日前，北京大學(xué)國(guó)家發(fā)展研究院發(fā)布了關(guān)于中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀的調(diào)研報(bào)告顯示：如今的中小企業(yè)并不是宣傳那樣存在著倒閉潮，但中小企業(yè)缺錢，企業(yè)貸款難是一個(gè)普遍的問題，調(diào)查顯示：僅有百分之十五的中小企業(yè)能從銀行貸到款，目前有超過(guò)半數(shù)的中小企業(yè)只能依賴于民間借貸，包括親戚朋友借款，從貸款公司借款，房產(chǎn)抵押貸款等等。報(bào)告顯示：當(dāng)前有融資需求的小企業(yè)中，有一半是通過(guò)親友借款和民間借貸融資，能通過(guò)銀行融資的企業(yè)僅占15%，有22%的小企業(yè)從未獲得貸款。
企業(yè)從銀行貸款的門檻
貸款的企業(yè)必須具備以下基本條件：
1.必須是國(guó)家工商行政管理部門批準(zhǔn)設(shè)立，登記注冊(cè)并持有營(yíng)業(yè)執(zhí)照的企業(yè)；
2.實(shí)行獨(dú)立經(jīng)濟(jì)核算，自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧。即企業(yè)有獨(dú)立從事生產(chǎn)、商品流通和其他經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的權(quán)力，有獨(dú)立的經(jīng)營(yíng)資金、獨(dú)立的財(cái)務(wù)計(jì)劃與會(huì)計(jì)報(bào)表，依靠本身的收入來(lái)補(bǔ)償支出，獨(dú)立地計(jì)劃盈虧，獨(dú)立對(duì)外簽訂購(gòu)銷合同；
3.企業(yè)必須有一定的自有資金；
4.遵守政策法令和銀行信貸、結(jié)算管理制度；
5.企業(yè)經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品要有市場(chǎng)；
6.企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)要有效益；
7.企業(yè)不擠占挪用信貸資金；
8.企業(yè)必須恪守信用等十余項(xiàng)內(nèi)容。
9.有按期還本付息的能力；
10.經(jīng)工商行政管理部門辦理了年檢手續(xù)；
11.資產(chǎn)負(fù)債率符合銀行的要求等。
民間借貸門檻低
從上述的銀行給企業(yè)貸款的條件中我們發(fā)現(xiàn)，很多條件不是數(shù)字化，也無(wú)法數(shù)字化，這樣就導(dǎo)致這些條件可以有彈性的，在銀行資金吃緊的條件下這些門檻會(huì)提高，從另個(gè)方面來(lái)說(shuō)，銀行也希望能夠貸款給資質(zhì)好的企業(yè)，有償還能力的企業(yè)，這些也決定了很多小企業(yè)不被看好，從而無(wú)法貸款，那么這些中小企業(yè)貸款只能從民間來(lái)。
但是民間借貸的要求相對(duì)低很多，這也是很多企業(yè)貸款的最佳途徑，下面舉個(gè)例子，看看臣財(cái)投資的房產(chǎn)抵押貸款的條件。
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1、房產(chǎn)抵押借款
條件：個(gè)人(或第三人的房產(chǎn))、企業(yè)的自有房產(chǎn)（如住宅、辦公樓、廠房、車庫(kù)、倉(cāng)庫(kù)、地下室、閣樓等）、汽車做抵押。
2、房屋擔(dān)保貸款額度：部分房產(chǎn)最高可按抵押物市值價(jià)的80%放款。（如03年以后、地點(diǎn)較好、有升值潛力的房產(chǎn)）
3、抵押貸款期限：1-12個(gè)月
4、抵押借款還款方式：按月還息，到期還本。
5、上海貸款辦理時(shí)間：當(dāng)日內(nèi)可放款
6、房屋抵押貸款人所需提供的資料：①、身份證 ②、戶口本 ③、抵押物的所有合法有效證件（如房產(chǎn)證、使用權(quán)證）。
注：如借款人為未婚則需到當(dāng)?shù)孛裾珠_具未婚證明，如已婚則需結(jié)婚證，同時(shí)夫妻雙方到場(chǎng)辦理