1、不能事事都聽銀行的
企業(yè)融資常見的途徑是向銀行貸款，但千萬不要欺騙銀行，也不能事事聽銀行的。
2、擔(dān)保、抵押等決定貸款的核心資料不能造假
貸款基本都需要擔(dān)?；虻盅海@肯定是不能造假的。如果貸款不能償還，又發(fā)現(xiàn)擔(dān)?；虻盅河屑伲涂赡鼙恢缚仳_取貸款罪。
3、雖然企業(yè)答應(yīng)了銀行的條件，但只要還不上錢，反手就可能被舉報(bào)
很多時(shí)候企業(yè)為了順利取得貸款，就不得不答應(yīng)銀行提的條件，比如銀行可能要求你把財(cái)務(wù)報(bào)表“做”得好看些，又比如銀行要求你在貸款中拿一部分出來借給指定的公司“過橋”，這些情況很常見，但在還不清貸款時(shí)，銀行為了“自保”，就可能采取“刑事舉報(bào)”的方式來挽回?fù)p失。
4、只要存在“借錢時(shí)就不可能還錢”的事實(shí)，企業(yè)就極有可能被定罪
如果為了取得貸款，向銀行提供虛構(gòu)的合同、項(xiàng)目書、隱瞞貸款用途，或者在貸款之前就有負(fù)債，又或者所借貸款不是用于實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營，一句話，只要存在任何能證明你“借錢時(shí)就不可能還錢”的事實(shí)，就有了刑法上說的“沒有還款能力借款”，則具有“”非法占有目的”。如果最后錢真還不上，就可能被指控為貸款詐騙罪，最高可被判處無期徒刑。
5、騙取銀行其他金融票證，也涉嫌犯罪
同樣的道理，以資料造假或者隱瞞不利事實(shí)的手段，取得銀行票據(jù)承兌、信用證、保函的，也可能構(gòu)成犯罪。
6、高利轉(zhuǎn)貸，民事不保護(hù)利息，刑事還要追責(zé)
不能把銀行貸款轉(zhuǎn)貸收高息。按照法律規(guī)定，如果套取銀行資金又高利轉(zhuǎn)貸給他人的，雙方的民間借貸合同無效。也就是說高利轉(zhuǎn)貸，不僅利息不受法律保護(hù)，而且還可能涉嫌犯罪，典型的賠了夫人又折兵。
7、有貸款資源，幫別的企業(yè)貸款“過橋”，也有風(fēng)險(xiǎn)
如果A公司在銀行能夠貸款，但是A公司并不需要錢；恰好B公司需要錢又貸不到，于是一拍即合：以A公司名義貸款，再轉(zhuǎn)借給B公司，或者A、B公司簽訂虛假合同，A再把貸款支付給B公司。最終，如果A公司轉(zhuǎn)貸獲利了，即使A公司歸還了銀行貸款，也可能構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪，因?yàn)殂y行不能讓“中間商賺差價(jià)”。
8、幫企業(yè)貸款“過橋”，只要?jiǎng)e的企業(yè)還不上錢，就可能被株連
接著上面的故事，如果B公司沒有把錢用于生產(chǎn)經(jīng)營，而是揮霍等導(dǎo)致資金鏈斷裂，最終無法把錢還給A公司。A公司要么“割肉”先給銀行足額還錢，要么被一起告上法庭。如果應(yīng)當(dāng)知道B公司不想還錢，還幫忙“過橋”，則涉嫌與B公司共同騙取貸款或貸款詐騙。
作者丨王亮亮
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