企業(yè)貸款是指以銀行等持牌金融機(jī)構(gòu)為提供主體【對(duì)公業(yè)務(wù)，一公司為貸款申請(qǐng)的主體】，以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體的信貸資金借貸或者信用支持活動(dòng)，如貸款、擔(dān)保、承兌、信用證等，其中又以企業(yè)貸款對(duì)公授信為最多。
企業(yè)貸款的第一環(huán)節(jié)：申請(qǐng)和貸前調(diào)查
和銀行等金融機(jī)構(gòu)建立信貸關(guān)系是企業(yè)融資的第一步，和資金方保持良好的客戶(hù)關(guān)系是獲取貸款的關(guān)鍵。通過(guò)貸前調(diào)查了解貸款企業(yè)的相關(guān)準(zhǔn)入資質(zhì)，需要的資料、權(quán)利和義務(wù)等，這是貸款的第一道關(guān)口，是企業(yè)能不能獲得貸款的關(guān)鍵也是銀行等衡量放款以后能不能按時(shí)收回貸款的關(guān)鍵。
銀行的貸款客戶(hù)政策是找同行業(yè)中最優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)授信，最大限度保證信貸資產(chǎn)的安全性，貸款申請(qǐng)受理是通過(guò)面談、實(shí)地盡調(diào)、出具盡調(diào)報(bào)告并提交下一環(huán)節(jié)審查審批前提。
企業(yè)貸款的第二環(huán)節(jié)：借款需求分析
企業(yè)貸款需求和企業(yè)的還款能力和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估緊密相關(guān)，是決定貸款額度、期限、利率、貸款種類(lèi)的關(guān)鍵，一般通過(guò)銷(xiāo)售、資產(chǎn)、負(fù)債和分紅及其他需求變化引起的需求來(lái)具體分析企業(yè)借款需求是不是真正的借款原因。其中最為主要的是關(guān)注企業(yè)借款需求和負(fù)債結(jié)構(gòu)之間的勾稽關(guān)系，并測(cè)算實(shí)際的借款需求。
企業(yè)貸款的第三環(huán)節(jié)：現(xiàn)階段借款環(huán)境
不同企業(yè)、不同的行業(yè)有不同的貸款政策，每個(gè)貸款企業(yè)都處于一個(gè)特定環(huán)境中，必定受到特定行業(yè)、地域、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境等影響，如企業(yè)內(nèi)外部因素分析、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)及行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析；其中對(duì)于行業(yè)分析主要從行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)信貸政策分析為主。對(duì)企業(yè)所處經(jīng)營(yíng)環(huán)境進(jìn)行全面了解進(jìn)而盡可能的規(guī)避企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)。
企業(yè)貸款的第四環(huán)節(jié)：現(xiàn)階段的資信狀況
資信簡(jiǎn)單理解就是現(xiàn)在有沒(méi)有負(fù)債、都是哪些類(lèi)型借款、金額大小、是否介入抵質(zhì)押擔(dān)保等，銀行等資金方分析貸款企業(yè)的信貸資信是識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制信用風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵，通過(guò)對(duì)企業(yè)的歷史沿革、經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)分析等從眾多信貸申請(qǐng)客戶(hù)中選擇企業(yè)品質(zhì)好還款能力強(qiáng)的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)進(jìn)行授信。
企業(yè)貸款的第五環(huán)節(jié)：需不需要抵質(zhì)押擔(dān)保
對(duì)于貸款企業(yè)來(lái)說(shuō)一般優(yōu)先選擇信用類(lèi)貸款，但在實(shí)際信貸業(yè)務(wù)中，銀行等資金方更青睞有充足抵押物的貸款申請(qǐng)企業(yè)，這樣可以增加企業(yè)的還款履約---抵質(zhì)押擔(dān)保一般看做第二還款來(lái)源，同時(shí)緩釋了出借方的信用風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)抵質(zhì)押擔(dān)保物的一般處理：抵質(zhì)押物的范圍、設(shè)立條件及一般規(guī)定；抵質(zhì)押的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和處理方法。
企業(yè)貸款的第六環(huán)節(jié)：貸款審批
貸款企業(yè)最關(guān)心的就是可以批多少額度，這個(gè)環(huán)節(jié)就將通過(guò)審批給出授信額度，當(dāng)然這里包含信貸業(yè)務(wù)審批；貸款申請(qǐng)企業(yè)是否符合信貸政策，是否滿(mǎn)足審批條件都是要經(jīng)過(guò)參考對(duì)授信額度有影響的決定因素是哪些？貸款審查事項(xiàng)是否全面合規(guī)，做到了解客戶(hù)，了解客戶(hù)的主營(yíng)業(yè)務(wù)，了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)。
同時(shí)對(duì)貸款主體、用途、金額、期限、利率以及放款條件、擔(dān)保方式、受托還是自主支付等全面審批。
企業(yè)貸款的第七環(huán)節(jié)：簽約放款
根據(jù)貸款審批條件按照資金方要求簽署貸款合同，特別注意貸款合同條款的規(guī)定：如貸款用途，提前收回貸款條件、貸款放款的前提條件等。放款環(huán)節(jié)按照銀行等資金方的要求執(zhí)行，避免不必要的麻煩。
企業(yè)貸款的第八環(huán)節(jié)：配合做好貸后管理
貸款企業(yè)要維持企業(yè)征信狀況不要想不好方向轉(zhuǎn)變，一旦惡化，將可能面臨被提前收回貸款；積極配合做好貸款不挪用，維持財(cái)務(wù)和清償能力。這里主要注意貸款到期后哪些情況下可以申請(qǐng)展期或者無(wú)還本續(xù)貸，如果因?yàn)榇蟓h(huán)境不好而逾期一定要積極提前和資金方溝通。一旦貸款逾期超過(guò)一定期限未償還將被劃分為次級(jí)、可疑、損失類(lèi)貸款，這將對(duì)以后企業(yè)貸款有非常大的影響。