今年以來，扶持小微企業(yè)及個體戶政策加力，效果究竟如何？ 5月8日，全國工商聯(lián)發(fā)布了目前樣本量最大的《2019-2020小微融資狀況報告》。在對全國超過15萬家小微企業(yè)及個體戶的調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，這一群體在重大外部沖擊下，展現(xiàn)出強(qiáng)大的韌性。
報告顯示，疫情過后，小微企業(yè)及個體戶的資金需求突出，但絕大部分“扶一把就能活”；40.5%有資金需求的“長尾”小微經(jīng)營者在通過互聯(lián)網(wǎng)銀行融資自救；70%獲得貸款的小微經(jīng)營者認(rèn)為精準(zhǔn)滴灌的無接觸貸款有實效，螞蟻金服研究室的調(diào)研測算顯示，個體經(jīng)營者平均每支付1塊錢的利息能產(chǎn)生約2塊錢利潤。
小微企業(yè)及個體戶中，大部分是聯(lián)系千家萬戶的“小店經(jīng)濟(jì)”。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，與其他產(chǎn)業(yè)一樣，“小店經(jīng)濟(jì)“整體也受到疫情沖擊，20.5%小微企業(yè)及個體戶面臨現(xiàn)金流危機(jī)，但有融資需求的小店中，73.7%的需求在50萬以下，96%在100萬以下。
疫情發(fā)生以來，相關(guān)部門數(shù)次出臺政策，提供更多增量資金“輸血”小店，而數(shù)字技術(shù)，則成為資金精準(zhǔn)滴灌的關(guān)鍵。今年，全國工商聯(lián)與網(wǎng)商銀行發(fā)起“無接觸貸款助微計劃”，100多家銀行響應(yīng)，一個月里已為超過800萬戶小微企業(yè)、個體戶和農(nóng)戶發(fā)放貸款。
調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，70%獲得貸款的微型企業(yè)和個體經(jīng)營者認(rèn)為，“無接觸貸款”有效促進(jìn)了經(jīng)營回暖——小微經(jīng)營者每支付1塊錢的利息，能產(chǎn)生約2.23塊錢利潤。超過八成（82.3%）的微型企業(yè)和個人經(jīng)營者認(rèn)為，貸款可得率明顯提升，現(xiàn)在貸款相比3年前更容易。
“這說明，政府與互聯(lián)網(wǎng)平臺的合作，能確保資金精準(zhǔn)滴灌給小微。“國務(wù)院參事湯敏舉例說，一名武漢寵物食品店老板，過去30天跑遍了30家銀行，銀行也想幫他，也有扶持政策，但有的因為網(wǎng)點關(guān)門沒辦法面簽、有的因為他封城期間沒有流水無法評估額度，最終都落不下去，只有一家銀行成功貸給他6萬元錢。最后，他通過網(wǎng)商銀行無接觸貸款，順利借到了46萬，及時保住了生意。
國家金融與發(fā)展實驗室理事長、社科院學(xué)部委員李揚在發(fā)布會上表示，讓大銀行去幫小微企業(yè)是不現(xiàn)實的，執(zhí)行上存在各種技術(shù)問題，落實不下去，小微企業(yè)感受不到政策的溫暖。這次疫情之后，可以說是明確找到了給小微企業(yè)融資的方法——金融科技。我們應(yīng)該大力推進(jìn)金融科技在小微企業(yè)融資問題上的應(yīng)用，大力推進(jìn)科技公司跟各類公司體制上的結(jié)合?！?/p>
數(shù)字金融還間接加速了小店的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。16.6%小微企業(yè)和個體經(jīng)營者在疫后轉(zhuǎn)型線上化運營，12.8%使用了遠(yuǎn)程辦公。這讓他們對于未來更有底氣。95.0%有貸款額度支撐的小店經(jīng)營者，對疫情平穩(wěn)后的未來發(fā)展有信心。
“可以說，中國已經(jīng)跑通了一條有中國特色的小微貸款道路，來自互聯(lián)網(wǎng)銀行的占比更高、平均額度更低、使用時間更短、能讓更多小微受益。這種對小微精準(zhǔn)扶持的特點還會進(jìn)一步發(fā)揮作用?！睖舯硎尽?/p>
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