如何公積金貸款？公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國(guó)家規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款。那么，如何公積金貸款？
如何公積金貸款？
1、初審：住房資金管理會(huì)對(duì)申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行初步審查，包括申請(qǐng)人資格、貸款的額度、貸款的期限，經(jīng)初審合格以后，由出具《抵押物審核評(píng)估通知單》。
2、評(píng)估：申請(qǐng)人拿《抵押物審核評(píng)估通知單》到指定的評(píng)估機(jī)構(gòu)，對(duì)所購(gòu)買的房屋價(jià)值進(jìn)行評(píng)估。但是經(jīng)濟(jì)適用房是不需要評(píng)估的。
3、審核：申請(qǐng)人拿評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的《評(píng)估報(bào)告》以及要求的初審材料到進(jìn)行貸款審核。假如合格，會(huì)開(kāi)具《住房資金管理?yè)?dān)保委托貸款調(diào)查通知單》。
4、辦理?yè)?dān)保手續(xù)：申請(qǐng)人拿《住房資金管理?yè)?dān)保委托貸款調(diào)查通知單》，根據(jù)自己選擇的擔(dān)保方式辦理?yè)?dān)保手續(xù)。如果選擇抵押＋保證的方式，保證人應(yīng)該出具書(shū)面的擔(dān)保函；如果選擇抵押＋保險(xiǎn)或第三人保證的方式，應(yīng)該到保險(xiǎn)公司投?；虻綋?dān)保機(jī)構(gòu)辦理委托擔(dān)保手續(xù)。
5、簽訂借款合同。
6、住房資金管理與受托行簽訂委托貸款協(xié)議。
哪些因素會(huì)影響公積金貸款額度？
1、貸款最高限額
每個(gè)城市都規(guī)定了公積金的最高貸款額度。其中，個(gè)人、夫妻和家庭；首套房和二套房；新房和二手房，其最高貸款額度都是不同的。這一點(diǎn)，每個(gè)城市的規(guī)定不一樣。
2、房貸首付比例、房屋總價(jià)
公積金貸款最低首付比例，最為公積金的最高可貸款比例。公積金貸款額度受房貸首付比例、房屋評(píng)估總價(jià)的影響，最高貸款額度≤房屋評(píng)估價(jià)－首付。
3、房屋的建筑面積
建筑面積不同，最低首付比例也不同，相應(yīng)的最高可貸款額度也不同。
4、賬戶余額
貸款時(shí)，公積金賬戶余額的多少，也會(huì)影響到貸款金額。一些城市計(jì)算貸款金額時(shí)，是以貸款人當(dāng)前的公積金賬戶余額乘以一定的倍數(shù)來(lái)計(jì)算的，比如：貸款額度＝公積金賬戶余額×20倍。
5、繳存基數(shù)
有城市規(guī)定公積金貸款月供本息合計(jì)不能超過(guò)繳存基數(shù)的50％。比如深圳規(guī)定了每月償還貸款本息合計(jì)（按等額本息法計(jì)算）不超過(guò)申請(qǐng)人住房公積金繳存基數(shù)的50％。即：
房貸月供本息合計(jì)≤繳存基數(shù)×50％（按等額本息計(jì)算）。
6、公積金繳存時(shí)間系數(shù)
有些城市規(guī)定，貸款額度＝（借款人公積金繳存余額＋配偶公積金繳存余額）×一定倍數(shù)×繳存時(shí)間系數(shù)。在相同的情況下，繳存公積金的時(shí)間越長(zhǎng)，則時(shí)間系數(shù)越大，貸款額度就越高。
此外，公積金貸款的額度還受到貸款年限、個(gè)人收入、年齡等的限制。