來(lái)源：人民網(wǎng)-安徽頻道 原創(chuàng)稿
每年年底，是陳香最發(fā)愁的時(shí)侯，不為別的，就為錢(qián)。
在安徽合肥的食品商貿(mào)圈內(nèi)，陳香小有名氣。她是最早一波入駐合肥長(zhǎng)江批發(fā)市場(chǎng)的生意人，在這個(gè)行當(dāng)摸爬滾打了20多年。眼下，她名下的公司已經(jīng)是奧利奧餅干、南方黑芝麻糊、維維豆奶等品牌在合肥的重點(diǎn)經(jīng)銷(xiāo)商，甚至是總代。每年，經(jīng)她手流向當(dāng)?shù)馗鞔蟪械纳唐坟浿颠_(dá)數(shù)千萬(wàn)元。
在同行眼里，陳香是成功的。但其中的難處，只有自己心里清楚?！案蛇@一行，哪哪都是支出。你看我這個(gè)倉(cāng)庫(kù)，好幾千平米呢。另外，廠(chǎng)家每年都會(huì)提高銷(xiāo)售任務(wù)量。你講可好干？”這還不算。陳香說(shuō)，做商貿(mào)，巨大的流動(dòng)資金壓力是最“要命”的。
產(chǎn)品上線(xiàn)以來(lái)，新安銀行已收到6705戶(hù)小微企業(yè)貸款申請(qǐng)，審批通過(guò)4411戶(hù)，合計(jì)金額38.47億元。新安銀行供圖
行有行規(guī)。原來(lái)，陳香向食品生產(chǎn)企業(yè)拿貨時(shí)，得付全款，還得提前打款。但在面對(duì)超市時(shí)，一般是商品賣(mài)出后的下個(gè)月，或者是下下個(gè)月，后者才予以結(jié)款。這中間，就會(huì)有兩到三個(gè)月的賬期。
擱在平時(shí)，公司尚能應(yīng)付。可一到年底，碰到備貨量大、超市結(jié)款不及時(shí)，錢(qián)就“轉(zhuǎn)不過(guò)來(lái)了”。陳香告訴記者，以前遇上這事兒，只能一遍遍跑銀行、辦貸款。“每年年底，我們都會(huì)貸上個(gè)500來(lái)萬(wàn)元，到第二年春天再還上。”在她眼中，貸款本身本身倒沒(méi)什么，麻煩在于要填寫(xiě)大量表格，浪費(fèi)精力不說(shuō)，還未必能辦下來(lái)。即便成了，放款也很慢。
直到去年底的一次貸款，陳香的看法發(fā)生了轉(zhuǎn)變。
機(jī)緣巧合之下，她得知新安銀行推出了一款針對(duì)小微企業(yè)的線(xiàn)上貸款產(chǎn)品“小微AI貸”。抱著試一試的態(tài)度，她下載了新安銀行APP，隨后，進(jìn)入產(chǎn)品頁(yè)面，開(kāi)啟了與虛擬客戶(hù)經(jīng)理的對(duì)話(huà)。
“請(qǐng)問(wèn)您的基本信息是？”“您開(kāi)辦公司多久了？每年?duì)I業(yè)額多少？”“您期望的貸款金額是多少？有何用途？”“請(qǐng)問(wèn)您用于抵押的房產(chǎn)具體信息是？”虛擬客戶(hù)經(jīng)理問(wèn)得很詳細(xì)，陳香一五一十作答。
“160萬(wàn)元。”讓她沒(méi)想到的是，不到十分鐘的問(wèn)答結(jié)束后，系統(tǒng)實(shí)時(shí)彈出了貸款額度。更讓她沒(méi)想到的是，3天后，資金到賬。整個(gè)貸款過(guò)程中，她只是在最終確認(rèn)簽字時(shí)，才往銀行跑了一趟。“房屋辦押，都是線(xiàn)上完成的。這在以前想都不敢想。”陳香說(shuō)，“如果貸款都能像這樣，我們就能把全部精力放在業(yè)務(wù)上，該有多好?！?/p>
陳香的故事并非孤例。
工作人員向客戶(hù)介紹“小微AI貸”產(chǎn)品。新安銀行供圖
“貸款難、貸款貴”是很多小微企業(yè)成長(zhǎng)路上的“攔路虎”。開(kāi)業(yè)以來(lái)，作為安徽省唯一一家民營(yíng)銀行，新安銀行始終以破解這一難題為己任，并最終于2020年9月上線(xiàn)“小微AI貸”。
“想要破題，首先要弄清楚癥結(jié)所在。”在新安銀行副行長(zhǎng)鄒繼岳看來(lái)，對(duì)于小微企業(yè)而言，貸款難的原因是審批流程長(zhǎng)、手續(xù)繁瑣。至于貸款貴，原因是多方面的，其中不排除存在資金掮客等因素。
一番走訪(fǎng)調(diào)研后，新安銀行決定借助科技手段，創(chuàng)新貸款審批方式，助力小微企業(yè)發(fā)展。
鄒繼岳介紹，“小微AI貸”能夠通過(guò)虛擬客戶(hù)經(jīng)理問(wèn)詢(xún)，輔以對(duì)接征信、稅務(wù)、工商、司法等行內(nèi)外數(shù)據(jù)，自動(dòng)為客戶(hù)“畫(huà)畫(huà)像”。同時(shí)，通過(guò)專(zhuān)業(yè)平臺(tái)對(duì)客戶(hù)抵押物(主要為住宅)進(jìn)行定價(jià)?！拔覀冏駨倪@樣一個(gè)基本邏輯：人好不好、房好不好、企業(yè)好不好。”
他表示，線(xiàn)上審批，能從根本上避免道德風(fēng)險(xiǎn)。而相對(duì)于信用貸，房屋抵押貸能讓企業(yè)主貸到更多資金，銀行的風(fēng)險(xiǎn)也更加低。據(jù)了解，目前“小微AI貸”的貸款金額為房屋評(píng)定價(jià)格的7成，最高不超過(guò)300萬(wàn)元，利率在7%至8%之間。
數(shù)據(jù)顯示，產(chǎn)品上線(xiàn)以來(lái)，已收到6705戶(hù)小微企業(yè)貸款申請(qǐng)，審批通過(guò)4411戶(hù)(女性客戶(hù)1524戶(hù)，占比34.55%)，審批貸款合計(jì)金額38.47億元。
鄒繼岳表示，下一步，新安銀行將與更多地市的不動(dòng)產(chǎn)中心建立合作，拓展業(yè)務(wù)范圍。同時(shí)，進(jìn)一步優(yōu)化相關(guān)流程，變“最多跑一次”為“一次都不用跑”，更好地服務(wù)安徽乃至整個(gè)長(zhǎng)三角地區(qū)的小微企業(yè)。