介紹一下客戶背景資質(zhì)：80后，本科學(xué)歷，工作央企，公積金個繳存2896, 繳費基數(shù)24317元，打卡工資＋年終獎個稅平均30000元負(fù)債：等額本息三筆共55萬，先息后本兩筆71.4萬。還有一筆50萬隱形貸款，征信不體現(xiàn)。查詢次數(shù)：近兩個月2次查詢18年信用卡連續(xù)5次逾期（因出國學(xué)習(xí)），所幸影響不大。
整體來說客戶資質(zhì)很不錯，單位央企，收入高，職位高?？蛻羝鋵嵲?018年的時候我們就認(rèn)識，那會客戶網(wǎng)貸一大堆。我就建議客戶，先養(yǎng)兩個月的查詢，做一筆不怎么看網(wǎng)貸的銀行信用貸款。然后批了一個等額本息20萬，隨后一個月又做了一筆20萬等額本息的貸款。直到21年，客戶告訴我要買一套房，然后我親自給做了兩筆先息后本的71.4萬和50萬的隱形貸款。
因為客戶本身買的房是屬于內(nèi)部優(yōu)惠政策，必須全款。我給出的解決方案：等6個月以后，不屬于新房本，再做抵押貸款，置換掉這些信用貸。那為什么買了房子，這么高的負(fù)債還要做信貸呢？？？因為客戶本身175萬的負(fù)債每個月還款壓力很大，所以客戶本次貸款需求是需要貸一筆款，用來還175萬的月供。
根據(jù)客戶征信和銀行客戶經(jīng)理溝通之后，出以下兩個方案。A方案：最高額度20萬，提前還款沒有違約金，月息5厘到一分，具體看評分（客戶經(jīng)理如實說5厘很少，差不多在9厘左右）B方案：最高額度20萬，提前還款3%的違約金，月息5厘到一分，具體看評分我推薦客戶選擇A方案，因為6個月以后房抵做完就要提前結(jié)清。
有一說一，這筆貸款沒有批。啊啊啊啊啊，最終又做的方案B。為什么我會把這個小插曲說出來呢？本身貸款這個事情就不是100%保證能批款的。
批款圖鎮(zhèn)樓
本次講的核心有三其三：貸款沒有100%保批的，不要相信無良中介。其二：負(fù)債一般50萬以上就很難做了，因此征信要下意識地養(yǎng)，有規(guī)劃的辦理信貸。其一：高負(fù)債，那就要保持查詢次數(shù)少，不然再好的資質(zhì)也不好辦理同時高負(fù)債，好單位，高收入也是可以辦理的。
最后的最后建議大家，理性消費 適度借貸。