在房屋抵押貸款中，因?yàn)橛械盅何锏拇嬖冢糟y行對(duì)借款人的征信要求會(huì)相對(duì)低一些。
不管是逾期、負(fù)債，還是查詢上的瑕疵，銀行或多或少都能夠溝通協(xié)商。但是，借款人的征信若出現(xiàn)以下幾種情況，那就很大概率會(huì)被銀行拒之門外了。
1連續(xù)3個(gè)月及以上
對(duì)于逾期，大多數(shù)銀行的要求是近兩年內(nèi)無(wú)連三累六。在累計(jì)逾期次數(shù)上，溝通空間相對(duì)較大。畢竟有的人信用卡賬戶非常多，累計(jì)逾期10次也算可接受。
但連續(xù)逾期3個(gè)月及以上就比較嚴(yán)重了，這是還款能力差和還款意愿差的雙重表現(xiàn)。市面上絕大多數(shù)的銀行系貸款，都會(huì)將連三拒之門外。
PS：逾期金額很小，非主觀意愿連續(xù)逾期等少數(shù)情況，可做溝通。
2當(dāng)前逾期
征信上有當(dāng)前逾期的借款人，較大可能被銀行拒貸。即使金額不多，也會(huì)讓銀行覺(jué)得還款意愿比較差。
比如借款人本月已經(jīng)逾期了50萬(wàn)，現(xiàn)在去銀行申請(qǐng)抵押貸款，那就非常難。
很明顯，借款人當(dāng)前已經(jīng)無(wú)力償還債務(wù)了。銀行自然覺(jué)得貸款給他發(fā)生逾期、壞賬的風(fēng)險(xiǎn)非常高。
3負(fù)債率過(guò)高
抵押貸款中的負(fù)債率大致可以這樣計(jì)算：（負(fù)債總額+本筆貸款金額）÷總資產(chǎn)估價(jià)，一般不超過(guò)70%-90%都能找到銀行做抵押貸款。
超過(guò)100%，那都快資不抵債了，自然會(huì)被銀行拒貸。（少數(shù)銀行可以在總資產(chǎn)上做點(diǎn)文章）
4執(zhí)行公開(kāi)信息
涉及官司、被執(zhí)行、借貸糾紛、失信人，限制高消費(fèi)等情況；
以上幾種情況屬于大多數(shù)銀行抵押貸款的紅線，一旦越過(guò)這條紅線，借款人短期內(nèi)就很難在銀行辦理貸款，只能考慮三方貸或者非銀行系貸款了。
三方貸就是自己出房子做抵押人，讓征信好的朋友作借款人。之所以可以這么操作，是因?yàn)橐恍┿y行不看抵押人的征信。
大家好，我是貸小二，一名資深的房產(chǎn)抵押從業(yè)人員。在成都，我見(jiàn)過(guò)太多為貸款而四處奔走的客戶。他們有些是個(gè)人條件問(wèn)題，有些是不懂市面上的貸款產(chǎn)品。為此，他們踩過(guò)很多坑，交了很多學(xué)費(fèi)。
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