“二師兄”在區(qū)塊鏈上也有了身份證，可以升級(jí)成為貸款抵押物了！
12月29日，廣東農(nóng)信生豬活體抵押貸款經(jīng)驗(yàn)推廣暨廣東農(nóng)信“真豬貸”產(chǎn)品發(fā)布會(huì)在廣州白云國(guó)際會(huì)展中心召開。這一生豬活體抵押信貸產(chǎn)品基于“政府支持+銀行信貸+生豬活體+數(shù)碼身份”風(fēng)險(xiǎn)控制模式，此次推出的這一“區(qū)塊鏈+金融+征信”的金融支農(nóng)業(yè)務(wù)實(shí)踐屬全國(guó)首創(chuàng)，在實(shí)現(xiàn)生物資產(chǎn)金融產(chǎn)品化方面作出了積極探索。
用科技手段和創(chuàng)新工具支持普惠金融服務(wù)
生豬生產(chǎn)供應(yīng)關(guān)乎糧食安全和人民生活需求。但目前對(duì)于廣東省生豬養(yǎng)殖戶來(lái)說(shuō)，想要獲得貸款，常常只能以住房、土地或豬舍設(shè)備為押品，且能獲得的貸款金額數(shù)額也不大，很難能滿足生豬養(yǎng)殖企業(yè)和養(yǎng)殖戶的資金需求。
根據(jù)廣東省農(nóng)信聯(lián)社信貸管理與發(fā)展部總經(jīng)理高翔介紹，生物資產(chǎn)是農(nóng)業(yè)資產(chǎn)中除土地和房屋外最主要的資產(chǎn)，并且有確定的市場(chǎng)價(jià)值。生豬養(yǎng)殖多為中小養(yǎng)殖戶，單戶貸款額度小，戶貸款余額100萬(wàn)元以下的占95%。而生豬養(yǎng)殖企業(yè)最有價(jià)值的生豬資產(chǎn)卻因?yàn)椤暗盅旱怯涬y、價(jià)值評(píng)估難、資金監(jiān)控難”三大難題，難以用于抵押獲取銀行信貸資金支持。
針對(duì)這些問(wèn)題，廣東省農(nóng)信聯(lián)社以進(jìn)一步探索創(chuàng)新抵押擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)姆绞阶鳛榻鉀Q思路，與廣州碼上服農(nóng)信息科技有限公司合作，創(chuàng)新推出基于“政府支持+銀行信貸+生豬活體+數(shù)碼身份”風(fēng)險(xiǎn)控制模式的生豬活體抵押信貸產(chǎn)品“真豬貸”，并在惠州、清遠(yuǎn)、湛江農(nóng)商行成功試點(diǎn)。
成效包括生豬活體實(shí)現(xiàn)了合法抵押登記；生豬活體實(shí)現(xiàn)了有效評(píng)估，將用于抵押的生物活體評(píng)估價(jià)值參考“全國(guó)農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)價(jià)格信息系統(tǒng)”上生豬活體的最新單價(jià)信息，結(jié)合抵押物生物信息情況進(jìn)行內(nèi)部評(píng)估；同時(shí)在農(nóng)業(yè)部門的支持下，實(shí)現(xiàn)了資金運(yùn)用的閉環(huán)操作，生豬出欄上市前，需要由農(nóng)商行確認(rèn)解押后再出具動(dòng)物檢疫證，養(yǎng)殖戶才能運(yùn)輸或屠宰。
為解決上述信貸痛點(diǎn)問(wèn)題，科技賦能、金融助力同樣也發(fā)揮了重要作用。廣東省農(nóng)信聯(lián)社引進(jìn)區(qū)塊鏈溯源技術(shù)，即廣州碼上服農(nóng)信息科技有限公司的“真知碼”技術(shù)，根據(jù)該公司副總裁趙世璟介紹，這一技術(shù)通過(guò)對(duì)生豬個(gè)體進(jìn)行身份識(shí)別，讓每頭生豬都有一個(gè)“真知碼畜禽身份證”耳標(biāo)，構(gòu)建動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)庫(kù)、打造“碼上服農(nóng)平臺(tái)”，形成生豬從出生、交易、防疫、保險(xiǎn)、評(píng)估、確權(quán)、抵押、貸款、到銷售、還款的全過(guò)程大閉環(huán)，確保生豬可溯源，切實(shí)解決了信息不對(duì)稱、金融征信不足的痛點(diǎn)問(wèn)題。
在“真知碼”溯源技術(shù)的基礎(chǔ)上，廣東農(nóng)信開發(fā)推出“廣東農(nóng)信真豬貸”生豬活體抵押信貸產(chǎn)品，專門為生豬產(chǎn)業(yè)提供融資服務(wù)。從2020年8月開始，廣東農(nóng)信以惠州、清遠(yuǎn)、湛江農(nóng)商行作為試點(diǎn)，創(chuàng)新推出運(yùn)用真知碼溯源技術(shù)的生豬活體抵押信貸產(chǎn)品。這是區(qū)塊鏈溯源技術(shù)在農(nóng)村金融服務(wù)領(lǐng)域的一次有益嘗試，對(duì)于解決活體資產(chǎn)抵押難問(wèn)題，激活農(nóng)村“沉睡”資產(chǎn)，緩解農(nóng)村地區(qū)“抵押難、貸款難”具有重要意義。這項(xiàng)工作得到了廣東省地方金融監(jiān)管局、人民銀行廣州分行和廣東銀保監(jiān)局的指導(dǎo)協(xié)調(diào)和大力支持。
將推廣復(fù)制以普惠方式加大對(duì)生豬生產(chǎn)支持力度
通過(guò)“廣東農(nóng)信真豬貸”，生豬企業(yè)最高可以按當(dāng)前生豬市場(chǎng)價(jià)值的50%向農(nóng)商行申請(qǐng)融資，即一頭豬可以申請(qǐng)約2000元左右的貸款，比目前每頭豬平均不到200元的貸款額度，提高了10倍左右。以試點(diǎn)機(jī)構(gòu)清遠(yuǎn)農(nóng)商行為例，通過(guò)這產(chǎn)品有效帶動(dòng)支持生豬企業(yè)貸款3億元，帶動(dòng)生豬養(yǎng)殖15萬(wàn)頭，占到全市生豬存欄的10%。
廣東天農(nóng)食品集團(tuán)股份有限公司總裁張正芬表示，此前其集團(tuán)面臨豬場(chǎng)建設(shè)投入較大等情況，出現(xiàn)流動(dòng)資金緊缺。但由于生豬資產(chǎn)難以用于抵押，企業(yè)面臨融資難題。清遠(yuǎn)農(nóng)商行在得知后，以全新推出的生豬活體抵押產(chǎn)品為立足點(diǎn)，通過(guò)“真知碼”技術(shù)解決了動(dòng)物活體身份認(rèn)證事宜，向集團(tuán)授信2000萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款，不僅緩解了集團(tuán)資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題，更及時(shí)地支持了集團(tuán)生豬產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展。
廣東農(nóng)信此次推出的“真豬貸”產(chǎn)品，所創(chuàng)建的“區(qū)塊鏈+金融+征信”的金融支農(nóng)業(yè)務(wù)模式屬于全國(guó)首創(chuàng)，在國(guó)內(nèi)實(shí)現(xiàn)生物資產(chǎn)金融產(chǎn)品化方面邁出了步伐，是制度創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新雙結(jié)合、為城鄉(xiāng)融合發(fā)展“增信擴(kuò)資”的有效嘗試和典型示范。據(jù)悉，該模式將推廣復(fù)制到牛、羊、雞、鴨、鵝等重要農(nóng)產(chǎn)品，將為廣東省農(nóng)產(chǎn)品全產(chǎn)業(yè)鏈高質(zhì)量發(fā)展插上金融助力的“翅膀”。
截至2020年11月末，廣東省農(nóng)商行（農(nóng)信社）生豬養(yǎng)殖及相關(guān)產(chǎn)業(yè)貸款余額67億元，占全?。ú缓钲冢┥i養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)貸款余額的45%。其中直接支持生豬養(yǎng)殖貸款43億元，支持養(yǎng)殖戶8416戶。此次產(chǎn)品發(fā)布會(huì)之后，將在全省農(nóng)商行全面推廣“真豬貸”，計(jì)劃給予生豬養(yǎng)殖業(yè)100億元授信支持，在現(xiàn)場(chǎng)已有生豬企業(yè)意向授信超過(guò)50億元。
廣東省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳一級(jí)巡視員鄭惠典指出，廣東農(nóng)信創(chuàng)新開展“區(qū)塊鏈禽畜活體抵押貸”服務(wù)，將為我省生豬產(chǎn)業(yè)發(fā)展注入更強(qiáng)動(dòng)力。廣東省農(nóng)信聯(lián)社副主任吳為民表示，廣東農(nóng)信“真豬貸”專項(xiàng)產(chǎn)品正式發(fā)布與全省推廣，將為全省養(yǎng)殖業(yè)提供更加完善的金融扶持，對(duì)于緩解農(nóng)村地區(qū)“抵押難、貸款難”具有重要意義。
本次活動(dòng)由廣東省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳和廣東省農(nóng)信聯(lián)社聯(lián)合主辦，省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、省農(nóng)信聯(lián)社、廣州碼上服農(nóng)信息科技公司、各地市農(nóng)業(yè)局、養(yǎng)豬協(xié)會(huì)和全省81家農(nóng)商行的主要負(fù)責(zé)人，以及53家養(yǎng)豬行業(yè)龍頭企業(yè)代表等出席會(huì)議并見證產(chǎn)品發(fā)布。
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