房貸還清賣掉再買算二套房。二套房的認定標準通常是認房、認貸，即用戶名下有房產(chǎn)，或者用戶名下有房貸，之前的房貸哪怕已經(jīng)還清了，房貸記錄仍然會保留在個人征信報告中，因此再次申請房貸時，會被認定為二套房貸款，哪怕之前的房產(chǎn)已經(jīng)賣出去了。

除非用戶所在地區(qū)對于二套房的認定有不同的規(guī)定，否則之前的房貸還清了再將房子賣掉，之后申請房貸都算二套房貸款。被認定為二套房貸款，其首付比例會增加，貸款利率也會上浮，這樣會增加用戶的購房成本。但是，用戶無力全款買房時，只能選擇貸款買房。

另外，之前的房貸已經(jīng)還清，用戶可以再次申請公積金貸款，公積金貸款允許申請兩次貸款，但是不支持第三次申請公積金貸款。