作為A股市場上“小而精”的上市銀行代表，西安銀行（600928.SH）穩(wěn)步推動戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，在高質(zhì)量增長道路上穩(wěn)步前進(jìn)。

4月21日晚間，西安銀行同時(shí)披露年報(bào)和一季報(bào)。2019年度該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入68.45億元，同比增長14.55%；歸屬于母公司股東的凈利潤（以下簡稱“凈利潤”）26.75億元，同比增長13.27%。今年一季度，該行營業(yè)收入為17.58億元，同比增長3.55%；凈利潤7.7億元，同比增長10.1%。

在近年來國內(nèi)銀行業(yè)相繼進(jìn)行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型提升質(zhì)效的背景下，西安銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型成效突出，在中小銀行中表現(xiàn)較為亮眼。

與此同時(shí)，西安銀行嚴(yán)控資產(chǎn)質(zhì)量，不良率在城商行中處于較低水平。截至2019年末和2020年一季度末，西安銀行不良率分別為1.18%、1.17%，處于持續(xù)下降趨勢；同時(shí)撥備覆蓋率為262.41%、271.36%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力不斷增強(qiáng)。

業(yè)績增速達(dá)近七年新高

以高質(zhì)量發(fā)展為目標(biāo)的西安銀行，在上市首年業(yè)績再次達(dá)到新高。

年報(bào)顯示，2019年度西安銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入68.45億元，同比增長14.55%；凈利潤26.75億元，同比增長13.27%。在生息資產(chǎn)規(guī)模和凈息差量價(jià)的共同作用下，西安銀行營業(yè)收入及利潤保持穩(wěn)定增長。

從近年來的業(yè)績情況來看，在2016年和2017年連續(xù)兩年業(yè)績個(gè)位數(shù)增長后，2018年以來西安銀行凈利潤增長回到兩位數(shù)，去年凈利潤增速達(dá)到近七年來的最高水平。

從營收構(gòu)成來看，報(bào)告期內(nèi)西安銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入56.21億元，同比增長10.13%，凈利差和凈息差分別為2.12%、2.26%，同比分別增加12個(gè)基點(diǎn)、3個(gè)基點(diǎn)。

同時(shí)，報(bào)告期內(nèi)該行非利息凈收入增長較快，為12.24億元，同比增長40.41%%。其中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入5.82億元，同比減少25.67%。但由于實(shí)施新金融工具準(zhǔn)則并執(zhí)行財(cái)政部新修訂的金融企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表格式，導(dǎo)致報(bào)告期內(nèi)該行投資收益由上年的0.54億元增長10倍至6.03億元，占當(dāng)期非利息凈收入的比例也由上年的6.19%大幅提升至49.21%。

值得一提的是，在營收增長近15%的情況下，西安銀行嚴(yán)控經(jīng)營成本，報(bào)告期內(nèi)業(yè)務(wù)及管理費(fèi)17.47億元，同比僅增長5.04%，帶動當(dāng)期成本收入比繼續(xù)下降2.29個(gè)百分點(diǎn)至25.68%，進(jìn)一步擴(kuò)大了該行的利潤空間。

今年以來，盡管受到疫情影響營收增速明顯放緩，但西安銀行著力提升經(jīng)營質(zhì)量，保持穩(wěn)健的發(fā)展方向。

一季報(bào)顯示，今年第一季度，西安銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入17.58億元，同比增加0.6億元，增幅3.55%；凈利潤7.7億元，同比增加0.71億元，增幅10.1%，增幅持續(xù)維持在10%以上；基本每股收益0.17元，同比未發(fā)生變化。

隨著去年成功IPO并上市以及自身業(yè)績的有力支撐，西安銀行資本充足水平明顯提升。截至2019年末，西安銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為14.85%、12.62%、12.62%，較上年末分別增長0.68、0.75、0.7個(gè)百分點(diǎn)。

截至今年一季度末，西安銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率進(jìn)一步提升至15.05%、12.85%、12.84%。

去年個(gè)貸增長超56%

近年來，通過調(diào)整業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理模式加快轉(zhuǎn)型，是國內(nèi)銀行業(yè)的普遍發(fā)展方向。

截至2019年末，西安銀行總資產(chǎn)達(dá)到2782.83億元，較上年末增長14.29%；吸收存款本金總額、發(fā)放貸款和墊款本金總額分別達(dá)到1697.36億元、1530.32億元，較上年末增長8.82%、15.32%。

今年一季度末，西安銀行資產(chǎn)規(guī)模與上年末基本持平，總資產(chǎn)2811.16億元，增幅1.02%；吸收存款本金總額、發(fā)放貸款和墊款本金總額分別為1720.39億元、1581.94億元，較上年末分別增加23.03億元、51.63億元，增幅1.36%、3.37%。

截至2019年末，西安銀行個(gè)人類存款726.7億元，較上年末增加26.52%，占存款本金總額的比例為42.65%；個(gè)人類貸款541億元，較上年末增加56.3%，占貸款和墊款總額的比例為35.66%。

而2015年至2018年末，西安銀行個(gè)人貸款和墊款占貸款和墊款總額的比例分別為12.11%、11.07%、17.62%、26.33%；個(gè)人存款占吸收存款總額的比例分別為36.61%、37.33%、34.87%、37.39%。

僅從貸款這一方面來看，2015年至2019年末，四年時(shí)間內(nèi)西安銀行個(gè)貸余額由103.87億元增長至541億元，增幅達(dá)到4.2倍；占貸款總額的比例由12.11%提升至35.66%，增幅也接近兩倍。

截至今年一季度末，西安銀行個(gè)人貸款及個(gè)人存款規(guī)模分別為558.75億元、808.33億元，較上年末提升2.38%、9.67%。

努力推進(jìn)零售銀行轉(zhuǎn)型的同時(shí)，西安銀行對于資產(chǎn)質(zhì)量的把控也毫不放松。截至2019年末，西安銀行五級分類不良貸款率1.18%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，連續(xù)三年下降；撥備覆蓋率262.41%，較上年末大幅提升45.88個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備率3.09%，較上年末上升0.49個(gè)百分點(diǎn)；單一最大客戶貸款比率和最大十家客戶貸款比率則分別下降至4.25%、32.47%。

今年一季度末，西安銀行不良貸款率再降一個(gè)基點(diǎn)，為1.17%，同時(shí)撥備覆蓋率提升至271.36%。

同花順數(shù)據(jù)顯示，今年一季度末西安銀行不良率達(dá)到最近七個(gè)季度以來的最低水平，在城商行中資產(chǎn)質(zhì)量也處于較優(yōu)位置。