利息收入、支出倒掛，關(guān)注類貸款占比超過10%，利潤規(guī)模腰斬——這些“偏離”正常軌跡的數(shù)據(jù)，讓因為延遲披露年報而引發(fā)關(guān)注的銀行，有了共同的“問題”。
近日，姍姍來遲的吉林銀行年報披露，2018年末，該行利潤總額、凈利潤、扣非凈利潤三項指標，分別大幅下降59.8%、 62.07%、66.67%。而至今沒有披露2018年年報的邯鄲銀行，在2019年一季度，貸款收入甚至出現(xiàn)了凈虧損，依靠投資收益才“勉強”實現(xiàn)盈利。
不僅如此，截至2018年末，吉林銀行的不良貸款已達61.85億元，增幅高達90%以上，不良率達到2.82%，關(guān)注類貸款更是高達220億元以上，而在同期，該行貸款規(guī)模只有2192億元。同期，保定銀行的逾期貸款大幅增長了2.8倍以上。
資產(chǎn)質(zhì)量惡化、不良率急劇上升，讓一些銀行的貸款業(yè)務(wù)幾乎無錢可賺。年報數(shù)據(jù)顯示，僅2018年，吉林銀行的貸款類減值損失就達40.2億元，保定銀行也達到了4.4億元，但同期兩家銀行的營業(yè)收入分別只有約87億元、24億元。
個別銀行利潤腰斬
高度依賴投資、類信貸等同業(yè)業(yè)務(wù)盈利，是一些未按規(guī)定期限披露年報城商行共同存在的現(xiàn)象。
年報數(shù)據(jù)顯示，2018年，保定銀行實現(xiàn)營業(yè)收入23.64億元，同比增長超過18%；但11.82億元的營業(yè)利潤，同比卻下降了1.12億元，降幅接近9%，同期，該行實現(xiàn)凈利潤10億元，同比增加約7000萬元，增幅約為7.8%。
與保定銀行相比，邯鄲銀行、吉林銀行的情況更難言樂觀。邯鄲銀行至今尚未披露2018年年報，但一季報顯示，2019年一季度，該行營業(yè)收入4.89億元，凈利潤1.35億元，同比分別下降約6200萬元、1.05億元，降幅分別約11%、44%。
吉林銀行年報數(shù)據(jù)顯示，2018年，該行實現(xiàn)營業(yè)收入87.18億元，同比下降3.61%。此前的2016年、2017年，該行營業(yè)收入分別為91.89億元、90.44億元，已經(jīng)連續(xù)兩年下降。
吉林銀行的盈利指標更是出現(xiàn)斷崖式下跌。2018年，該行利潤總額16.02億元，同比下降達 59.8%；凈利潤、扣非凈利潤分別為11.57億元、10.1億元，同比大幅下降62.07%、66.67%。
根據(jù)已披露年報，不難發(fā)現(xiàn)，保定銀行、邯鄲銀行、吉林銀行，“勉強”實現(xiàn)盈利主要是靠類信貸、投資收益。
根據(jù)年報數(shù)據(jù)，2018年全年，保定銀行利息、手續(xù)費及傭金凈收入，分別只有2.41億元、3.44億元，而投資收益則高達17.7億元，為利息、手續(xù)費及傭金收入總額的3倍以上。
從具體結(jié)構(gòu)來看，保定銀行投資收益主要包括交易性、持有至到期、可供出售、應(yīng)收款類資產(chǎn)四個類別，金額分別為2957萬元、1.45億元、6.78億元、9.21億元，合計金額同比增長約4.8億元。
吉林銀行也是如此。2018年，該行貸款利息收入106.5億元，而投資利息、存放央行及同業(yè)、買入返售等利息收入，分別達到48.34億元、7.7億元、1.48億元。投資利息收入又主要包括債券、應(yīng)收款利息收入，金額分別為19.7億元、28.6億元，其中應(yīng)收款投資利息收入同比增加高達19.2億元。
與上述兩家銀行相比，邯鄲銀行的利潤幾乎完全來自投資收益。2016年、2017年，該行營業(yè)收入31.17億元、25.96億元，利息凈收入只有4.42億元、3.93億元，占比僅為14%、15%左右，投資收益則高達26.22億元、25.76億元。