申請房貸會查個(gè)人征信嗎?哪些不良的信用記錄會導(dǎo)致房貸審批?貸款時(shí)需要出示征信,是因?yàn)殂y行需要了解的很多信息都在您的信用報(bào)告里了,這樣就不用再花時(shí)間去調(diào)查核實(shí)您在借款申請表上填報(bào)信息的真實(shí)性了。那么,申請房貸會查個(gè)人征信嗎?哪些不良的信用記錄會導(dǎo)致房貸審批?
如何查詢自己的征信記錄?
進(jìn)入人民銀行征信中心——選擇業(yè)務(wù)“互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人信用信息服務(wù)平臺”——第一次使用要注冊——注冊登錄之后完成安全驗(yàn)證——提交查詢申請——等到24小時(shí)查詢結(jié)果。
在買房時(shí),購房者應(yīng)該先查詢自己的信用記錄,看看自己是否可以順利辦理貸款,否則在交付了定金或者首付后,發(fā)現(xiàn)貸款辦理不下來,會將自己陷入兩難的境地。平時(shí),購房者也要注意保持保證良好的個(gè)人信用等。
哪些不良信用記錄將影響銀行貸款審批?
通常所說的不良記錄或黑名單指的是銀行對個(gè)人的信用的不良評價(jià),直接影響個(gè)人向銀行進(jìn)行貸款等業(yè)務(wù)。常見的會影響個(gè)人房屋貸款的不良信用主要有以下幾種:
1、拖欠銀行貸款
已經(jīng)向銀行貸款成功的借款人,如果沒有按照合同規(guī)定按時(shí)足額還款的,將會留下信用污點(diǎn),想再次申請購房貸款比較困難。
2、逾期還信用卡
使用信用卡消費(fèi)已成為大家的一種生活習(xí)慣,但如果信用卡多次逾期未還或者逾期還款的金額較大,或個(gè)人貸款、大學(xué)期間申請的助學(xué)貸款等沒有在規(guī)定的期限內(nèi)及時(shí)還清等,將影響到個(gè)人房貸、車貸。
另外需要注意,配偶的信用卡使用情況也可能會對你貸款有影響。舉個(gè)例子,在申請購房貸款時(shí),如果是夫妻共同貸款,放貸的銀行也會對申貸人的配偶的信用進(jìn)行考察,如果配偶的征信有不良記錄,很可能導(dǎo)致貸款申請失敗。
3、負(fù)債過高
銀行審批貸款時(shí),也會視察借款人的負(fù)債情況,如果個(gè)人負(fù)債比例較高,且達(dá)到個(gè)人收入的70%以上,銀行會質(zhì)疑其還款能力,貸款也很難辦理下來。
另外,如果在一段時(shí)間內(nèi),您的信用報(bào)告因?yàn)橘J款、信用卡審批等原因多次被不同的銀行查詢,而你的征信報(bào)告中的記錄又表明這段時(shí)間內(nèi)你沒有得到新貸款或申請過信用卡,這就說明你申請的貸款或者信用卡均未成功,這樣的信息對您獲得新貸款會產(chǎn)生不利影響。
4、作擔(dān)保人導(dǎo)致征信出現(xiàn)污點(diǎn)
如果購房者為第三方提供擔(dān)保時(shí),第三方?jīng)]有按時(shí)償還貸款,也會導(dǎo)致?lián)H说恼餍懦霈F(xiàn)污點(diǎn)。
5、拖欠水電費(fèi)和話費(fèi)
有些城市還將水、電、話費(fèi)等費(fèi)用的繳納情況列入個(gè)人征信中,如果一個(gè)人長期拖欠這些費(fèi)用中的某一項(xiàng)或多項(xiàng),將造成不良信用記錄影響貸款。
由以上可知,個(gè)人征信確實(shí)對貸款是很重要的;無論是申請房貸還是申請其他貸款;在申請之前最好可以自己去查下個(gè)人的征信情況;以了解自身情況是否符合銀行貸款要求;同時(shí)也可以快速的通過貸款審核。