企業(yè)信用貸款是什么意思？信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，其特征就是債務(wù)人無(wú)需提供抵押品或第三方擔(dān)保僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款。除了個(gè)人信用貸款之外，還有企業(yè)信用貸款。
在日常生活中我們最為常見(jiàn)的是個(gè)人信用貸款，但是目前一些銀行針對(duì)中小企業(yè)也推出了信用貸款，不過(guò)申請(qǐng)門(mén)檻較高。那么，中小企業(yè)申請(qǐng)信用貸款需要具備哪些條件呢?
首先，企業(yè)客戶的信用等級(jí)至少在AA-(含)級(jí)以上;
其次，企業(yè)利潤(rùn)總額近三年持續(xù)增長(zhǎng)，資產(chǎn)負(fù)債率控制在60%的良好值范圍內(nèi);
第三，企業(yè)財(cái)務(wù)狀況良好，現(xiàn)金流充足、穩(wěn)定;
第四，企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范，無(wú)欠債、欠息等不良信用記錄;
第五，有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所;
第六，銀行貸款的其他條件。
需要注意的是，企業(yè)申請(qǐng)貸款前，要去當(dāng)?shù)厝嗣胥y行申請(qǐng)貸款卡。
企業(yè)貸款種類(lèi)
目前企業(yè)貸款可分為：?jiǎn)挝欢ㄆ诖鎲钨|(zhì)押貸款、固定資產(chǎn)貸款、銀團(tuán)貸款、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、擔(dān)保貸款、股票質(zhì)押貸款、外匯質(zhì)押貸款、銀行承兌匯票、信用貸款、流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票貼現(xiàn)、買(mǎi)方或協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)、黃金質(zhì)押貸款、有追索權(quán)國(guó)內(nèi)保理、出口退稅賬戶托管貸款。
企業(yè)貸款申請(qǐng)條件
1、需經(jīng)國(guó)家工商行政管理部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立，登記注冊(cè)，持有營(yíng)業(yè)執(zhí)照;
2、實(shí)行獨(dú)立經(jīng)濟(jì)核算，自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧，即企業(yè)有獨(dú)立從事生產(chǎn)、商品流通和其他經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的權(quán)力;
3、有獨(dú)立的經(jīng)營(yíng)資金、獨(dú)立的財(cái)務(wù)計(jì)劃與會(huì)計(jì)報(bào)表，依靠本身的收入來(lái)補(bǔ)償支出，獨(dú)立的計(jì)劃盈虧，獨(dú)立對(duì)外簽訂購(gòu)銷(xiāo)合同;
4、有一定的自有資金。此外還有貸款企業(yè)需在銀行開(kāi)立基本賬戶和一般存款賬戶、產(chǎn)品有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)要有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等，一共十多項(xiàng)內(nèi)容。
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