為進一步掌握當前經(jīng)濟形勢下攀枝花市小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況和貸款情況，引導銀行業(yè)機構支持小微企業(yè)發(fā)展，攀枝花銀監(jiān)分局近期開展了小微企業(yè)情況調查。

一、小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況

攀枝花市作為西部重要的鋼鐵、釩鈦、能源基地和新興工業(yè)城市，轄內小微企業(yè)大多為鋼鐵、釩鈦、煤炭三大產(chǎn)業(yè)的加工配套型企業(yè)，依附于攀鋼、鋼企、攀煤三大企業(yè)，屬于勞動密集型、簡易加工型企業(yè)，產(chǎn)品附加值不高，市場競爭力較弱，抗風險能力較低。近年來，受國家宏觀調控、地方產(chǎn)業(yè)結構調整和經(jīng)濟增長壓力持續(xù)加大及“8.29”礦難等外部因素影響，小微企業(yè)整體經(jīng)營較為困難，一定時期內還十分嚴峻。主要因素包括：

（一）營運成本進一步加大。涉及小微企業(yè)的原材料、能源、用工等經(jīng)營成本呈振蕩上升態(tài)勢，加之大部分小微企業(yè)的產(chǎn)品技術創(chuàng)新不足、科技含量低，缺乏核心競爭力，市場議價能力較低，無法轉嫁成本的上漲，利潤空間持續(xù)壓縮。如：攀枝花釩鈦產(chǎn)業(yè)園區(qū)特殊電價優(yōu)惠政策到期后，園區(qū)企業(yè)電價已由0.39元/度上調至0.53元/度；最低工資標準由2013年的1140元/月上調至1250元/月。

（二）市場需求相對疲軟。產(chǎn)品價格不斷走低，致使小微企業(yè)訂單不足或減少，盈利空間不斷縮小甚至虧損，部分企業(yè)出現(xiàn)開工不足或停產(chǎn)情況。截至5月末，攀枝花主要行業(yè)工業(yè)總產(chǎn)值中，煤炭開采和洗選行業(yè)、有色金屬礦采選業(yè)、煉焦和核燃料加工、化學原料同比分別下降3.8%、2.4%、5.1%和2.2%。

（三）涉嫌民間借貸。目前轄內小微企業(yè)融資主要依賴銀行，但受自身資信能力和銀行授信規(guī)模所限，從銀行獲得的貸款不能滿足其生產(chǎn)經(jīng)營需求，或因盲目擴張致使現(xiàn)金流緊張，部分小微企業(yè)依靠向小額貸款公司、自然人或職工融入高成本民間資金，導致財務負擔不斷加大，資金狀況進一步惡化。據(jù)部分銀行反映，轄內上半年22家形成不良貸款的企業(yè)中，多家涉足民間借貸，最終壓垮企業(yè)。如：米易縣石峽水電開發(fā)有限公司、攀枝花興辰釩鈦有限公司等。

（四）內部管理不善。部分小微企業(yè)成立時間不長，底子薄、規(guī)模小，日常管理較為混亂，加之主要股東之間矛盾和糾紛不斷，出現(xiàn)重大投資決策失誤，應收賬款周期拉長，因拖欠施工企業(yè)、供應商、稅金、職工工資及社保繳費而涉訴等情況，導致生產(chǎn)資金更為緊張，生產(chǎn)經(jīng)營更加困難。如：攀枝花市野豬林肉聯(lián)食品有限公司等。

二、小微企業(yè)貸款情況

（一）小微企業(yè)貸款快速增長。截至6月末，轄內銀行業(yè)小微企業(yè)貸款余額245.22億元，較去年同期增加43.79億元，同比增長21.74%，高于各項貸款同比增速13.75個百分點；小微企業(yè)貸款余額占全部貸款余額36.37%，較年初上升3.37個百分點。

（二）小微企業(yè)貸款風險上升。截至6月末，轄內銀行業(yè)共有小微企業(yè)不良貸款余額6.21億元，較年初增加2.53億元，增長68.48%；不良貸款戶數(shù)22戶，較年初新增10戶，增長83.33%。

三、存在困難

（一）小微企業(yè)經(jīng)營不規(guī)范。一是管理不善。小微企業(yè)大多仍是家族式或合作式管理，主要管理人員大多素質不高,管理經(jīng)驗不足，經(jīng)營管理水平低下、經(jīng)營隨意性大導致生命周期短。二是財務制度不健全。小微企業(yè)財務管理不規(guī)范，虛假賬、多套賬的現(xiàn)象甚為普遍。一些小微企業(yè)向銀行和稅務部門分別提供不同財務報表，真實性較差。三是信用程度較低。相對于大中型企業(yè)，小微企業(yè)經(jīng)營者素質相對較低，缺乏信用觀念。一些企業(yè)主常將貸款資金挪作自有資金使用，且短貸長用的現(xiàn)象較為普遍，影響了貸款的按期償還。個別企業(yè)信用意識淡薄，還款意愿差，故意逃廢銀行債務。

（二）抵質押擔保依然是小微企業(yè)融資瓶頸。小微企業(yè)貸款一般仍需要房屋、土地、存單等優(yōu)良資產(chǎn)作為抵押。而絕大多數(shù)小微企業(yè)經(jīng)營規(guī)模小、資產(chǎn)狀況差、抗風險能力弱，缺乏有效的擔保手段，導致其融資難。

（三）信息不對稱影響銀行授信支持。由于信息不對稱，銀行獲取小微企業(yè)信息的相對成本高于中等企業(yè)和大型企業(yè)的成本，并且銀行很難準確識別小微企業(yè)的優(yōu)劣。銀行所期望的收益取決于貸款的利率和借款人的還款概率，當銀行沒辦法了解借款人的投資風險時，就會拒絕給予信貸支持。

四、對策建議

（一）加強小微企業(yè)自身建設。小微企業(yè)要進一步加大管理力度，按照現(xiàn)代企業(yè)管理制度的要求，嚴格執(zhí)行財務會計制度，增強財務透明度，規(guī)范經(jīng)營行為，提高企業(yè)、法人和財務人員經(jīng)營管理水平。同時，堅持穩(wěn)步健康發(fā)展，謹慎、合理確定生產(chǎn)規(guī)模和投資規(guī)模，切忌不顧自身實力盲目擴張、貪大求全。

（二）提高金融機構服務能力。引導銀行業(yè)機構進一步加強小微企業(yè)信貸審批流程，優(yōu)化和創(chuàng)新金融產(chǎn)品、服務方式以及擔保模式等，努力滿足廣大小微企業(yè)“短、小、頻、急”的融資需求。同時，銀行業(yè)機構應繼續(xù)加大金融知識宣傳力度，進一步做好對金融消費者的教育和引導。

（三）強化金融生態(tài)環(huán)境建設。建議地方政府一是指定具體牽頭部門，建立小微企業(yè)基本信息常態(tài)收集機制，促進銀行業(yè)加大對小微企業(yè)的支持力度；二是加強民間融資監(jiān)測和管控，定期全面分析民間融資對經(jīng)濟社會可能產(chǎn)生的影響；三是推進信用擔保體系建設，積極發(fā)展小微企業(yè)信用擔保機構，建立小微企業(yè)信用擔保基金，規(guī)范小微企業(yè)信用擔保程序。 （市政府辦公室）