大家都知道,在辦理貸款時需要有抵押擔保,一般會選擇房產(chǎn)、店鋪等不動產(chǎn)來作為抵押。根據(jù)我國《擔保法》第33條規(guī)定,當債務(wù)人不履行債務(wù)時,債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定將債務(wù)擔保財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。
抵押合同,就是債權(quán)人與抵押人(債務(wù)人或第三人)簽訂的擔保性質(zhì)的合同。作為對主合同履行的一種擔保。但是,抵押合同受許多條件的限制,一旦出現(xiàn)以下8種情況,抵押合同無效!
1、主合同無效,抵押合同也無效。
根據(jù)《擔保法》第5條規(guī)定,擔保合同是主合同的從屬,當主合同不具備法律效益時,擔保合同同樣無效。擔保合同被確認無效后,債務(wù)人、擔保人、債權(quán)人有過錯的,應(yīng)當根據(jù)其過錯各自承擔相應(yīng)的民事責任。”
2、貸款金額有變但擔保合同無變更,無效
在借貸雙方簽署借貸合同與抵押擔保合同后,由于種種原因債權(quán)人無法按合約內(nèi)容如數(shù)借貸。對借貸合同的金額做了修改后重新簽訂,而擔保合同又沒有因此進行更改的,擔保合同無效。
3、房地不一,抵押無效
現(xiàn)在的農(nóng)村土地這種現(xiàn)象比較常見,抵押人將自己的土地使用權(quán)拿出來進行抵押擔保,但土地上的房屋并不屬于抵押人。根據(jù)房地合一的原則,在抵押擔保時房屋和土地是一并抵押的,因此所有權(quán)分開時,抵押合同無效。
4、以非私有財產(chǎn)進行抵押,合同無效
婚后買的房產(chǎn)是屬于夫妻共同財產(chǎn),一方想要用該房產(chǎn)進行貸款抵押,必須得到對方的簽字同意。否則一旦對方主張對貸款抵押持反對意見,那么抵押合同將判為無效。
5、監(jiān)護人以被監(jiān)護人的財產(chǎn)作為抵押,合同無效
雖然監(jiān)護人有代理被監(jiān)護人的民事法律行為,但是抵押貸款不在可以代理的范圍內(nèi)。有的房產(chǎn)已經(jīng)過戶到未成年子女名下,監(jiān)護人不得代理被監(jiān)護人將該房產(chǎn)用于抵押貸款,故應(yīng)認定監(jiān)護人與抵押權(quán)人簽訂的房地產(chǎn)抵押合同為無效合同。
6、惡意竄通,損害第三人利益,抵押合同無效
在借貸中,除了借貸雙方,為了保障歸還可信度,往往會加入第三方擔保人抵押房產(chǎn)除了可以是債務(wù)人的以外,還可以是第三方擔保人的。這不免會有借貸雙方勾結(jié),債務(wù)人有錢不還,以不法手段侵占第三方擔保人財產(chǎn)的事情發(fā)生,按照法律規(guī)定,此時抵押擔保合同無效,法律不予支持。
7、根據(jù)法律規(guī)定土地使用權(quán)與房屋抵押權(quán)實行分別登記,債務(wù)人以劃撥土地上的房屋抵押來簽訂抵押合同時,如果只辦理了房屋抵押登記手續(xù)而未辦理劃撥土地使用權(quán)批準登記的,該抵押合同無效。
8、根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用<擔保法>若干問題的解釋》中第69條的規(guī)定,同一債務(wù)人有多個債權(quán)人時,其全部財產(chǎn)抵押應(yīng)按借貸比例分給每一位債權(quán)人。將所有抵押財產(chǎn)用于償還一位債權(quán)人時,債務(wù)人喪失了履行其他債務(wù)的能力,損害了其他債權(quán)人的合法權(quán)益,這種抵押合同無效。