既然中小企業(yè)市場(chǎng)正成為“香餑餑”，那么溫州啟動(dòng)金融綜合改革，可能讓民間資本“轉(zhuǎn)正”，這會(huì)給銀行造成壓力嗎？
民間借貸是一把“雙刃劍”，既能為中小企業(yè)解燃眉之急，也能導(dǎo)致企業(yè)飲鴆止渴。但如果能夠有良好的規(guī)范和引導(dǎo)，民間借貸完全可以成為正常銀行融資渠 道的有 益補(bǔ)充。從很多國(guó)家和地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，規(guī)范、合法的民間借貸不僅不會(huì)對(duì)銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)構(gòu)成壓力，反倒會(huì)對(duì)優(yōu)化市場(chǎng)秩序、支持中小企業(yè)發(fā)展起到積極作用。
在全球范圍內(nèi)，就中小企業(yè)直接融資市場(chǎng)而言，中國(guó)內(nèi)地的市場(chǎng)容量最大，發(fā)展?jié)摿σ沧顬榭捎^。內(nèi)地個(gè)人消費(fèi)增加、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)加強(qiáng)、城市化進(jìn)程的推進(jìn)，這 些都給中小企業(yè)帶來(lái)了巨大商機(jī)。相比臺(tái)灣和香港地區(qū)的中小企業(yè)，背靠?jī)?nèi)地這個(gè)大市場(chǎng)，企業(yè)的內(nèi)銷機(jī)會(huì)也更大。實(shí)業(yè)是金融業(yè)的基礎(chǔ)，隨著中小企業(yè)群體的壯 大，銀行和民間資本的機(jī)會(huì)也會(huì)越來(lái)越多。
首先，民間借貸合法化的好處在于更透明，更合規(guī)，更重要的是讓金融和社會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)可控。比如民間借貸往往會(huì)有黑社會(huì)介入，但如果合法化，那么黑社會(huì)因素介入的情況會(huì)大大減少。
其次，民間借貸利息歷來(lái)大大高于銀行，之所以有人有企業(yè)愿意借，主要是其簡(jiǎn)單快捷能滿足“急需”及“高風(fēng)險(xiǎn)”項(xiàng)目。正規(guī)化后，其客戶群仍是急需、高風(fēng)險(xiǎn) 類，其利息仍會(huì)高于正規(guī)銀行，其價(jià)格不可能優(yōu)惠于銀行，因而對(duì)銀行不構(gòu)成價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)。我認(rèn)為，如果銀行在簡(jiǎn)單快捷方面與民間借貸“看齊”，反倒會(huì)對(duì)民間借貸 構(gòu)成巨大壓力。但簡(jiǎn)單快捷以及愿向高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目借貸的“比較優(yōu)勢(shì)”是民間借貸特有的，銀行無(wú)須與之爭(zhēng)奪這個(gè)市場(chǎng)。因此，與其說(shuō)民間借貸合法化會(huì)與銀行形成競(jìng) 爭(zhēng)，倒不如說(shuō)會(huì)形成互補(bǔ)更加合適。