上篇文章簡(jiǎn)單提到房貸斷供這事，
你們還記得我在環(huán)京買(mǎi)的那套投資房嗎。我2017年1月買(mǎi)的，單價(jià)1.8萬(wàn)，原本想著買(mǎi)入后等起飛，結(jié)果后面房?jī)r(jià)一直在跪，四五年過(guò)去了，現(xiàn)在最多賣(mài)1.2萬(wàn)。。。血虧
每月還貸4500塊，對(duì)我來(lái)說(shuō)也不算少了，我還有自住房的月供要還，所以我想出手算了，但是賣(mài)出去之后不僅首付賠沒(méi)了，還得倒給銀行二十來(lái)萬(wàn)。
貸款買(mǎi)房，實(shí)際上就是不會(huì)被強(qiáng)制平倉(cāng)的加杠桿。
最近網(wǎng)上看到一個(gè)跟我類(lèi)似的案例，他在燕郊買(mǎi)的房子，也是環(huán)京區(qū)域，也是2017年，現(xiàn)在賣(mài)了房子以后，還要倒貼40萬(wàn)給銀行。
2017年他在燕郊買(mǎi)了一套房，三居140平米，總價(jià)426萬(wàn)，貸款金額298萬(wàn)，每月月供16800元。
四年里他還了806400元(16萬(wàn)本金+64萬(wàn)利息)，但到了今年他斷供了，逾期7個(gè)月。
此時(shí)他還剩282萬(wàn)本金沒(méi)還，銀行將他起訴了。
但因?yàn)樗e(cuò)過(guò)EMS，沒(méi)及時(shí)收到法院傳票，開(kāi)庭缺席，法院和銀行走快速流程直接判決了。
判決結(jié)果如下：
1、一次性還清282萬(wàn)本金+期間的利息，如果還不齊，銀行沒(méi)收房子進(jìn)行法拍，法拍款用于還錢(qián)，不足的部分由他繼續(xù)還；
2、承擔(dān)罰息；
3、承擔(dān)案件受理費(fèi)1.5萬(wàn)+保全費(fèi)5000元+起訴律師費(fèi)12萬(wàn)。
4、在把錢(qián)還清以前，他會(huì)掛上失信人名單；
哎，這個(gè)斷供不還錢(qián)的后果，真的很?chē)?yán)重。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是，斷供你說(shuō)了不算，錢(qián)照樣要還，同時(shí)還會(huì)額外多一大筆支出，更嚴(yán)重的，會(huì)上失信人名單。
上了失信人名單，在這個(gè)現(xiàn)代社會(huì)基本寸步難行了，飛機(jī)不能坐，高鐵不能坐，火車(chē)不能坐，限制出行，大額消費(fèi)也不能有，還會(huì)影響后代。
這個(gè)判決，網(wǎng)友大部分都認(rèn)了，他唯一不能理解的是，高達(dá)12萬(wàn)的律師費(fèi)，為啥這么貴？
貸款銀行和原告律師說(shuō)，如果他把7個(gè)月月供及案件受理費(fèi)、保全費(fèi)、罰息都交了，律師費(fèi)出個(gè)2-3萬(wàn)就行。就算他起訴到法院，也基本是這個(gè)價(jià)，沒(méi)有改判的可能。
我也覺(jué)得這個(gè)律師費(fèi)很高，就去查了一下，發(fā)現(xiàn)無(wú)論是一開(kāi)始的12萬(wàn)，還是后面的2-3萬(wàn)，其實(shí)都是有依據(jù)的。
12萬(wàn)：
銀行起訴還錢(qián)時(shí)，是要求一次性還清全部欠款，此時(shí)銀行提起訴訟的金額，就是全部未還款項(xiàng)，也就是282萬(wàn)+7個(gè)月利息。
律師收費(fèi)，一般會(huì)參考該省律師協(xié)會(huì)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，按照河北省的標(biāo)準(zhǔn)，標(biāo)的額在100萬(wàn)-1000萬(wàn)的，收4%。
282萬(wàn)*4%=11.28萬(wàn)，所以律師費(fèi)確實(shí)是12萬(wàn)左右。
2-3萬(wàn)：
但是一般情況下，律師費(fèi)是可以和銀行協(xié)商的。起訴了，律師有服務(wù)，要律師費(fèi)是正常的，只不過(guò)多少之分，這個(gè)銀行有決定權(quán)。
銀行的目的是想讓你還錢(qián)，不是想賺你律師費(fèi)，也不是想收你房子，所以如果你正常還款，和銀行和解，后續(xù)沒(méi)有訴訟費(fèi)(很貴，起碼三萬(wàn))之類(lèi)的，銀行可以盡量把費(fèi)用壓低。
但是不管怎么說(shuō)，因?yàn)閿喙┍汇y行送上法庭的話，成本比我們想象的高多了。
總之這個(gè)事情告訴我們，金錢(qián)的世界沒(méi)有萬(wàn)金油，買(mǎi)房也不是穩(wěn)賺不賠的，所以關(guān)鍵是要量力而行，緊逼著自己上車(chē)在過(guò)去30年都沒(méi)錯(cuò)，但不意味著以后不會(huì)出錯(cuò)。
假如沒(méi)有積蓄，純靠工資還貸，月薪1萬(wàn)，房貸8000，一旦降薪了/被炒了/失業(yè)了/生大病了，就會(huì)面臨還不上錢(qián)。
不是有一個(gè)很心酸的段子嗎，年輕人可以說(shuō)不干就不干了，但是中年人不行，因?yàn)樗麄兩砩媳池?fù)著房貸。
我現(xiàn)在想想，十分慶幸房子的月供是4500，還能承受得起，可以咬牙死扛下去，要是當(dāng)初搞得太狠，現(xiàn)在可就太難受了。