貸款利息除以貸款本金就是貸款利率，這是小學(xué)生都知道的計算利率方法，還有什么好講的？

其實你不知道，這只是最簡單的情況，在現(xiàn)實生活中，按還款方式的不同，貸款分很多種，有按月付息，到期還本的，有等額本息的，有等額本金的。每一種貸款計算利率的方式都不一樣。很多人也會采用前面說到的計算方法來忽悠你，下面我就來為大家講一下，不同的還款方式如何計算利率。

每月只還利息，到期再還本金，利息除以本金就是利率，這個很簡單。

等額本息的計算方式比較復(fù)雜，但卻是生活中最常見的還款方式，它最顯著的特征就是每月的還款金額都一樣。下面我先來為大家簡單計算一下每月的還款金額是如何計算出來的。

假設(shè)貸款金額100000元，利率為5%，貸款期限為12月，每月還款金額為b。

第一個月要還的利息是100000*5%/12=Y1元=416.67元。

第二個月要還的利息是*5%/12=Y2元。

......計算出每月應(yīng)還的利息Y1，Y2......Y12。每月應(yīng)還的金額b=（100000+Y1+Y2+......Y12）/12。

它的計算邏輯是先計算出每月應(yīng)該還的利息，再加總為總利息，最后將總利息和總本金平均分?jǐn)偟矫總€還款月內(nèi)。

知道了如何根據(jù)利率計算出每月還款金額，那么告訴你每月還款金額和期限，你是否就能計算出年利率了呢？其實不用上述計算方式，網(wǎng)上也有很多等額本息還款計算器，輸入每月還款金額，貸款期限，貸款金額就可以計算出貸款利率。

很多小貸公司也好，銀行的貸款營銷人員也好，經(jīng)常會用所有的利息之和除以所有的貸款本金之比來說是貸款利率，這是不對的。原因就是銀行等正規(guī)的貸款機(jī)構(gòu)都是采用“用一天算一天利息”的原則來計息的，客戶采用等額本息的計算方式進(jìn)行還款，每月還過的本金是不再計收利息的，從上面的公式也可以看出來。所以小貸公司告訴你的利率一般都比實際利率要低很多。

等額本金與等額本息是兩種經(jīng)常被人放在一起進(jìn)行比較的還款方式，很多人容易弄混。其實根據(jù)名字的意思就可以區(qū)分：等額本金，是每月的本金是等額的；等額本息是每月的本息是等額的。與等額本息相同的是，等額本金的貸款也是不能夠用所有的利息除以所有的本金得出利率，因為每月也會歸還本金，本金越少，利息越少。同樣的我們先來算一算還款金額。

假設(shè)貸款金額100000元，利率為5%，貸款期限為12月，每月還款本金為100000/12=8333.33元，每月還款金額為b。

第一個月要還的利息是100000*5%/12=Y1元=416.67元。第一個月還款金額b1=8333.33+416.67=8750元。

第二個月要還的利息是*5%/12=381.94元。第二個月還款金額b2=8333.33+381.94=8725.27元

......知道了等額本金的計算方法之后，計算利率主要就看第一個月，年利率=(第一個月還的金額-總金額/12)/貸款總金額。