金融活，經(jīng)濟(jì)活；金融穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)。近日公布的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)顯示我省經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步向好，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、先進(jìn)制造業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)等發(fā)展新動(dòng)能強(qiáng)勁。良好開局的背后，是廣東金融業(yè)發(fā)揮強(qiáng)大“輸血”功能：人民銀行廣州分行披露的最新廣東金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示：3月末，廣東企業(yè)及其他單位貸款余額同比增長(zhǎng)15.7%，比上年同期高6.2個(gè)百分點(diǎn)；占新增各項(xiàng)貸款的比重超2/3。
以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為重點(diǎn)，以支持民營(yíng)企業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)等新動(dòng)能為著力點(diǎn)，廣東金融業(yè)以一組“硬核”數(shù)字，從源頭上為我省經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供“活水”：廣東銀保監(jiān)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至一季度末，其轄區(qū)法人銀行機(jī)構(gòu)民營(yíng)企業(yè)貸款占企業(yè)貸款的比例達(dá)近七成，顯著高于全國(guó)。先進(jìn)制造業(yè)貸款較上年同期增長(zhǎng)30％；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額增長(zhǎng)36％。
“輸血”民企激發(fā)經(jīng)濟(jì)活力
廣東民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，2018年，廣東民營(yíng)經(jīng)濟(jì)增加值、實(shí)現(xiàn)稅收、進(jìn)出口總額均居全國(guó)第一。助力民營(yíng)企業(yè)跨越融資高山，激活其對(duì)廣東經(jīng)濟(jì)發(fā)展、擴(kuò)大就業(yè)的帶動(dòng)作用，是廣東金融業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)力點(diǎn)。
早在今年年初，人民銀行廣州分行就攜手廣東銀保監(jiān)局出臺(tái)了《關(guān)于開展深化民營(yíng)和小微金融服務(wù)“訪百萬企業(yè)助實(shí)體經(jīng)濟(jì)”專項(xiàng)行動(dòng)的通知》，提出用一年左右時(shí)間，組織轄區(qū)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)走訪全?。ú缓钲冢┏^100萬家暫無銀行授信的民營(yíng)和小微企業(yè)，推進(jìn)解決小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題。
“這筆資金的注入，給企業(yè)的未來發(fā)展注入一支強(qiáng)心劑?！苯?，在拿到來自廣發(fā)銀行廣州分行280萬元無抵押貸款后，廣州市特威工程機(jī)械有限公司（以下稱“特威工程機(jī)械”）財(cái)務(wù)總監(jiān)江志雄感慨道。
在此之前，這家主業(yè)為電工機(jī)械專用設(shè)備制造的民營(yíng)小微企業(yè)想要貸款并不容易，不僅需要“管理層和業(yè)務(wù)骨干用個(gè)人的物業(yè)打包抵押給銀行”，而且貸款利率往往在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮50%至60%，是一筆不小的負(fù)擔(dān)。
金融監(jiān)管部門也不遺余力地引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)將銀行業(yè)績(jī)考核同支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展掛鉤，解決不敢貸、不愿貸的問題。
記者了解到，廣東部分銀行已嘗試創(chuàng)新管理機(jī)制，針對(duì)民企制定新標(biāo)準(zhǔn)制度。
近期發(fā)布的一季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)則表明，廣東金融業(yè)“多管齊下”支持民營(yíng)小微企業(yè)已初現(xiàn)成效。截至3月末，普惠口徑小微企業(yè)貸款余額1.22萬億元，比年初增加1030億元。其中單戶授信500萬元以下小微企業(yè)信用貸款余額達(dá)408億元，同比增長(zhǎng)181.4%。
科技賦能支持實(shí)體需求
今年以來，面對(duì)國(guó)內(nèi)外各種復(fù)雜因素的影響，制造業(yè)企業(yè)特別是小微民營(yíng)企業(yè)資金鏈緊張加劇，不少企業(yè)更是因缺少抵押物而面臨“貸款難”等問題。
正如微眾銀行企業(yè)直通銀行部負(fù)責(zé)人公立曾對(duì)記者所言，由于信用風(fēng)險(xiǎn)較大，對(duì)于金融業(yè)而言，小微企業(yè)貸款確實(shí)是一個(gè)世界性的難題。如何克服？越來越多的銀行開始利用金融科技手段進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)為企業(yè)“畫像”，建立信用等級(jí)。
隨著金融科技運(yùn)用，銀行為小微企業(yè)“畫像”更加容易，越來越多的小微企業(yè)能夠獲得來自銀行的貸款。以招商銀行為例，其以金融科技為抓手，開發(fā)了從申請(qǐng)到放款僅需60秒的閃電貸平臺(tái)、打造了“一個(gè)中心批全國(guó)”零售信貸工廠集中審批模式、設(shè)立了普惠金融服務(wù)中心并覆蓋全國(guó)44家分行。截至4月末，其普惠型小微企業(yè)貸款余額突破4000億元；而在其新發(fā)放的小微貸款中，就有75％的客戶通過線上平臺(tái)發(fā)放。
正如中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院高級(jí)研究員董希淼指出：“加大民企融資的重點(diǎn)和難點(diǎn)都在于實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)商業(yè)上的可持續(xù)性。”所謂可持續(xù)性，就是平衡風(fēng)險(xiǎn)控制與業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，而科技賦能則為這種可持續(xù)性提供了保障。
建設(shè)銀行廣東省分行利用供應(yīng)鏈金融解決了風(fēng)險(xiǎn)控制的問題，佛山市順德區(qū)德爾瑪電器有限公司（下稱“德爾瑪電器”）便是受益企業(yè)之一。建設(shè)銀行廣東省佛山分行設(shè)立民營(yíng)客戶中心，針對(duì)德爾瑪電器面臨的盤活應(yīng)收賬款資金、提升資金循環(huán)率的迫切需求，為其設(shè)計(jì)了“供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案——建行e信通”方案，作為供應(yīng)鏈核心企業(yè)的德爾瑪電器可根據(jù)自身需要降低有息負(fù)債、合理調(diào)節(jié)現(xiàn)金流，有效提升企業(yè)資金運(yùn)營(yíng)能效；該企業(yè)的供應(yīng)商也可憑借其在供應(yīng)鏈金融平臺(tái)確認(rèn)的賬款信息，隨時(shí)向建行在線申請(qǐng)融資，提前回籠資金。
諸多金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)作為，廣東民企獲得的信貸支持顯著增加。來自廣東銀保監(jiān)局的數(shù)據(jù)，一季度，廣東轄區(qū)法人銀行機(jī)構(gòu)民營(yíng)企業(yè)貸款余額1.08萬億元，同比增長(zhǎng)16.76%，高于國(guó)有企業(yè)貸款增速2.24個(gè)百分點(diǎn)，季末民營(yíng)企業(yè)貸款占企業(yè)貸款的比例達(dá)69.60%，占比顯著高于全國(guó)。
有了融資的“活水”，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)如虎添翼，廣東規(guī)模以上民營(yíng)企業(yè)一季度利潤(rùn)同比增長(zhǎng)14.2%，民營(yíng)企業(yè)就業(yè)人員同比增長(zhǎng)4.0%，就業(yè)人員增幅顯著快于其他經(jīng)濟(jì)性質(zhì)企業(yè)。
更多貸款投向先進(jìn)制造業(yè)
近期，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行汕尾市分行向汕尾市國(guó)泰食品有限公司發(fā)放了農(nóng)發(fā)行廣東省分行“政銀擔(dān)”創(chuàng)新模式下的首筆2000萬元貸款。
該行相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者介紹，在“政銀擔(dān)”模式下，地方政府成立專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，甄選當(dāng)?shù)匕l(fā)展前景良好的企業(yè)或項(xiàng)目提供于擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行，共同建立“合作項(xiàng)目庫(kù)”，實(shí)行“資金共管，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”。有了政府的風(fēng)險(xiǎn)基金作支持，銀行信貸發(fā)放有了信心。
“政銀擔(dān)”等模式的運(yùn)用，正是金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的創(chuàng)新案例之一。不僅如此，在堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)不動(dòng)搖的同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)還不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，重點(diǎn)支持先進(jìn)制造業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)。
以農(nóng)業(yè)銀行廣東省分行為例，“在總行允許的轉(zhuǎn)授權(quán)范圍內(nèi)，我們進(jìn)一步擴(kuò)大了重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)領(lǐng)域的增量授信及單筆業(yè)務(wù)審批權(quán)?！鞭r(nóng)行廣東省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者介紹，對(duì)于粵港澳大灣區(qū)內(nèi)的高新技術(shù)企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、創(chuàng)新型、科技型企業(yè)的產(chǎn)業(yè)園區(qū)和企業(yè)聚集區(qū)，省分行轉(zhuǎn)授權(quán)大灣區(qū)二級(jí)分行一定金額的固定資產(chǎn)貸款審批權(quán)。這一圍繞金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略作出的信貸政策調(diào)整，更加直觀地由統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)反映出來，截至3月末，該行人民幣對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貸款比年初增長(zhǎng)715億元，其中人民幣法人實(shí)體貸款比年初增長(zhǎng)413億元。
越來越多的信貸資金正流向?qū)嶓w企業(yè)，為經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回升提供了強(qiáng)勁動(dòng)力。來自人民銀行廣州分行的數(shù)據(jù)顯示，3月末，廣東企業(yè)及其他單位貸款余額同比增長(zhǎng)15.7%，比上年同期高6.2個(gè)百分點(diǎn)；占新增各項(xiàng)貸款的比重超2/3。“投向?qū)嶓w企業(yè)的貸款明顯增多。”該行相關(guān)負(fù)責(zé)人如是說。
4月，廣東省重點(diǎn)交通基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目、連接珠江口東西兩岸的重要過江通道南沙大橋正式通車，這一“超級(jí)工程”的背后，是金融信貸的有力支撐：作為銀團(tuán)貸款主牽頭行，郵儲(chǔ)銀行廣東省分行聯(lián)合同業(yè)組成銀團(tuán)貸款，貸款份額達(dá)21.5億元；不僅如此，其還將南沙大橋列為優(yōu)先保障項(xiàng)目，主動(dòng)增加項(xiàng)目建設(shè)融資額度。
金融業(yè)發(fā)揮“輸血”作用，為廣東經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展保駕護(hù)航：廣東銀保監(jiān)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至今年一季度末，其轄區(qū)內(nèi)先進(jìn)制造業(yè)貸款余額近3000億元，較上年同期增長(zhǎng)30％；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額超2700億元，增長(zhǎng)36％。支持大灣區(qū)“一橋雙港三鐵四高速”等重大互聯(lián)互通項(xiàng)目超100個(gè)，授信金額超8700億元。
“廣東信貸資金供給總量增加、結(jié)構(gòu)優(yōu)化，帶動(dòng)全省主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)企穩(wěn)向好?！睆V東銀保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人說。
南方日?qǐng)?bào)記者 唐柳雯 謝美琴 陳穎