運行三年多時間,“園保貸”已覆蓋全省62個園區(qū),累計為全省313戶企業(yè)緩解融資難題。圖為“園保貸”試點園區(qū)德陽經(jīng)開區(qū)內(nèi)企業(yè)的生產(chǎn)場景。
操作模式
省級財政和產(chǎn)業(yè)園區(qū)按1:1的比例出資建立風(fēng)險補償資金池,合作銀行按照不超過風(fēng)險補償金10倍的授信規(guī)模向企業(yè)發(fā)放貸款
發(fā)生貸款風(fēng)險后,合作銀行、省級財政和園區(qū)之間按50%:25%:25%的比例分擔(dān)
支持對象
試點園區(qū)內(nèi)符合產(chǎn)業(yè)政策、信用記錄良好、有融資需求但抵質(zhì)押不能滿足銀行傳統(tǒng)放款條件的企業(yè)
推行成效
全省有6家銀行、62個園區(qū)參與,累計發(fā)放貸款612筆、24.06億元,為313戶企業(yè)紓解資金困難
探路
近日,記者從省經(jīng)濟和信息化廳獲得一組數(shù)據(jù),自2015年10月我省啟動“園保貸”項目至今,全省已有6家銀行、62個園區(qū)參與“園保貸”,各級共匹配財政資金5.6億元用于風(fēng)險貸款補償,并以此撬動最高56億元的銀行授信規(guī)模,截至上月,累計發(fā)放貸款612筆、24.06億元,為313戶企業(yè)紓解了資金困難。
推行3年半,“園保貸”漸漸成為緩解中小微企業(yè)融資難題的一條重要路徑。
看成效
快捷容易,企業(yè)依托訂單就能得到貸款
“園保貸”,是四川不少工業(yè)園區(qū)中小微企業(yè)負(fù)責(zé)人眼中的“及時雨”。
四川歐潤食品有限公司總經(jīng)理廖志就是其中之一。去年3月,該企業(yè)開始代加工好巴食、香香嘴等三個品牌的豆干,亟需資金擴大生產(chǎn)規(guī)模,又沒有足夠抵押物可以貸款,廖志一籌莫展。好在,遂寧經(jīng)開區(qū)試點推行的“園保貸”,讓他僅依托訂單就成功獲得了200萬元的銀行授信。
“園保貸”是省經(jīng)濟和信息化廳、省財政廳聯(lián)合各產(chǎn)業(yè)園區(qū)啟動的一個政策性信貸產(chǎn)品項目。該項目明確由省級財政和試點產(chǎn)業(yè)園區(qū)安排補償金,園區(qū)企業(yè)繳納互保金,共同形成風(fēng)險補償資金池,放大后對園區(qū)企業(yè)提供融資支持。按照規(guī)劃,試點園區(qū)內(nèi)符合產(chǎn)業(yè)政策、信用記錄良好、有融資需求但抵質(zhì)押不能滿足銀行傳統(tǒng)放款條件的企業(yè),是其重點支持對象。
在“園保貸”項目體系中,省級財政和產(chǎn)業(yè)園區(qū)按1:1的比例出資建立風(fēng)險補償資金池,合作銀行按照不超過風(fēng)險補償金10倍的授信規(guī)模向企業(yè)發(fā)放貸款,發(fā)生貸款風(fēng)險后,由合作銀行、省級財政和園區(qū)之間按50%:25%:25%的比例分擔(dān)。每筆貸款期限在1年內(nèi),金額不超過500萬元,特殊情況最高可達(dá)1000萬元。
有財政資金做風(fēng)險擔(dān)保,“園保貸”減少了對抵押物的要求,同時還降低了資金利息。廖志算了一筆賬,同樣以100萬元貸款算,“園保貸”一年可節(jié)約利息3萬多元。
風(fēng)險防控體系也極大縮短了貸款審批發(fā)放周期。據(jù)不完全統(tǒng)計,試點園區(qū)的中小微企業(yè)中,合作銀行審批周期從20個工作日縮短到5個工作日。
談經(jīng)驗
市場化運作,建立四方風(fēng)險防控體系
作為全省工業(yè)和信息化部門產(chǎn)融結(jié)合的一個重要抓手,“園保貸”是全省運行情況較好的一個產(chǎn)品。
全程參與“園保貸”設(shè)計和運營的黃悅告訴記者,“園保貸”項目啟動之初,就明確由省級部門指導(dǎo),成都高新投資集團盈創(chuàng)動力投資公司牽頭,聯(lián)合4家省、市國資平臺公司出資建立項目管理公司,按照市場化方式進行運營管理。管理公司受省級部門委托,全面負(fù)責(zé)“園保貸”項目的推廣運營和風(fēng)險管控,配合園區(qū)管委會及合作銀行對申請企業(yè)進行貸前調(diào)查、貸中管理和貸后監(jiān)管。
在他看來,設(shè)立專門的管理公司,既有效厘清了政府和市場的邊界,也大幅提高了項目運行效率。“通常來說,貸款企業(yè)名單由園區(qū)提出,經(jīng)管理公司進行初步審核后向合作銀行推薦?!?/p>
通過建立省級部門、園區(qū)管委會、管理公司和合作銀行四方風(fēng)險防控體系,“園保貸”中涉及各方職責(zé)也進一步明晰。
省級部門全面統(tǒng)籌監(jiān)督試點園區(qū)管理考核、管理公司合規(guī)運營及風(fēng)險補償金使用情況;園區(qū)管委會負(fù)責(zé)審核申請貸款企業(yè)經(jīng)營狀況、條件資質(zhì),協(xié)助管理公司和銀行催款追償;管理公司負(fù)責(zé)對申請企業(yè)進行基本調(diào)查并組織專家評審,協(xié)助銀行催款追償;合作銀行按照自身風(fēng)控要求開展風(fēng)險評估,實施貸前、貸中、貸后管理。數(shù)據(jù)顯示,“園保貸”項目運營3年多以來,貸款風(fēng)險良好可控,總體不良率僅為1.9%。
冷思考
“四兩撥千斤”,動態(tài)配置補償金是新路徑
“全省還有一半左右的園區(qū)未覆蓋,‘園保貸’如何走得更好?”近日,省經(jīng)濟和信息化廳副廳長顧紅松也就此帶隊走訪調(diào)研多個園區(qū)。
動態(tài)配置補償金,最大限度放大財政資金“四兩撥千斤”功效,是一個主要思路?!耙層邢薜馁Y金、資源,到最需要的地方去,最大限度解決企業(yè)燃眉之急?!?/p>
目前,省級部門指導(dǎo)管理公司定期對合作銀行和園區(qū)進行考核,對財政補償金在試點園區(qū)、合作銀行之間實行動態(tài)配置。
按照要求,每半年對合作銀行在試點園區(qū)的“園保貸”項目貸款情況進行一次考核,依據(jù)各合作銀行貸款余額占總貸款余額的比例,將省級財政補償金和園區(qū)補償金在合作銀行間進行調(diào)整。每年度對試點園區(qū)“園保貸”項目貸款情況進行考核,對貸款放大倍數(shù)較低的園區(qū),調(diào)整部分省級財政補償金額度到業(yè)務(wù)開展較好的園區(qū)。
讓企業(yè)融資成本更低,也是不懈追求之一。降低合作銀行貸款利率、放大企業(yè)抵押物價值等,是常規(guī)做法。剛性執(zhí)行“合作銀行放款利率不超過同期基準(zhǔn)利率上浮20%”的合同約定,“園保貸”將企業(yè)貸款年化利率牢牢控制在4.35%-5.22%,大大低于目前市場6%-10%的利率水平。
一些金融體系活躍度較低地區(qū)具有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè),經(jīng)園區(qū)推薦、管理公司審核,在弱抵押物甚至無抵押物的情況下,可通過“園保貸”項目風(fēng)險補償資金池對抵押物價值進行增信放大,獲取更高額度的信貸資金支持。目前,在成都高新區(qū)等產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)較好的園區(qū),經(jīng)地方財政貸款貼息政策補貼后,實際利率更可低至年化1.74%。
“目前,四川還沒有一個覆蓋全省的企業(yè)融資數(shù)據(jù)平臺?!庇袑<医ㄗh,“園保貸”可借助現(xiàn)有基礎(chǔ),進一步擴大覆蓋面,集合各類金融產(chǎn)品、服務(wù)數(shù)據(jù),為下一步實體產(chǎn)業(yè)和數(shù)字經(jīng)濟融合發(fā)展開拓更大想象空間。