以牟利為目的，安排其公司員工龍某、谷某等人，為客戶偽造《汽車購(gòu)銷合同》、《首付款收據(jù)》、《汽車銷售統(tǒng)一發(fā)票》、《機(jī)動(dòng)車合格證》、《機(jī)動(dòng)車登記證》等虛假資料并提交給工商銀行。
待貸款發(fā)放，便通過(guò)圣麒仕公司POS機(jī)將客戶車貸全部刷入該公司賬戶，之后再與客戶結(jié)算，扣除購(gòu)車費(fèi)用、銀行利息、手續(xù)費(fèi)等，再將余下的錢轉(zhuǎn)給客戶。
這些用來(lái)騙貸的材料是如何偽造的呢？
根據(jù)刑事判決書(shū)，谷某在證言中表示，“圣麒仕公司的車貸小部分是按規(guī)定的，大部分是高貸，公司是通過(guò)廣告公司在復(fù)印發(fā)票后，改變復(fù)印件上的金額，再將復(fù)印件提供給銀行。改發(fā)票是龍秋香從別人那學(xué)來(lái)后教給他們，并且安排他們到一個(gè)打字復(fù)印店搞的。除了改發(fā)票，還改了車輛合格證?！?/p>
證人鐘某則表示，2013年、2014年的時(shí)候，龍秋香找到他，要他做車貸方面的假資料，后他幫她公司做過(guò)假銀行流水、假車輛合格證、假購(gòu)車發(fā)票、假房產(chǎn)證等。做了大約100多份，每做一份資料收取20－50元不等的打印費(fèi)。
圣麒仕公司通過(guò)以上方式共為客戶辦理“高貸”（指平于或高于購(gòu)車價(jià)貸款）及“虛貸”（指不購(gòu)車貸款）業(yè)務(wù)383筆，騙取貸款2.24億元。經(jīng)衡陽(yáng)市天翼司法鑒定所鑒定，2013年至2016年，圣麒仕公司通過(guò)騙取貸款共非法獲利613.58萬(wàn)元。
另?yè)?jù)工商銀行衡陽(yáng)分行紀(jì)律委員會(huì)出具的文件顯示，圣麒仕公司截至2016年底在工商銀行購(gòu)車分期不良筆數(shù)249筆，不良余額8162萬(wàn)元，其中次級(jí)類4筆，金額80.99萬(wàn)元，可疑類59筆，金額1416.16萬(wàn)元，損失類186筆，金額6664.86萬(wàn)元，根據(jù)總行風(fēng)險(xiǎn)撥備制度要求，按次級(jí)25%、可疑50%、損失100%的比例計(jì)提，共提取不良貸款撥備金7393.19萬(wàn)元。
3位銀行“內(nèi)鬼”收受好處費(fèi)違法發(fā)放貸款
圣麒仕公司及龍秋香等人之所以能夠成功騙貸超2億元，離不開(kāi)銀行內(nèi)部人員的“配合”。刑事判決書(shū)顯示，中國(guó)工商銀行股份有限公司衡陽(yáng)市分行牡丹卡中心原主任唐迎九、衡陽(yáng)師院支行原行長(zhǎng)彭發(fā)喬、師院支行原客戶經(jīng)理駱向陽(yáng)是圣麒仕公司騙貸案中的三個(gè)關(guān)鍵人物。
師院支行在辦理車貸業(yè)務(wù)中應(yīng)當(dāng)見(jiàn)人見(jiàn)車，即對(duì)車貸人的資產(chǎn)、征信、是否真實(shí)購(gòu)車等進(jìn)行調(diào)查，并陪同車貸客戶辦理車輛抵押登記。但彭發(fā)喬、駱向陽(yáng)彼時(shí)未盡到嚴(yán)格審查的職責(zé)，也未陪同客戶辦理抵押登記，對(duì)圣麒仕公司利用虛假資料辦理的大量“虛貸”、“高貸”業(yè)務(wù)予以審查通過(guò)并上報(bào)至工商銀行衡陽(yáng)分行牡丹卡中心。被告人駱向陽(yáng)經(jīng)辦虛假貸款12筆，共1190.2萬(wàn)元。2013年6月至2014年4月，被告人彭發(fā)喬共為圣麒仕公司辦理虛假貸款22筆，共1769.7萬(wàn)元。
工商銀行衡陽(yáng)分行牡丹卡中心負(fù)責(zé)車貸業(yè)務(wù)的審核、上報(bào)、調(diào)額等，對(duì)車貸資料的完整性、真實(shí)性及合規(guī)性負(fù)責(zé)。2013年10月至2015年5月間，唐迎九違反《商業(yè)銀行法》中相關(guān)規(guī)定，對(duì)各支行上報(bào)的圣麒仕公司的車貸業(yè)務(wù)，在明知有大量“虛貸”、“高貸”的情況，被告人唐迎九為圣麒仕公司辦理虛假貸款業(yè)務(wù)304筆，共1.68億元。
拿1000元好處費(fèi)就可貸款40萬(wàn)
刑事判決書(shū)公布了此案的更多行賄細(xì)節(jié)。
根據(jù)龍秋香的供述，2013年5月份，圣麒仕公司做“高貸”、“虛貸”業(yè)務(wù)時(shí)，彭發(fā)喬和駱向陽(yáng)兩人就發(fā)現(xiàn)了他們公司提交的假資料。6月份的時(shí)候，彭發(fā)喬和駱向陽(yáng)與她商量，客戶貸款金額1-40萬(wàn)元，每筆業(yè)務(wù)給銀行工作人員1000元，貸款金額40-80萬(wàn)元，每筆給2000元，貸款金額80-100萬(wàn)以上，每筆給3000元，一月一結(jié)。另外每筆客戶車輛GPS費(fèi)給800元好處費(fèi)給駱向陽(yáng)。
2013年下半年，唐迎九要她把給駱向陽(yáng)的GPS安裝費(fèi)交給他，否則他們公司的“高貸”業(yè)務(wù)不批，之后每個(gè)月她就按每臺(tái)GPS給800元的標(biāo)準(zhǔn)把錢給唐迎九，共送給唐迎九18.32萬(wàn)元。唐迎九、彭發(fā)喬、駱向陽(yáng)等人知道公司提交了假資料，但因?yàn)槭帐芰撕锰庂M(fèi)，仍配合辦理高貸及不購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)，通過(guò)做這些業(yè)務(wù)公司向客戶收取手續(xù)費(fèi)獲利200余萬(wàn)元。
為何明知造假，還同意貸款申請(qǐng)，唐迎九供述稱主要有三個(gè)原因：一是因?yàn)槭枋斯镜膫€(gè)人車貸業(yè)務(wù)都是支行審核呈報(bào)上來(lái)的，他覺(jué)得責(zé)任在支行；二是因?yàn)槭枋斯灸昧撕锰庂M(fèi)給他；三是當(dāng)時(shí)這種“高貸”的情況很多，湖南省工商銀行也要求他們大力發(fā)展個(gè)人車貸業(yè)務(wù)，他如果把大量的車貸業(yè)務(wù)打回去，會(huì)影響業(yè)績(jī)。
唐迎九利用其擔(dān)任工商銀行衡陽(yáng)分行牡丹卡中心主任的職務(wù)之便，收受龍秋香好處費(fèi)179200元。唐迎九稱，他個(gè)人從中拿了3萬(wàn)元左右，其他的以加班費(fèi)、過(guò)節(jié)費(fèi)的形式發(fā)給其他員工。
龍某香被判處四年二個(gè)月
根據(jù)法院二審裁判結(jié)果，繼續(xù)追繳原審被告單位衡陽(yáng)圣麒仕汽車銷售有限責(zé)任公司違法所得6135807.8元予以沒(méi)收，上繳國(guó)庫(kù)部分的判決。
龍秋香犯騙取貸款罪，判處有期徒刑四年二個(gè)月，并處罰金五萬(wàn)元，犯對(duì)非國(guó)家工作人員行賄罪，免予刑事處罰，決定執(zhí)行有期徒刑四年二個(gè)月，并處罰金五萬(wàn)元。唐迎九犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑三年八個(gè)月，并處罰金五萬(wàn)元，犯非國(guó)家工作人員受賄罪，免予刑事處罰，決定執(zhí)行有期徒刑三年八個(gè)月，并處罰金五萬(wàn)元。
而對(duì)于彭發(fā)喬及駱向陽(yáng)，此前一審法院也已做出了相應(yīng)判決。被告人彭發(fā)喬犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑二年一個(gè)月，并處罰金三萬(wàn)元；被告人駱向陽(yáng)犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑一年十個(gè)月，并處罰金兩萬(wàn)元。
此外，繼續(xù)追繳被告單位衡陽(yáng)圣麒仕汽車銷售有限責(zé)任公司違法所得613.58萬(wàn)元、被告人唐迎九違法所得17.92萬(wàn)元，予以沒(méi)收，上繳國(guó)庫(kù)。