在房屋貸款上尋找更多資金的抵押貸款消費(fèi)者可能想要考慮一筆巨額貸款。一筆巨額貸款，也稱為不合格貸款，是2019年單戶住宅的抵押貸款484,350美元或以上。
大型貸款被稱為不合格貸款的原因是，大額貸款超過(guò)了大多數(shù)傳統(tǒng)抵押貸款的限額，特別是那些購(gòu)買傳統(tǒng)抵押貸款以穩(wěn)定美國(guó)抵押貸款市場(chǎng)的房利美和房地美的指引。房利美(FNMA)和房地美(FMCC)設(shè)置為$ 484350傳統(tǒng)的抵押貸款限制2019(從2018年$ 53,100)
然而，總的來(lái)說(shuō)，如果他們計(jì)劃獲得超過(guò)484,350美元的抵押貸款，那么購(gòu)房者會(huì)轉(zhuǎn)向大型貸款，具體取決于您居住的城市或州(根據(jù)您購(gòu)買的市場(chǎng)，這個(gè)數(shù)字會(huì)更高。)如果你在美國(guó)昂貴的地區(qū)購(gòu)買房屋，如夏威夷，舊金山或紐約市，巨額貸款的規(guī)模應(yīng)該呈指數(shù)級(jí)增長(zhǎng) - 通常在70萬(wàn)美元以上。
巨型貸款借款人需要做好功課并徹底審查任何財(cái)產(chǎn)，以確保其有資格獲得巨額貸款。這并不像聽(tīng)起來(lái)那么容易 - 不是當(dāng)貸方可能不同意第二套住房或止贖或賣空房屋的巨額貸款時(shí)。
由買家知道他或她正在購(gòu)買什么類型的房產(chǎn)，以及它是否符合巨額貸款的標(biāo)準(zhǔn)。好消息?您的貸款提供商可以幫助您識(shí)別您的抵押貸款以及它是否有資格作為巨額抵押貸款。巨型貸款與傳統(tǒng)貸款巨型貸款與傳統(tǒng)抵押貸款有許多相似之處。
例如，您需要良好的信用評(píng)分才有資格獲得傳統(tǒng)的抵押貸款和巨額抵押貸款。與傳統(tǒng)的抵押貸款相比，一些貸方可能要求您獲得更高的貸款信用評(píng)分?？偟膩?lái)說(shuō)，尋求巨額貸款的購(gòu)房者可以期望貸方檢查他們的信用評(píng)分(FICO(FICO-獲取報(bào)告)得分為680或更高，應(yīng)該完成工作)，必須提供適當(dāng)?shù)氖赘犊钬?cái)產(chǎn)，并由抵押貸款人評(píng)估其家庭債務(wù)與收入比率。
巨型貸款被視為傳統(tǒng)抵押貸款的“不合格”抵押貸款(與“符合”抵押貸款相比)，因此通常難以獲得。
在抵押貸款結(jié)束后，大型貸款也與傳統(tǒng)貸款不同。在那里，大型貸款儲(chǔ)備(也稱為關(guān)閉后流動(dòng)性)需要由購(gòu)房者預(yù)留，通常相當(dāng)于最多12個(gè)月的房屋支付(借款人的信用評(píng)分越高，預(yù)付定金越高，借款人需要預(yù)留的現(xiàn)金儲(chǔ)備。)
在某些情況下，如果住房貸款借款人能夠證明家庭債務(wù)收入比率較低，或者您的房屋首付款特別高，則可以免除期末存款。
巨型抵押貸款的利弊像任何抵押貸款產(chǎn)品一樣，大型貸款有其優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì) - 這是一個(gè)仔細(xì)觀察：巨型抵押貸款的優(yōu)點(diǎn)更多錢。巨額貸款的頭號(hào)好處是有機(jī)會(huì)獲得更多貸款來(lái)購(gòu)買高質(zhì)量的房產(chǎn)。低首付款
。與許多傳統(tǒng)抵押貸款不同，巨額抵押貸款的首付比例較低。雖然傳統(tǒng)的抵押貸款通常需要20%的首付，但是大額貸款首付可以低至5%，其中10%是更常見(jiàn)的數(shù)字。Jumbos具有競(jìng)爭(zhēng)性的利率。
利率巨型貸款在最近幾年下降，而在2019年，甚至略低于借款人將與傳統(tǒng)的按揭貸款找到。充足的靈活性。巨型貸款有不同的種類，從而為借款人提供了更多的回旋余地來(lái)選擇最適合他們的抵押貸款。
借款人可以獲得30年期固定利率巨額貸款或選擇可調(diào)利率抵押貸款。借款人喜歡靈活性，他們只能獲得巨額貸款。巨額抵押貸款的缺點(diǎn)
你需要一個(gè)可靠的信用評(píng)分。
如果您的FICO信用評(píng)分為660或更低，您將難以登陸巨額抵押貸款。但是，如果您可以支付更高的首付款，您仍然可以獲得巨額抵押貸款。你需要表現(xiàn)出很高的年收入。貸款人傾向于選擇大額貸款，并希望您提供證據(jù)證明您擁有穩(wěn)固的年收入并擁有大量的個(gè)人金融資產(chǎn)。
你需要把現(xiàn)金存入儲(chǔ)備金。當(dāng)您關(guān)閉您的巨額抵押貸款時(shí)，您可能會(huì)被要求放棄長(zhǎng)達(dá)12個(gè)月的抵押貸款以獲得貸款。如果借款人陷入財(cái)務(wù)困境，貸款人會(huì)要求現(xiàn)金儲(chǔ)備。
登陸巨型抵押貸款在許多方面，獲得巨額抵押貸款比登陸傳統(tǒng)抵押貸款更困難，最明顯的原因是貸款額度較大且貸款標(biāo)準(zhǔn)更加嚴(yán)格。如果你既有紀(jì)律又有創(chuàng)造力，那么獲得巨額貸款是非?？尚械?。從這些提示開(kāi)始。
1.與多個(gè)貸方核實(shí)并獲得多個(gè)利率優(yōu)惠。由于巨額貸款大于傳統(tǒng)的抵押貸款，任何可以節(jié)省費(fèi)用的錢都是一筆大買賣。例如，700,000美元的巨額貸款利率只有半個(gè)點(diǎn)的差異，分別為4.375%和4.875%，可以在30年期貸款中節(jié)省大約75,000美元。
2.檢查您的信用評(píng)分，并盡可能提高它。您需要一個(gè)強(qiáng)大的信用評(píng)分才能獲得巨額貸款 - 最好是FICO評(píng)分為680及以上(但越高越好。)在申請(qǐng)巨額貸款之前，請(qǐng)?jiān)赼nnualcreditreport.com免費(fèi)查看您的信用評(píng)分。掃描并檢查是否存在任何錯(cuò)誤，并向列出信息的主要信用報(bào)告局報(bào)告任何差異 - Experian(EXPGY)，Equifax(EFX-獲取報(bào)告)或Transunion(TRU-獲取報(bào)告)。
3.妥善處理您的個(gè)人財(cái)務(wù)文件。通常情況下，貸方會(huì)希望查看您最近的納稅申報(bào)表，就業(yè)證明以及可能需要90天左右的銀行對(duì)賬單。抵押貸款機(jī)構(gòu)還將優(yōu)先考慮您的家庭債務(wù)與收入比率，以確保您在獲得巨額貸款后不會(huì)在財(cái)務(wù)上延長(zhǎng)。一般來(lái)說(shuō)，你的DTI越低越好。許多貸方將借款人的債務(wù)與收入比率限制在45%。
4.準(zhǔn)備好展示現(xiàn)金儲(chǔ)備。如果你能證明你已經(jīng)在現(xiàn)金儲(chǔ)備中存入了長(zhǎng)達(dá)12個(gè)月的抵押貸款，你獲得巨額抵押貸款批準(zhǔn)的機(jī)會(huì)將大大增加。一個(gè)簡(jiǎn)單的銀行儲(chǔ)蓄賬戶應(yīng)該完成工作 - 只要確保在申請(qǐng)巨額貸款時(shí)帶上賬戶證明。
5.讓您的目標(biāo)房屋得到評(píng)估。貸款人還可能要求您購(gòu)買由專業(yè)房屋估價(jià)師評(píng)估的房屋，以確定房產(chǎn)的當(dāng)前價(jià)值(由賣方以外的其他人)。
哪里可以獲得大額貸款抵押貸款借款人可以在大多數(shù)主要銀行和抵押貸款機(jī)構(gòu)找到巨額貸款，如美國(guó)銀行(MER-K)，公民銀行(CFG-獲取報(bào)告)，美國(guó)銀行(USB-獲取報(bào)告)，快速貸款和貸款樹(shù)(TREE)-獲取報(bào)告)。
總的來(lái)說(shuō)，除非你住在房?jī)r(jià)高漲且大型貸款需求旺盛的地區(qū)，否則你不可能在小型銀行和信用合作社找到巨額貸款。此外，較大的金融機(jī)構(gòu)可能會(huì)提供更高的利率，只是為了獲得您的業(yè)務(wù)。開(kāi)始尋找巨額貸款的好地方是您自的銀行 - 他們了解您并且更有可能批準(zhǔn)貸款而不是與您沒(méi)有關(guān)系的銀行或貸方。如果您的金融機(jī)構(gòu)不提供大型貸款，他們可能會(huì)指向您的金融機(jī)構(gòu)。