當(dāng)前我國(guó)大力支持小微企業(yè)的成長(zhǎng)，優(yōu)化融資環(huán)境是一大抓手，其中，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立和運(yùn)營(yíng)是重點(diǎn)環(huán)節(jié)。我叫胡陽，是一名融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)控部門的從業(yè)人員，主要負(fù)責(zé)對(duì)公司承接的擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，以確認(rèn)該項(xiàng)目的可行性，并參與各類項(xiàng)目的前期調(diào)研，編報(bào)公司的不良擔(dān)保，同時(shí)及時(shí)與相關(guān)負(fù)責(zé)人溝通在調(diào)查審核的過程中發(fā)現(xiàn)的問題。

在當(dāng)前技術(shù)紅利衰退，增長(zhǎng)動(dòng)能放緩的市場(chǎng)環(huán)境下，創(chuàng)業(yè)者一頭扎進(jìn)血流成河的存量市場(chǎng)，所面臨的風(fēng)險(xiǎn)和壓力無疑是無比巨大的，特別是對(duì)于小微企業(yè)而言。2020年底，我國(guó)中小企業(yè)融資新增貸款需求為18.48萬億元，而去年新增貸款額僅3.50萬億，相比之下，之間的巨大缺口不言而喻。中小企業(yè)融資擔(dān)保的巨大需求自然催生了巨大的市場(chǎng)。

但這塊巨大的蛋糕要吃下卻有著相當(dāng)?shù)睦щy。一方面，當(dāng)前雖然全國(guó)關(guān)于融資擔(dān)保公司審批的監(jiān)管持越來越開放的態(tài)度，但是相關(guān)領(lǐng)域的開放并不意味著資質(zhì)審核的放款，企業(yè)仍然要有相當(dāng)良好的信用、規(guī)范的管理和雄厚的實(shí)力，這就要求企業(yè)不能被太多的不良擔(dān)保糾纏，以保證良好的信用。另一方面，從企業(yè)自身的盈利和發(fā)展的角度，也要對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行詳細(xì)、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膶徍?，以確保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)保持在可控的范圍內(nèi)。

作為風(fēng)控部門的員工，我自然承擔(dān)著十分沉重的責(zé)任，需要綜合經(jīng)濟(jì)、金融、法律、財(cái)務(wù)、保險(xiǎn)、投資、管理等多個(gè)領(lǐng)域的基礎(chǔ)知識(shí)，同時(shí)要掌握風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，識(shí)別、分析擔(dān)保機(jī)構(gòu)及擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，建立風(fēng)險(xiǎn)控制體系，在擔(dān)保業(yè)務(wù)的各環(huán)節(jié)中，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)化解措施，進(jìn)行擔(dān)保業(yè)務(wù)全過程風(fēng)險(xiǎn)控制。

在實(shí)際的工作過程中，我卻曾經(jīng)出現(xiàn)過重大的失誤，導(dǎo)致職業(yè)生涯受到了一定的影響。由我參與審核的一家科創(chuàng)公司，由于政策風(fēng)向的轉(zhuǎn)變，加之管理的混亂和管理者的違規(guī)行為，導(dǎo)致企業(yè)破產(chǎn)，其用于抵押的不動(dòng)產(chǎn)卻遭遇了變現(xiàn)困難，這直接導(dǎo)致這一項(xiàng)目變成的不良擔(dān)保，雖然最后法務(wù)及財(cái)務(wù)部門消弭了這一不良導(dǎo)報(bào)帶來的負(fù)面影響，但這一項(xiàng)目的失敗以及失敗所帶來的巨大壓力也導(dǎo)致了我心態(tài)的崩潰和職業(yè)生涯的灰暗。

當(dāng)時(shí)，部門內(nèi)部的前輩為我推薦了“資產(chǎn)信息網(wǎng)”這一平臺(tái)，其融合了行業(yè)前沿的尖端AI技術(shù)，同時(shí)與大數(shù)據(jù)相結(jié)合，能夠結(jié)合房地產(chǎn)的周邊環(huán)境、所處地段，價(jià)格走勢(shì)以及過往交易狀況，對(duì)其價(jià)值進(jìn)行有根據(jù)地評(píng)估與論證，為我開展工作提供了重要的參考和幫助。

對(duì)于實(shí)地考察存在困難和阻礙的項(xiàng)目，資產(chǎn)信息網(wǎng)平臺(tái)更是為我提供了不可或缺的參考和補(bǔ)充。如今，資產(chǎn)信息網(wǎng)這一與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合緊密的新型平臺(tái)已然成為我工作中的得力助手，扎根于大數(shù)據(jù)的超寬領(lǐng)域、超高層次的信息整合以及分析處理能力為我的工作插上了翅膀。

Photos from Unsplash